Combien devriez-vous avoir dans un plan 529 selon l'âge

Le 529 College Savings Plan est l'un des meilleurs moyens d'économiser pour l'université. Mais la plupart des gens n'en profitent pas pleinement. Et je ne vais pas mentir - je suis l'un d'entre eux.

L'idée d'un 529 College Savings Plan est géniale: vous pouvez contribuer de l'argent dans un compte et il va croître en franchise d'impôt pour un jour payer pour l'éducation de votre enfant. Et vous pouvez aussi contribuer beaucoup d'argent (jusqu'à 300 000 $ dans la plupart des États). Ce n'est pas là que le problème se pose.

Le vrai problème vient de la hausse des frais de scolarité et combien chaque «calculatrice d'épargne-études» dit que vous devez économiser pour l'éducation de votre enfant. Selon le College Board, le coût moyen d'un collège public de 4 ans en 2015 était de 9 139 $ pour les frais de scolarité dans l'État. Le coût moyen d'un collège privé était de 31 231 $.

Lorsque vous commencez à brancher ces chiffres dans la calculatrice d'épargne-études, vous êtes censé commencer à économiser plus de 500 $ par mois pour votre enfant. Ensuite, ajoutez cela à vos économies pour la retraite, et vous n'aurez plus rien pour vous tous les mois!

Alors plongons et voyons combien vous devriez avoir dans un plan 529.

Suivez l'ordre des opérations pour épargner pour le collège

Ce seul montant me donne un choc d'autocollant chaque mois quand je pense à économiser pour les études collégiales de mon enfant. Mais c'est aussi un rappel important de la raison pour laquelle tout le monde devrait suivre l'Ordre des opérations pour épargner pour votre collège pour enfants.

La phrase clé est Y.E.S .:

(Y) VOUS: Vous devez vous assurer que votre propre maison financière est en ordre avant d'essayer d'épargner pour le collège de votre enfant. Si vous ne pouvez pas faire un loyer ou acheter de l'épicerie, il y a d'autres problèmes à régler en premier. Cependant, le seau YOU comprend également l'épargne pour votre propre retraite et vous assurer que vous avez un fonds d'urgence. Je l'ai dit des centaines de fois - vous ne pouvez pas obtenir un prêt pour la retraite. Assurez-vous de sauvegarder pour vous-même en premier.

(E) Comptes d'épargne-études:Si vous avez économisé pour vous-même, vous pouvez ensuite épargner pour votre enfant dans des comptes d'épargne-études, comme le 529 Plan.

(S) Économies: Après avoir versé une certaine somme au compte 529 ou à un autre compte d'épargne-études, il est judicieux d'épargner dans un compte d'épargne traditionnel, au cas où d'autres dépenses seraient nécessaires pour aider votre enfant.

Vous n'avez pas besoin d'économiser 100% du montant

La partie 2 de ce numéro «effrayant» que vous devez sauvegarder chaque mois pour le collège de votre enfant est ce nombre est basé sur l'économie de 100% de leurs coûts collégiaux. En tant que parent, vous n'avez pas besoin de payer 100% de leur école. Ou, peut-être que vous paierez pour 100% de leurs frais de scolarité publics, et le reste dépend d'eux. Ou peut-être que vous aurez juste un numéro d'épargne cible, et le reste dépend d'eux.

Il est simplement important de se rappeler que vous n'avez pas à épargner et à payer pour l'ensemble de votre collège. C'est leur collège - pas le vôtre. De plus, il y a des tas de façons pour eux de trouver de l'aide pour payer leurs études, de trouver des bourses d'études, d'obtenir des prêts étudiants.

Donc, au lieu de mettre l'accent sur l'économie de 500 $ par mois, je vais faire les hypothèses suivantes et économiser en fonction de cela:

• Je vais économiser pour un collège dans l'état qui coûte actuellement 9 500 $ par an
• Je vais contribuer à tous les 4 ans de collège
• Je paierai 50% des coûts universitaires projetés
• J'ai fini de contribuer au plan 529 quand mon enfant a 18 ans (désolé, mais vous êtes sorti de la maison maintenant!)
• Je m'attends à ce que les coûts des collèges continuent d'augmenter de 4% par année
• Je prévois obtenir un rendement de 6% par année sur mes placements dans mon plan 529

Avec ces hypothèses, vous devriez économiser environ 96 $ par mois pour le collège de votre enfant, ou 1 151 $ par année. Voyons voir comment ça se décompose.

Toutefois, si vous êtes très haut placé et que vous voulez payer 100% des frais d'éducation de votre enfant dans un collège privé de 4 ans, je l'ai inclus dans le tableau ci-dessous (pour référence, cela signifie 630 $ par mois). Les

Combien vous devriez avoir dans votre 529 à différents âges

Âge	Bas de gamme	Haut de gamme
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

Fidelity a aussi une calculatrice gratuite qui vous permet de déterminer votre besoin spécifique pour votre situation. Ils tirent parti de plusieurs des mêmes hypothèses que nous faisons ci-dessus, et conviennent que vous n'avez pas besoin d'épargner 100% des dépenses d'études collégiales de votre enfant. Jetez un coup d'œil à leur calculatrice d'épargne-études ici.

La ligne 529 du College Investor

D'après les résultats, nous pouvons conclure que l'objectif pour la plupart des gens épargnant pour l'université devrait être d'avoir entre 37 328 $ et 245 427 $ d'économies dans le compte. C'est une gamme énorme, sans aucun doute. Mais rappelez-vous ce que «bas de gamme» et «haut de gamme» signifient.

Le montant bas est pour quelqu'un qui veut aider leur enfant à payer pour une école publique de 4 ans. Le montant haut de gamme est pour quelqu'un qui veut payer entièrement pour une éducation privée de 4 ans pour leur enfant. Les

Les parents doivent également se rappeler que, même lorsqu'ils épargnent pour l'école privée, de nombreux élèves qui fréquentent des écoles privées bénéficient de réductions de frais de scolarité ou reçoivent des bourses pour compenser le «vrai» prix de scolarité. Donc, même ce nombre haut de gamme pourrait ne pas avoir de sens lors de l'épargne pour l'université.

Dans ce scénario, le plan 529 bas de gamme sera en mesure de payer entre 9 600 $ et 10 000 $ par année, pour chacune des 4 années d'école. Étant donné que les coûts des collèges augmenteront, cela devrait représenter environ 50% des frais de scolarité d'une école publique de quatre ans en 18 ans. Les

Où ouvrir un plan 529

Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que vous pouvez investir dans presque n'importe quel état 529 plan. Pour certaines personnes, il peut être logique d'utiliser le plan de votre propre état pour profiter de la déduction fiscale - mais tous les États n'offrent pas de déductions fiscales sur les contributions (notamment en Californie).

Si l'état n'a pas d'importance, les prochaines choses à regarder sont la performance et la facilité d'épargne. Pour la performance, vous voulez de bonnes performances pour de faibles frais. Pour faciliter les économies, nous examinons si le plan peut être relié à des programmes d'épargne comme College Backer.

SavingForCollege.com classe les meilleurs plans chaque année, et vous pouvez trouver les classements du plan 529 ici. En 2016, le plan 529 le mieux classé a été offert par l'USAA. Nous aimons USAA (et les utilisons pour de nombreux produits et services). Ce plan est excellent pour les performances, et il se connecte également à Upromise pour vous aider à économiser.

Vous pouvez vous inscrire au plan USAA 529 ici. Nous avons également une liste complète des meilleurs endroits pour ouvrir un compte 529 ici.

Recommandations pour aider à économiser pour le collège

Même économiser seulement 100 $ par mois peut sembler une tâche décourageante. Je sais que c'est pour moi. Cependant, quand il s'agit d'économiser pour le collège, voici quelques astuces simples qui peuvent aider:

1. Gardez tout l'argent de votre enfant pour l'anniversaire et les vacances. Dans de nombreuses familles, les enfants reçoivent de l'argent de leurs grands-parents, tantes, oncles et plus encore. J'estime que l'enfant moyen reçoit au moins 200 $ par année en argent-cadeau. Si vous avez sauvé cela, vous êtes à 20% de votre contribution annuelle 529. Les

Une excellente façon de faire est d'utiliser un service comme College Backer.

2. Regardez Upromise par Sallie Mae. C'est un service gratuit conçu pour aider les familles à payer leurs études en faisant simplement leurs courses normales. Upromise offre des remises en argent comptant pour lier une carte de crédit ou de débit et utiliser cette carte chez les détaillants participants. Vous pouvez gagner entre 1% et 25% de retour chez différents détaillants. Upromise dit que certains membres gagnent au moins 1 000 $ par année - c'est presque tout ce dont vous avez besoin pour financer entièrement un plan 529. UPromise est facile à inscrire - jetez un coup d'œil ici.

3. Concentrez-vous sur gagner plus d'argent. Au lieu de regarder où couper dans votre budget, demandez-vous, comment pouvez-vous ajouter 100 $ de revenu à votre budget? Je crois fermement que n'importe qui peut gagner 100 $ de plus par mois, et quelle meilleure façon d'utiliser ces 100 $ de plus que de financer un plan 529 pour votre enfant? Si vous ne savez pas par où commencer, consultez notre liste de plus de 50 façons de gagner de l'argent supplémentaire sur le côté.