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5 questions d'argent mal à l'aise que vous devez demander à vos parents âgés

5 questions d'argent mal à l'aise que vous devez demander à vos parents âgés

Les premières choses en premier - nous savons que ce post est une sorte de downer.

Et nous savons que la prochaine fois que vous vous rendrez chez vos parents pour le dîner - soyons réalistes, pour faire votre lessive sans fouiller dans votre cachette de quartiers - la planification de la fin de vie est probablement la dernière conversation que vous allez vouloir avoir.

Mais le fait laide de la vie est, les enfants (espérons-le) survivent à leurs parents - et après que maman et papa sont partis, vous pourriez avoir un désordre monétaire sur vos mains.

Peut-être que vos parents n'ont pas vos habitudes de Penny Hoarding, et vous êtes laissé à contrôler les dégâts.

Même si les finances de vos parents sont impeccables, il est probable que beaucoup de la bureaucratie impliquée.

Il n'y a pas que savoir où vos gens conservent leurs documents financiers ... s'ils sont suffisamment organisés pour avoir un endroit dédié en premier lieu.

Si vous parlez à vos parents de leurs finances et obtenez l'information dont vous avez besoin maintenant, vous vous remercierez plus tard pendant le temps de deuil émotionnellement forgé et confus.

Et le plus tôt sera le mieux. Ces problèmes peuvent devenir prémonitoires même si vos parents sont encore en vie si, au paradis, la maladie ou la sénilité les rend incapables de continuer à gérer leurs propres finances.

Ça va être horrible, peu importe comment vous le découpez - mais avoir ce dont vous avez besoin à l'avance vous offrira un peu de confort et de contrôle.

Comment avoir une conversation embarrassante

Alors peut-être que vous pensez, OK, je comprends pourquoi je devrais avoir cette conversation ... mais comment diable puis-je aborder ce sujet?

En fonction de vos relations avec vos parents, cela peut être l'une des conversations les plus délicates que vous ayez eues depuis que les «oiseaux et les abeilles» mortifiants ont parlé en septième année.

Ce n'est pas comme si vous pouviez changer les sujets du match de football aux finances post-funéraires.

Mais nous avons quelques conseils pour que tout se passe le mieux possible.

Prévoyez quelques heures sans interruption. Si vous avez de jeunes enfants, vous voudrez probablement les laisser avec un gardien.

Diffuser la tension en amenant la discussion au cours d'une activité partagée relativement calme, comme la cuisine ou peut-être un jeu de société.

Envisagez de faire savoir à vos parents que vous prévoyez le faire à l'avance. Non seulement vous éviterez de déclencher à l'improviste un rappel désagréable de la mortalité de vos parents, mais vous leur donnerez le temps d'organiser l'information dont vous avez besoin.

Ne sois pas critique. Ceci est une conversation difficile pour maman et papa - la dernière chose que vous devez faire est de leur faire honte sur leurs habitudes financières, qui sont une affaire incroyablement privée.

Finalement, sois ouvert, sois honnête et sois toi-même. Ils sont tes parents, après tout. Ils Probablement ne mordra pas.

Les questions financières à poser

Puisque vos mains sont maintenant confortablement occupées à hacher des carottes ou à compter de l'argent de Monopoly, vous êtes prêt à franchir le pas et à parler.

Un avertissement rapide: Nous ne sommes pas des experts juridiques ici à The Penny Hoarderet chaque situation est différente.

Bien que ce post puisse servir de point de départ solide, vous aurez peut-être besoin de plus d'informations de vos parents, surtout s'il y a une circonstance particulière.

Par exemple, Vos parents possèdent-ils une petite entreprise? Si c'est le cas, vous devrez peut-être être prêt à prendre le relais - et remplir la paie - à tout moment, à moins que vos parents aient fait d'autres projets.

En cas de doute, demandez conseil à un avocat pour déterminer les détails les plus précis dans votre cas particulier.

D'accord, prêt? Voici l'information dont vous avez besoin de vos amis.

1. Quel est le plan?

Dites-en plus d'abord: vos parents ont-ils déjà pensé à tout ça?

Ont-ils une volonté? Est-ce que c'est à jour? Ont-ils fait de la planification successorale ou organisé un confiance?

Beaucoup de gens ne veulent pas réfléchir à leurs dernières volontés - après tout, cela nécessite de réfléchir sérieusement à l'éventualité de votre propre mort.

Mais votre première priorité devrait être de s'assurer que vos parents savent ce qu'ils veulent - et de le documenter.

Ensuite, vous devez savoir si vous serez ou non la personne responsable de la réalisation de ces souhaits. Légalement, cela implique que vos parents vous accordent une procuration et / ou vous rendent l'exécuteur testamentaire.

La procuration vous accorde le droit de gérer les affaires de vos parents pendant qu'ils vivent encore. Les exécuteurs testamentaires ne peuvent remplir les conditions du testament qu'après le décès d'une personne.

Obtenez cette partie au premier carré - le reste n'a pas beaucoup d'importance si vous n'avez aucun pouvoir pour faire quoi que ce soit avec l'information.

De plus, c'est un bon moment pour ouvrir un dialogue sur ce que veulent vos parents en général - une conversation qui devrait probablement s'étendre au-delà des finances dans d'autres plans de fin de vie.

2. Où est tout l'argent?

La prochaine étape consiste à évaluer la configuration de la terre.

Assurez-vous de savoir où sont tous les fonds de vos parents - dans les comptes de chèques et d'épargne, enveloppés dans des actions et des obligations, ou peut-être juste sous le matelas.

Si vous le pouvez, collectez des numéros de compte et de routage, ainsi que des noms d'utilisateur et des mots de passe en ligne. Ne pas oublier le coffre-fort!

Ne croyez pas que vous serez en mesure de sortir la carte de retrait de vos parents et de faire un retrait - même après la mort, en utilisant le compte de chèque de quelqu'un d'autre fraude.

Le moment venu, vous devrez apporter le certificat de décès à la banque, même si ce n'est que pour fermer le compte.

Mais savoir où tout est vous aidera à vous sentir organisé et en contrôle pendant les procédures judiciaires pour régler la succession de vos parents et distribuer leurs biens. Cela vous aidera également à gérer leurs fonds pendant qu'ils sont encore en vie, s'ils commencent à perdre leurs facultés mentales.

3. Qui d'autre est impliqué?

Vos parents ont-ils un avocat ou un comptable pour les aider à gérer leurs fonds?

Si c'est le cas, vous devriez avoir leur nom et leur numéro de téléphone au cas où vous auriez besoin de leur aide lors d'une procédure judiciaire liée à la succession. Peut-être même demander à maman et papa une introduction lors de leur prochain rendez-vous, aussi.

4. Qu'est-ce qui est payé - et qu'est-ce qui ne l'est pas?

Vos parents peuvent avoir des actifs autres que des immobilisations.

Possèdent-ils leur maison libre et claire? Et la voiture?

Demandez à vos parents où se trouvent les actes et les titres qu'ils ont sous la main et apprenez quelles dettes ils doivent encore.

Bien que vous ne puissiez pas être appelé à rembourser leur dette de crédit, l'hypothèque ou le bail de vos parents pourrait vous être transféré si vous êtes le bénéficiaire.

5. Que payez-vous?

Pensez à toutes les charges récurrentes dans votre propre vie.

Vous aurez probablement besoin de traquer et annuler au moins autant de frais après la mort de vos parents - sinon plus.

Alors que l'électricité et le câble peuvent être évidents, il est facile d'oublier les petites dépenses, comme les abonnements à des magazines, Netflix ou une adhésion à Costco.

Obtenez une liste complète de tout maintenant vous ne découvrez donc pas six mois de frais dont vous n'avez pas eu connaissance plus tard pour un service que personne n'utilise.

S'organiser

Maintenant que vous avez fait le gros du travail et que vous avez eu la dure conversation, assurez-vous d'avoir tout organisé pour le moment venu.

Créer - ou demander à vos parents de créer - une liste principale avec toutes les informations que vous avez recueillies. Cela devrait inclure les noms et numéros de compte, les noms d'utilisateur et les mots de passe, ainsi que les coordonnées des conseillers juridiques et financiers.

Ensuite, assurez-vous que toute la documentation est réunie dans un endroit facilement identifiable, numériquement et / ou physiquement.

Comprendre:

  • La liste principale et la documentation du compte
  • Dossiers fiscaux (Il peut être utile de voir les rendements des années passées si la succession est compliquée.)
  • Informations sur la police d'assurance - y compris la vie, la santé, l'automobile, le propriétaire / locataire et l'assurance médicale / Assurance-maladie
  • Actes et titres
  • Documentation de prêt exceptionnelle

Non seulement serez-vous bien préparé pour une mauvaise journée sur la route, vous saurez comment organiser vos propres finances pour le rendre plus facile sur votre enfants.

Phew! Content que ça soit fini.

Maintenant, vous pouvez revenir à profiter d'un moment de qualité avec votre famille - avec une tranquillité d'esprit supplémentaire.

Votre tour: Avez-vous eu "la conversation" avec vos parents encore?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Ses écrits créatifs ont été présentés dans DMQ Review, Sweet: A Literary Confection et ailleurs.

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