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Couples & Money - Construire une relation solide avec l'argent et l'autre

Couples & Money - Construire une relation solide avec l'argent et l'autre

Excitée d'avoir Diane Esser, CFP® avec sa première contribution au blog sur un sujet très important: conseils de gestion de l'argent pour les couples mariés.

Comprenez-vous comment votre partenaire pense à l'argent?

Comprenez-vous ce que vous pensez de l'argent?

Êtes-vous financièrement en phase avec votre partenaire?

Avez-vous une carte financière qui combine les finances de votre ménage?

Si vous ne pouvez pas répondre «oui» à toutes ces questions, lisez la suite.

L'argent est l'un des sujets sur lesquels la plupart des couples se disputent. Les arguments entourant l'argent peuvent être le résultat de plusieurs choses: des opinions divergentes sur l'argent et sa finalité, des sentiments de culpabilité ou d'incertitude, un plan de financement des ménages ou simplement le manque de temps, de volonté et d'énergie pour faire des finances une priorité.

Il est idéal d'avoir «l'argent» avant de dire «je fais», mais il n'est jamais trop tard pour commencer.

Planification d'acheter une maison ou d'accueillir un nouveau bébé sont des raisons parfaites pour commencer la conversation d'argent si vous ne l'avez pas déjà fait.

Il est essentiel de comprendre ensemble vos finances avant que la détresse financière ne prenne le dessus. Les conflits d'argent ont un coût. Les problèmes de santé liés au stress, l'insécurité au sujet de l'avenir, l'épuisement émotionnel et spirituel, la pression pour travailler et gagner plus, et le lourd fardeau de la dette sont des exemples.

Commencez à bâtir une base financière solide maintenant en établissant un temps spécial ensemble chaque semaine. Commencez par explorer les questions suivantes dans votre "parler d'argent“.

Le "Money Talk"

  • Quelle est votre plus grande crainte d'argent?
  • De quelles manières devrions-nous «vivre pour aujourd'hui» et de quelle manière devrions-nous «économiser pour demain»?
  • Qu'avez-vous appris sur l'argent en regardant vos parents?
  • Étiez-vous riche ou pauvre en grandissant? De quelle manière?
  • Si vous aviez découvert qu'il ne vous restait que cinq ans à vivre, que voudriez-vous en faire?
  • Comment voulez-vous que nous gérons mieux l'argent?
  • Nommez quelque chose que vous avez acheté, mais que vous souhaitiez ne pas avoir. Existe-t-il des moyens pour nous aider les uns les autres à prévenir cela à l'avenir?
  • Que ferions-nous si des membres de la famille ou des amis demandent d'emprunter de l'argent?
  • Quelle somme d'argent chacun de nous devrait-il dépenser sans consulter l'autre?
  • Quel est notre plus grand défi financier?
  • Comment devrions-nous gérer les gros achats?
  • Comment devrions-nous payer nos dépenses quotidiennes?
  • Devrions-nous combiner notre argent ou avoir des comptes séparés?

Ces questions vous offrent un point de départ. Ajouter à la liste des questions relatives à votre situation spécifique. Peut-être que vous voulez trouver la clarté et fixer des limites sur la façon de payer pour les dépenses relatives à votre maison, vos enfants, vos loisirs, vos cadeaux ou vos vacances. Une fois que vous aurez abordé ces questions et que vous aurez mieux compris comment chacun d'entre vous, individuellement et en équipe, abordera vos finances, vous serez mieux placé pour créer une carte de financement des ménages.

Construire votre carte de financement

Il est important de noter qu'il n'y a pas de bonne solution. Chaque couple est unique et dispose donc d'une solution unique et d'une carte de financement. Votre carte financière est un outil de navigation d'une page qui décrit comment payer les dépenses conjointes et les dépenses individuelles en plus de constituer votre épargne. Voici un modèle vierge de base gracieuseté de www.beforeido.org.

L'idée est de tirer des flèches des revenus de la première ligne vers les comptes de chèques et d'épargne de la deuxième ligne et des dépenses de la troisième ligne vers les comptes de chèques et d'épargne de la deuxième ligne.

Vous pouvez commencer en haut et descendre la page ou vous pouvez commencer en bas et travailler. Ce processus vous aidera à décider si un compte conjoint est suffisant ou si vous devez avoir des comptes distincts en plus d'un compte conjoint. Voici un exemple de plan impliquant l'utilisation de comptes conjoints et individuels pour couvrir toutes les dépenses.

Tous les revenus sont déposés dans le compte d'épargne conjoint. Les dépenses communes sont payées directement à partir du compte d'épargne conjoint. Les transferts sont effectués depuis le compte d'épargne conjoint vers chaque compte d'épargne individuel pour couvrir les dépenses individuelles.

Dans votre propre diagramme, vous pouvez inclure des montants en dollars pour le revenu reçu, les montants de transfert et les dépenses. Une fois que vous avez votre carte de finances des ménages en place, automatisez tous les transferts et vous vivrez une vie financière sans stress.

Prenez ce que la vie jette à vous

Au fur et à mesure que la vie change votre carte financière aura besoin de quelques ajustements, gardez le dessus et ajustez au besoin. Une bonne pratique consiste à revoir votre carte une fois par an, le jour de l'an ou votre anniversaire, et à planifier l'année à venir. Vous récolterez les fruits d'une relation plus forte entre vous et l'argent, menant à un avenir meilleur rempli d'harmonie, de confiance et de liberté pour profiter des autres parties de votre vie.

Si vous avez besoin d'aide pour créer une carte de financement des ménages ou pour discuter des questions sur l'argent, cherchez une tierce partie neutre comme un planificateur financier ou un coach financier expérimenté dans ce domaine.

Avez-vous le «discours d'argent» avec votre conjoint?

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