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Comment rembourser les prêts aux étudiants plus rapidement que jamais

Comment rembourser les prêts aux étudiants plus rapidement que jamais

Vous voulez rembourser vos prêts étudiants plus rapidement? Tu n'es pas seul.

En 2018, le montant total de la dette de prêts aux étudiants aux États-Unis se situe autour de 1,5 billion de dollars.

C'est un haut de tous les temps.

Et, grâce à un flux constant de nouveaux débiteurs et intérêts composés, le nombre ne cesse de grimper au rythme de 2 726 $ par seconde.

À court d'intervention gouvernementale ou de fermeture massive des collèges et des universités, notre dette nationale de prêts aux étudiants est une bulle sans fin en vue.

À mesure que les coûts des études collégiales atteignent de nouveaux sommets, les niveaux d'emprunt augmentent également.

Et comme les salaires stagnent pour la majorité des travailleurs américains, rembourser ces prêts est devenu une entreprise coûteuse et apparemment impossible.

Pourtant, certaines personnes trouvent un moyen de le faire fonctionner.

Soit par des niveaux sérieux d'autodiscipline, de sacrifice, ou l'un des nombreux mouvements financiers, ils remboursent leurs prêts - et ne jamais regarder en arrière.

Voici 9 des meilleures stratégies des nouveaux diplômés que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes d'études plus tôt et continuer votre vie!

# 1 Prolonger le mode de vie pauvre des étudiants.

Diplômé de l'université pourrait se sentir comme votre premier véritable "éclatement" à l'âge adulte, mais vous voudrez peut-être retenir le champagne.

Si vous évitez les gros achats pendant un an ou deux et que vous continuez à vivre selon le mode de vie pauvre des étudiants, vous pourrez peut-être transformer votre nouveau salaire pour adulte en un scénario où vos prêts étudiants seront remboursés plus rapidement.

Le mantra des finances du gourou Dave Ramsey sonne vrai ici:

Vivez comme personne d'autre maintenant afin que vous puissiez vivre comme personne d'autre plus tard.

Vivre le style de vie des étudiants pauvres aussi longtemps que possible est une façon intelligente de rembourser la dette lorsque vous débutez.

Si vous avez des colocataires, gardez-les.

Si vous réussissez à vous débrouiller sur Ramen, continuez comme ça.

La chose la plus importante à retenir est d'utiliser votre nouveau salaire pour rembourser vos prêts étudiants le plus rapidement possible - Au lieu de l'utiliser pour gonfler votre style de vie.

# 2 Utilisez la méthode de boule de neige de la dette (et regardez la dette s'envoler).

Nous avons écrit sur la méthode de la boule de neige de la dette pour sortir de la dette avant.

Fondamentalement, cela fonctionne comme ceci:

  • Commencez par créer une liste de tous vos prêts étudiants avec le plus petit solde listé en premier et le plus grand en dernier.
  • Au fil des mois, vous allez faire exploser tout votre argent supplémentaire vers le plus petit solde tout en payant des paiements minimums sur le reste de vos prêts.
  • Et au fur et à mesure que chacun des petits équilibres dépérira, vous serez bloqué avec moins de prêts - et moins de dettes au fil du temps.

L'avantage de cette stratégie?

Vous pouvez y ajouter d'autres dettes.

Par exemple, si vous avez un paiement de voiture, vous pouvez le lister avec vos autres prêts et attaquer toutes vos dettes avec la même ferveur.

Renverse-les un par un, dis-je, et ne regarde pas en arrière.

# 3 Prenez un tour de côté.

Si vous voulez réduire vos dettes encore plus rapidement, gagner plus d'argent est une approche qui fonctionne toujours.

La clé, comme toujours, est d'utiliser votre argent supplémentaire pour rembourser vos prêts étudiants au lieu de le gaspiller ailleurs.

Par le passé, nous avons partagé une myriade de réflexions sur Good Financial Cents, depuis les 65 activités que vous pouvez faire depuis votre table de cuisine jusqu'aux idées sur le démarrage d'une entreprise en ligne.

Les principes de base sont les mêmes, peu importe ce que l'agitation du côté convient à votre fantaisie.

Versez autant de temps ou d'efforts que possible et utilisez tout l'argent supplémentaire que vous avez gagné pour rembourser vos prêts étudiants.

# 4 Refinancer vos prêts étudiants les plus intéressants.

Bien que le refinancement ne soit pas idéal dans toutes les situations, des milliers d'étudiants économisent de l'argent et raccourcissent leurs horizons de remboursement en refinançant leurs prêts étudiants chaque année.

Des entreprises comme SoFi offrent de nouveaux prêts avec des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions.

S'ils sont judicieusement mis en valeur, ces nouveaux prêts créent une voie permettant aux emprunteurs de rembourser leurs prêts plus rapidement - et d'économiser de l'argent dans le processus.

Cependant, il y a certains pièges à surveiller avec cette stratégie.

Par exemple, refinancer des prêts étudiants fédéraux auprès d'un prêteur privé signifie perdre des avantages et des fonds de soutien financés par le gouvernement fédéral, tels que le remboursement fondé sur le revenu, le report et l'abstention.

En outre, vous voudrez vous assurer que vous obtenez réellement un meilleur taux d'intérêt si vous refinancez.

Sinon, ça ne vaut probablement pas la peine.

Ce calculateur de prêt de SoFi peut vous aider à décider.

# 5 Rembourser vos prêts pendant que vous êtes encore à l'école.

Si vous n'avez pas encore obtenu votre diplôme, il n'est pas trop tôt pour commencer à vous préparer à l'inévitabilité de ce premier paiement de prêt étudiant.

Si vous gagnez un revenu, il est probablement sage de commencer à rembourser vos soldes de prêts étudiants tout de suite.

Et si vous ne gagnez pas un revenu, vous vous remercierez probablement plus tard si vous mettez la tâche clé de trouver un emploi à temps partiel à l'ordre du jour - et stat.

De nombreux prêts étudiants accumulent des intérêts pendant que vous êtes encore à l'école, et cet intérêt s'ajoute à votre total une fois votre diplôme obtenu.

En effectuant des paiements tout au long, non seulement vous pouvez diminuer vos soldes de prêt total, vous pouvez également réduire votre intérêt cumulatif tout le long.

# 6 Faites plus d'un paiement par mois.

Si vous voulez rembourser vos prêts assez rapidement avec un minimum de tracas, faire plus d'un paiement par mois est une approche fiable.

Certaines personnes pourraient choisir de simplifier le processus en effectuant des paiements bihebdomadaires qui coïncident avec le salaire, bien que d'autres puissent choisir de faire des paiements aléatoires tout au long du mois.

Aucune stratégie n'est meilleure que l'autre tant que les paiements supplémentaires sont effectivement effectués.

En effectuant des paiements supplémentaires, vous serez en mesure de réduire le capital de vos prêts étudiants à un rythme plus rapide.

Vous pouvez également économiser une cargaison d'argent en intérêts en remboursant votre prêt par anticipation et en accélérant votre paiement par mois, voire années.

# 7 Payer plus que le minimum.

Il y a une raison pour laquelle ce numéro est appelé le le minimum.

C'est le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre dette et entraînera une modification minime de votre total.

Si vous voulez voir votre dette diminuer rapidement, faites un effort supplémentaire lorsque vos finances le permettent et payez autant que vous le pouvez.

Vous voulez une autre façon de payer plus?

Prenez votre prochain remboursement, augmenter, ou cadeau généreux de grand-mère à la banque et rembourser votre dette d'étudiant.

Faire une somme forfaitaire pourrait être douloureux dans le moment, mais c'est l'une des meilleures façons de réduire votre dette.

# 8 Inscrivez-vous à un programme de paiement automatique.

Certains agents de prêts aux étudiants offrent des services automatiques, sans papier programmes de paiement pour enlever la douleur de l'écriture d'un chèque et auto-débit de votre compte chèque un certain jour du mois.

Mieux encore, certains de ces programmes offriront un rabais pour s'inscrire - ou pour s'inscrire aux relevés sans papier.

Ces programmes facilitent le maintien de vos paiements de prêt étudiant.

Et rappelez-vous, vous pouvez toujours effectuer des paiements supplémentaires manuellement si vous le souhaitez.

La meilleure partie de la dette automatique est que vous ne serez jamais, jamais en retard.

# 9 Demande de l'aide à ton patron.

Bien que demander à votre patron de vous aider à obtenir des prêts étudiants est un concept assez nouveau, il n'est pas inconnu.

En fait, presque tout est sur la table quand vous négociez votre salaire ou vos avantages - et parfois, la clé pour obtenir ce que vous voulez vraiment, c'est de le demander.

En outre, certaines industries et agences gouvernementales ont déjà pensé à cette option.

Par exemple, certains employés du gouvernement peuvent recevoir jusqu'à 10 000 $ par année pour rembourser leur dette d'études en accédant au Programme de remboursement des prêts étudiants du gouvernement fédéral.

Des programmes similaires sont également disponibles pour les infirmières et les enseignants par le biais du programme de remboursement des prêts pour l'éducation des soins infirmiers et Teach for America, qui fait partie d'AmeriCorps.

Les étudiants qui trouvent du travail dans le secteur public peuvent également obtenir de l'aide pour les prêts étudiants en faisant une demande pour le programme de pardon des prêts de la fonction publique.

Avec cette option, le gouvernement fédéral pardonnera le solde restant de vos prêts directs, à condition que vous ayez effectué 120 paiements admissibles et que vous soyez resté employé par un employeur qualifié dans le secteur des services publics.

La ligne de fond

À mesure que les niveaux d'endettement total des étudiants continuent d'augmenter, nous devons tous assumer nos responsabilités.

Laissez les chiffres tomber là où ils peuvent; C'est à nous de trouver des moyens de redresser nos finances - et si ce processus consiste à rembourser les prêts étudiants à la dure, qu'il en soit ainsi.

Rappelez-vous juste, vous avez une richesse d'outils à votre disposition.

En utilisant tout, des calculatrices de la dette aux outils de budgétisation, vous pouvez imaginer des dizaines de façons de ne plus avoir de dettes plus rapide, et surtout, plus intelligent.

Et avec les niveaux d'endettement des prêts étudiants à un niveau record, vous aurez besoin de toute l'aide possible.

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