Ce gars a trouvé un moyen créatif de prendre sa carte de crédit Cash Back au niveau suivant

Après avoir obtenu 14 nouvelles cartes de crédit en 2015, j'ai gagné plus de 2 000 $ en primes d'inscription.

J'ai également brûlé à travers la plupart des meilleures offres - et a frappé au moins 10 points de mon pointage de crédit. Il était temps d'essayer quelque chose de nouveau, au moins jusqu'à ce que mon score rebondisse et que de nouvelles offres surgissent.

Heureusement, je suis tombé sur un moyen de gagner 450 $ avec une carte de crédit sans bonus d'inscription.

C'est arrivé quand je suis allé à notre banque locale Sun Trust pour ouvrir un compte chèque pour gagner un bonus de 200 $. Cela n'a pris que 15 minutes - l'une des banques les plus efficaces et amicales que j'ai utilisées.

Puis le banquier m'a suggéré de faire une demande de carte MasterCard Sun Trust ...

Ça paye pour écouter

Quand j'entends un argument de vente, je cherche normalement la porte.

J'ai eu beaucoup de cartes de crédit, je l'ai expliqué, en pensant: «Pourquoi en voudrais-je un qui n'offre même pas de bonus d'inscription?

Le gentil banquier m'a dit la carte paie 5% en espèces sur les achats de stations-service et d'épiceries jusqu'à concurrence de 6 000 $ la première année.

Mes oreilles se sont relevées.

"Est-ce que c'est juste à l'épicerie, ou quoi que ce soit dans une épicerie?" Demandai-je. Elle m'a assuré que je recevrais 5% d'argent sur tous les achats dans les épiceries.

Elle venait de faire plus de 200 $ sur sa carte.

Mieux encore, l'échange des récompenses en argent sur mon compte chèque m'obtiendrait un bonus de 10%, ce qui ramènerait l'encaisse totale à 5,5%.

Le centre de cartes de crédit dans mon cerveau s'est allumé. Dis m'en plus.

Et là était plus. La carte chargée pas d'intérêt pour la première année.

Vendu!

Quelques minutes plus tard, j'ai été approuvé pour une limite de 8 000 $.

Empilez ces tactiques lucratives

J'ai toujours été un fan de l'empilage des tactiques d'épargne.

J'achète des articles en vente avec des cartes-cadeaux à prix réduit, achetées avec une carte de crédit en espèces (une pile triple classique).

Il est moins courant de trouver des occasions d'empiler des tactiques lucratives. Mais dans ce cas, il y avait deux façons distinctes d'encaisser avec la même carte de crédit:

1. Maximiser les récompenses en cash-back
2. Investir 0% d'argent

Maximiser les récompenses en espèces

Dès que j'ai reçu la carte, je suis allé à Winn-Dixie et j'ai acheté des produits d'épicerie, ainsi que quelques cartes-cadeaux Visa de 500 $.

Ce dernier j'ai liquidé en les utilisant pour charger mon compte Bluebird. Ce genre de dépenses manufacturées est un sujet pour un autre jour. Bottom line: J'ai payé deux frais de 5,95 $ et a bientôt eu l'argent dans mon compte bancaire.

En quelques jours, le total de mes remises en argent sur mon compte a dépassé 50 $. Je n'ai jamais vu des prix apparaître si vite.

J'ai fait un achat test chez Walmart. Effectivement, j'ai gagné 5% de remise en argent.

Pour autant que je sache, toutes les autres cartes de crédit codent Walmart comme un «magasin de variétés» et non comme une «épicerie». Je commence vraiment à aimer cette banque.

C'était une bonne nouvelle. Normalement, j'achète des produits d'épicerie chez Walmart - leurs frais pour les cartes-cadeaux Visa de 500 $ ne sont que de 4,94 $. J'ai acheté un couple, avec mes courses.

J'ai utilisé la carte de crédit pour le gaz pour récupérer 5%, sauf quand j'étais à Shell stations. J'utilise une stratégie de double pile pour réduire d'environ 12% le prix à la pompe.

En l'espace d'un mois, j'avais un solde de près de 5 000 $ sur la carte, et j'ai payé le minimum lorsque la déclaration est arrivée (2% du solde).

J'ai plus tard couru le solde jusqu'à environ 6500 $ - en maximisant pleinement le 5% de remboursement et en gagnant 1% sur les autres achats.

Pendant ce temps, je préparais la deuxième partie de ma stratégie ...

Investir l'argent de la compagnie de carte de crédit

Je paie normalement mes soldes de cartes de crédit en entier chaque mois. J'avais l'argent pour payer, mais au lieu de payer, cette fois je l'ai investi.

J'avais déjà découvert des comptes d'épargne assurés par la FDIC qui payaient 5% d'intérêt, et j'en avais déjà un. Il était temps pour un autre.

Je me suis inscrit à une carte MasterCard prépayée Brinks et j'ai mis en place un dépôt direct de 500 $ afin d'être mis à niveau. Il m'a qualifié pour un compte d'épargne connecté de 5%.

Il a fallu quelques semaines pour le mettre en place, et je dois avoir une activité tous les trois mois pour éviter les frais, mais les 5 000 $ que j'ai investi dans le compte font un rendement annuel en pourcentage de 5% (APY).

Je ferai des paiements minimums sur la carte MasterCard de Sun Trust jusqu'au début des frais d'intérêt. Ensuite, je vais le rembourser en utilisant l'argent du compte Brinks ou d'autres fonds.

En d'autres termes, Je vais utiliser l'argent de la compagnie de carte de crédit pour faire des intérêts de 5% pendant environ 10 mois. Je vais recueillir environ 210 $ d'intérêts.

L'utilisation de 0%, ou de l'argent à faible taux d'intérêt, des sociétés émettrices de cartes de crédit pour investir à des taux plus élevés est parfois appelée «stozzing» ou «arbitrage par carte de crédit».

Au moment où j'ai atteint le maximum de 5% de récompenses cash-back et obtenu le bonus de 10% pour les échanger sur mon compte courant, j'avais recueilli 340 $.

Mais dans le processus, j'ai payé environ 60 $ de frais pour ces cartes-cadeaux Visa, alors j'ai vraiment fait seulement 280 $.

Entre les 280 $ que j'ai déjà déduits des récompenses en espèces et les intérêts de 210 $, Je vais avoir fait 490 $ d'ici cet été sur une carte de crédit.

Chaque petit geste compte.

Devriez-vous essayer cela?

Si vous n'êtes pas bien organisé, vous pourriez avoir des ennuis avec cette stratégie.

Par exemple, si vous oubliez la date limite et que vous avez un solde de 5 000 $ lorsque la carte de crédit commence à facturer des intérêts, vous pourriez devoir 100 $ d'intérêts avant de savoir ce qui s'est passé.

Et puis il y a cet avertissement important: Un solde élevé sur une carte peut réduire votre pointage de crédit, car il affecte négativement votre taux d'utilisation du crédit.

Le score devrait rebondir peu de temps après le paiement du solde. Mais, si vous prévoyez d'emprunter pour une maison ou une voiture bientôt, utilisez cette stratégie après vous obtenez le prêt.

De plus, l'offre que j'ai utilisée provient d'une banque régionale. Il se peut que votre zone ne soit pas desservie et que les conditions aient changé au moment de la lecture.

Mais si vous êtes prêt, la stratégie de base est la même avec les autres cartes de crédit et les comptes d'épargne.

En fait, au moment où j'écris ceci, vous pouvez faire une triple pile avec la carte Chase Freedom. Voici un exemple de ce que vous pourriez faire:

1. Obtenez le bonus

Dépenser 500 $ sur la carte dans les trois mois et vous obtiendrez un bonus de 150 $.

2. Maximiser ces 5% d'achats

Les catégories de 5% changent tous les trimestres et sont limitées à 1 500 $ d'achats par trimestre.

Rechercher des catégories pour les endroits où acheter des cartes-cadeaux de débit ou des cartes-cadeaux pour les magasins que vous magasinez normalement.

Vous devriez être en mesure de faire 375 $ en espèces dans les 15 premiers mois. Si vous pouvez faire assez d'achats ordinaires pour éviter les frais d'achat de cartes-cadeaux de débit, l'argent est un profit pur.

3. Investissez l'argent

La carte ne facture aucun intérêt pendant 15 mois.

Maximisez ces catégories de 5% Chase Freedom pour gagner de l'argent et établir votre solde. Payer juste le minimum chaque mois.

Finalement, vous pouvez avoir un solde de 5 000 $ ou plus, et avoir l'argent prêt pour le paiement juste avant que les 15 mois ne soient écoulés.

Obtenez une carte Mango et configurez le dépôt direct de votre chèque de paie pour bénéficier d'un compte d'épargne lié de 6%. Mango a des frais mensuels de 3 $, et si vous ne continuez pas avec un dépôt direct mensuel d'au moins 500 $, votre taux d'intérêt tombe à 2%.

Mettez votre argent de paiement par carte de crédit dans le compte d'épargne.

Si votre solde moyen est de 4 000 $ pour les 15 premiers mois (ou moins - le maximum qui gagne 6% est de 5 000 $), vous percevrez 300 $ d'intérêts et paierez 45 $ de frais - un bénéfice net de 255 $.

Votre total entre le bonus, la remise en argent et l'intérêt: 780 $.

Le compte d'épargne Mango est assuré par la FDIC, mais il faut du travail pour le mettre en place et le maintenir.

Pour rester simple, vous pouvez ouvrir un compte sur MySavingsDirect.com, payant actuellement 1,10% sans aucune capture.

Bien sûr, votre intérêt passera à 55 $ pour 15 mois, mais vous aurez quand même un respectable 580 $.

Votre tour: Comment faites-vous de l'argent avec vos cartes de crédit?

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Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .