Oubliez la tirelire: Voici 6 meilleures façons d'économiser pour l'avenir de votre enfant

Déposer ceci sous "Choses que vous connaissez déjà" - les enfants sont coûteux.

Le coût d'élever un enfant de la naissance à l'âge de 17 ans est d'environ 233 610 $. Et ce chiffre ne tient même pas compte d'une éducation collégiale.

Quatre ans dans une université privée coûtera 303 000 $ 18 ans à partir de maintenant, selon CNBC. (Avant de prendre la parole, sachez qu'une université publique ne vous épargnera pas autant d'argent: en 2036, votre enfant aura besoin d'environ 184 000 $ pour obtenir son diplôme.)

Ces chiffres peuvent être carrément effrayants. Mais vous avez des options pour commencer à épargner pour l'avenir de votre enfant aujourd'hui, peu importe votre budget.

Façons d'économiser pour vos enfants

Laura Adams, animatrice de Money Money, explore plusieurs possibilités de «6 façons d'économiser et d'investir de l'argent pour les enfants». Dans son blog et son podcast, Adams décrit six façons d'économiser de l'argent, que vous souhaitiez ouvrir un fonds de pluie.

1. 529 régimes d'épargne-études

Si vous pensez que l'éducation supérieure est dans l'avenir de votre enfant, envisager un plan d'épargne 529. Vous faites des contributions et investissez l'argent avec ce plan, et les fonds peuvent être utilisés dans n'importe quelle école aux États-Unis. Le moment venu de payer les frais liés au collège tels que les frais de scolarité, le livre et le logement, vous pouvez retirer cet argent. libre d'impôt

N'importe qui peut utiliser un plan d'épargne 529 (aucune restriction de revenu annuel!) Et vous pouvez changer le 529 bénéficiaire à un autre membre de la famille sans encourir une pénalité fiscale.

2. 529 Plan de scolarité prépayé

Vous voulez économiser de l'argent pour l'éducation collégiale de votre enfant sans risquer d'investir? Ensuite, un plan de scolarité prépayé 529 pourrait être pour vous.

Avec ce plan, vous pouvez verrouiller les frais de scolarité futurs au taux d'aujourd'hui pour économiser de l'argent. Mais, faites vos devoirs: tous les états n'offrent pas ces plans, et si votre enfant choisit de fréquenter une école à l'extérieur de l'état, vous paierez la différence de coût de votre poche.

3. Roth IRA

Ouais, vous pouvez ouvrir un Roth IRA au nom de votre enfant. Cependant, ils doivent avoir un revenu gagné (les emplois à temps partiel comptent), donc cette option s'appliquerait très probablement aux adolescents.

Avec ce compte, ils recevront de l'argent libre d'impôt lorsqu'ils prendront leur retraite. Et contrairement à d'autres comptes de retraite, ces fonds peuvent être utilisés pour les frais d'études collégiales qualifiés. Alors que votre enfant devra payer des impôts sur les gains, ils ne seront pas confrontés à une pénalité de retrait anticipé.

4. Compte UGMA / UTMA

Si vous voulez investir dans l'avenir de votre enfant sans choisir un compte qui est pour les frais de scolarité seulement, regardez dans un UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) ou UTMA (Uniform Transferts to Minors Act). Les parents peuvent créer un compte de garde, puis faire des retraits pour couvrir les dépenses liées aux enfants. Une fois l'enfant majeur, les biens sont transférés à leur nom.

5. Compte de courtage

Vous cherchez plus d'options qui ne sont pas exclusives à l'éducation? Vous pouvez investir dans un compte de courtage imposable. Choisissez parmi une variété d'investissements et effectuez des retraits à tout moment. Mais prenez note: La valeur doit être incluse dans les calculs d'aide financière.

6. Compte d'épargne

Ne pas oublier l'ancienne veille: un compte d'épargne traditionnel. Alors que les taux d'intérêt sont bas et tout intérêt que vous gagnez est imposé comme revenu, un compte d'épargne bancaire assuré par la FDIC est - selon Adams - «l'un des endroits les plus sûrs où vous pouvez écarter l'argent pour l'avenir d'un enfant».

Écoutez l'épisode du podcast de Money Girl pour connaître la répartition complète d'Adams sur ces six façons d'économiser de l'argent pour votre enfant, y compris les avantages et les inconvénients de chaque méthode.

Kathleen Garvin est rédactrice pour The Penny Hoarder. Elle a juste fini de rembourser ses prêts étudiants et s'inquiète pour son compte d'épargne en ce moment, d'accord? Vous pouvez la suivre sur Twitter @itskgarvin.