Vous pensez ne pas pouvoir acheter une maison? Pariez que vous n'avez pas pensé à ce programme

Avez-vous des difficultés à acheter une maison? Souhaitez-vous économiser jusqu'à 90 000 $ et obtenir une toute nouvelle maison?

Si vous avez répondu Oui À ces questions, Habitat pour l'humanité pourrait être en mesure de vous aider.

Vous pouvez penser Habitat pour l'humanité est seulement pour les personnes vivant dans la pauvreté, ou qu'ils donnent des maisons. Aucune déclaration n'est vraie.

En fait, vous devez avoir un revenu stable assez élevé (mais pas trop élevé) pour être admissible à une maison Habitat, avec un crédit décent. Et vous devez faire des paiements hypothécaires comme avec tout autre achat de maison.

J'ai tenu quelques-unes de ces idées fausses sur Habitat pour l'humanité avant de commencer à faire du bénévolat avec eux. Voici ce que j'ai appris sur cette organisation à but non lucratif de mon expérience et de la recherche ultérieure.

Comment fonctionne Habitat pour l'humanité

Habitat pour l'humanité déclare que «chaque personne devrait avoir un endroit décent, sûr et abordable où vivre», et j'ai constaté de première main à quel point ils sont intelligents dans la poursuite de cet objectif.

Par exemple, ils construisent de petites maisons afin que les propriétaires aient des coûts inférieurs pour l'entretien et les services publics futurs. C'est très différent des prêteurs et des agents immobiliers que j'ai rencontrés et qui semblent penser que nous devrions tous acheter la plus grande maison possible.

Ils ne construiront pas non plus de maisons pour ceux qui ne peuvent pas se les permettre. Ce n'est pas un cadeau: Propriétaires d'habitat acheter leurs maisons et ont des paiements hypothécaires mensuels.

Aux États-Unis, tout cela est organisé par l'intermédiaire de l'un de leurs 1400 affiliés. Chaque affilié a ses propres règlesmais en général vous devez:

• Être un résident légal

• Avoir un revenu stable

• Avoir un crédit décent

• Prouvez que vous pouvez économiser de l'argent

• Faire un petit acompte

• Cours complets pour les propriétaires

• Aidez-nous à construire votre maison ou celle des autres

• Effectuer les paiements à temps

• Avoir un revenu entre des limites minimales et maximales spécifiques

Combien devez-vous faire?

En général, votre revenu doit être nettement inférieur au revenu médian de la région où vous vivez, mais pas trop bas. Les limites exactes dépendent également de la taille de votre famille.

Par exemple, pour acheter une maison Habitat autour de Los Angeles, en Californie, votre revenu annuel doit être compris entre 17 450 $ et 46 500 $ si vous êtes célibataire. Si vous avez une famille de quatre personnes, vous devez gagner au moins 24 900 $ et jusqu'à 66 400 $.

D'autre part, la limite supérieure pour une famille de quatre personnes dans le comté d'Antigua, en Alabama est seulement 35 800 $.

Pour connaître les limites de revenu minimum et maximum où vous vivez, contactez un ou plusieurs des affiliés Habitat pour l'humanité les plus proches.

Le coût d'une maison d'habitat

Ce que vous payez varie en fonction de votre maison Taille et emplacement.

Par exemple, le coût moyen actuel d'une maison Habitat par l'entremise de Lafayette, Louisiana Habitat for Humanity est de 85 000 $. L'affilié de North Central Massachusetts déclare que leur maison coûte entre 100 000 et 120 000 dollars.

Mais vous économiserez beaucoup plus que ces prix ne le suggèrent.

Ce sont généralement de nouvelles maisons (Habitat remet également en état des propriétés), et le site Web affilié de Lafayette fait remarquer que - parce qu'Habitat ne fait pas de profit - vous payez généralement 20 000 $ de moins que si vous avez embauché un constructeur traditionnel. Les économies peuvent être beaucoup plus élevées dans d'autres domaines.

En outre, Les hypothèques d'habitat sont sans intérêt. La société affiliée de Lafayette Habitat déclare: «Nos propriétaires économisent entre 50 000 $ et 70 000 $ de plus en frais d'intérêt sur la durée de l'hypothèque.

Entre les économies sur la construction et l'intérêt, vous pourriez économiser jusqu'à 90 000 $, et probablement beaucoup plus dans les régions où les prix sont plus élevés. Bien sûr toi faire avoir à mettre du temps et des efforts, ce qui nous amène à ...

Ce que vous devez savoir sur les maisons Habitat pour l'humanité

Habitat pour l'humanité opère dans le monde entier. Les programmes sont similaires aux États-Unis et au Canada, les prêts hypothécaires étant la norme. Dans d'autres pays, ils fonctionnent de diverses manières. Consultez le site Web international d'Habitat pour une liste des affiliés d'Habitat à travers le monde.

Bien qu'Habitat for Humanity soit une organisation chrétienne non confessionnelle, ils déclarent: «Les propriétaires d'Habitat sont choisis sans distinction de race, de religion ou de groupe ethnique, conformément à la loi américaine et à la croyance constante d'Habitat que l'amour de Dieu s'étend à tout le monde.

Cependant, il y a pas mal de variations dans la façon dont fonctionne chaque filiale d'Habitat pour l'humanité. Voici quelques exemples.

Nécessaire Sweat Equity

Vous devez aider à construire votre maison ou celle d'autres personnes (aucune expérience requise) ou, si vous êtes incapable de le faire, travailler dans un magasin ou un bureau d'épargne Habitat.

À Los Angeles, vous devez contribuer au moins 200 heures «d'équité». À Bozeman, dans le Montana, vous devrez passer 500 heures.

Votre date d'emménagement

Cela peut prendre jusqu'à 18 mois entre le moment où vous présentez votre demande et le moment où vous emménagez dans votre nouvelle maison. Dans les zones où Habitat fixe des maisons plutôt que d'en construire de nouvelles, vous pouvez emménager dans un mois ou deux.

L'acompte

À Glenwood Springs, Colorado, vous devez économiser jusqu'à 2 000 $ pour votre acompte. À Champaign, Illinois, vous n'avez besoin que de 500 $.

Paiements hypothécaires

Habitat de Durham, en Caroline du Nord, déclare: «Le paiement hypothécaire mensuel moyen pour les nouveaux acheteurs se situe entre 475 $ et 525 $.» Parce que les prêts sont à taux zéro, la plupart des programmes ont des paiements très abordables.

Votre pointage de crédit

Alors que les directives générales disent que vous avez besoin d'un crédit décent, les affiliés établissent leurs propres règles.

Par exemple, si vous avez une maison Habitat dans le comté de Chilton, en Louisiane, votre pointage de crédit peut être aussi bas que 550. Avoir une faillite précédente est souvent OK si elle a au moins deux ans et que vous avez payé vos factures à temps depuis.

Ratio dette / revenu

Habitat pour l'humanité ne veut pas «aider» les gens à avoir des ennuis financiers, alors les affiliés ont des règles sur le montant de la dette que vous pouvez avoir pour être admissible à une maison.

Par exemple, dans le comté de Broward, en Floride, vous ne pouvez pas dépasser le ratio d'endettement de 40% pour toutes les dettes, y compris le paiement de votre maison.

Source de revenu

Encore une fois, les affiliés sont libres d'appliquer leurs propres lignes directrices. En général, vous avez juste besoin d'un revenu stable.

Par exemple, la filiale de Twin Cities Habitat déclare: «Les sources de revenus peuvent inclure: l'emploi, l'assistance publique en espèces, la sécurité sociale, le handicap, etc.

Le revenu tiré d'une entreprise, d'une pension alimentaire pour enfants ou d'un régime de retraite est également acceptable pour la filiale de Seminole / Apopka, en Floride.

Taille de la maison

La plupart des sociétés affiliées à Habitat conservent leur maison à 1 050 pieds carrés ou moins. À Williamsburg, en Virginie, ils construisent des maisons pouvant atteindre 1 500 pieds carrés.

Encaisser sur votre équité

Une maison Habitat peut vraiment vous aider à prendre de l'avance financièrement.

Par exemple, les établissements affiliés d'Habitat's Peninsula et de Greater Williamsburg, en Virginie, affirment que leurs maisons coûtent environ 95 000 $ au total, mais valent environ 200 000 $ une fois terminées. Gagner plus de 100 000 $ en équité lorsque vous emménagez dans votre maison est important, c'est le moins qu'on puisse dire.

Mais pouvez-vous encaisser cet avoir à un moment donné? Différents affiliés ont des règles différentes.

Par exemple, la filiale de Wake County en Caroline du Nord vous permet de vendre votre maison à tout moment, mais ils ont le droit de l'acheter au prix que vous êtes offert. Ils lèvent ce et d'autres restrictions une fois que vous rembourser le prêt hypothécaire.

Le comté de Huron, en Ontario, filiale d'Habitat met deux prêts hypothécaires sur votre maison. Vous effectuez des paiements sur le premier, qui couvre le coût de la construction.

La seconde, qui est égale à la différence entre le coût et la valeur marchande lorsque vous emménagez, vous ne payez que lorsque vous vendez la maison. Donc vous n'obtenez pas de «capitaux propres instantanés», mais vous pouvez tout de même obtenir des capitaux propres en remboursant votre prêt hypothécaire de premier rang et en augmentant la valeur de votre maison.

D'autres affiliés ont leurs propres arrangements, alors assurez-vous de demander. Dans tout les cas, vous pourriez être en mesure de posséder une maison pour moins que votre loyer actuelet tout gain en capital que vous obtenez au fil des ans est un bon bonus.

La ligne de fond? Si vous êtes prêt à suivre quelques cours en accession à la propriété, à faire quelques centaines d'heures de travail et à rencontrer quelques autres qualifications, vous pourriez peut-être obtenir une maison Habitat pour l'humanité avec des paiements très abordables.

Votre tour: Avez-vous déjà eu une maison à travers Habitat pour l'humanité? Si oui, parlez-nous de votre expérience.

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent.