Quelles cartes de crédit Cash-Back sont les meilleures? Nous passons en revue 6 options populaires

Les cartes de récompense en espèces sont partout ces jours-ci. Si vous utilisez des cartes de crédit sur une base régulière, il y a de fortes chances que vous en ayez déjà un (ou deux ou trois) dans votre portefeuille. Mais si vous n'avez pas encore de carte de remboursement, ou si vous envisagez de la mettre à jour, consultez ce guide pour voir les options populaires.

En théorie, les cartes de crédit en espèces sont assez simples - vous dépensez de l'argent, puis la compagnie de carte de crédit vous donne un pourcentage de retour. En pratique, il y a quelques rides de plus dans le système; toutes les cartes de récompense en espèces ne sont pas égales.

Voici un aperçu de six cartes de récompenses populaires et ce que vous pouvez attendre de chacun.

1. American Express Blue Cash Préféré

La carte American Express Blue Cash Preferred est la plus attrayante des récompenses du marché: 6% de remise en argent sur les premiers 6 000 $ que vous dépensez dans les épiceries chaque année, puis 1% de remise en argent par la suite. Si vous atteignez cette limite dans une année, vous aurez gagné 360 $ en récompenses en argent! La carte vous donne également un remboursement illimité de 3% aux stations-service et à certains grands magasins comme JC Penney's et Sears, ainsi qu'une remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats.

Ces caractéristiques font en sorte que la carte American Express Blue Cash Preferred est très attrayante, mais il y a un piège. La carte comporte des frais annuels de 75 $, mais si vous l'utilisez régulièrement, il est facile de mettre de côté une partie de vos récompenses pour les appliquer chaque année.

Où cette carte souffre vraiment est le processus de rachat. Il y a un seuil de 25 $ pour échanger vos récompenses en espèces, ce qui n'est pas rare. Ce qui me fait grincer des dents sur cette carte est vous pouvez seulement échanger des récompenses en espèces par tranches de 25 $. Le mois dernier, j'avais plus de 40 $ de récompenses en argent, mais comme je n'avais pas franchi le seuil de 50 $, je ne pouvais racheter que 25 $. Le reste est toujours sur mon compte, mais je n'ai aucun moyen d'y accéder. C'est la seule carte dans cet article avec cette restriction.

L'autre démérite que cette carte gagne est qu'un crédit de compte est la seule forme de rachat - vous ne pouvez pas prendre vos récompenses sous la forme d'un dépôt direct ou d'un chèque.

C'est toujours une bonne carte - je suis capable d'atteindre facilement le seuil de 25 $ chaque mois en l'utilisant comme ma carte d'épicerie principale - mais cela n'offre pas autant de flexibilité avec l'argent que je le souhaite.

2. Signature BankAmericard Cash Rewards de Bank of America

J'ai discuté de la carte Primes Meilleur Équilibre de BankAmericard et de la façon de maximiser ses avantages sur ce site avant, quand nous avons regardé comment obtenir Netflix gratuitement.

La carte Signature de récompenses en espèces de BankAmericard est une carte de récompenses plus traditionnelle. Il offre 3% de retour sur l'essence et 2% de retour sur les épiceries pour les premiers achats combinés de gaz et d'épicerie de 1 500 $ chaque trimestre, ainsi qu'une remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats.

La carte vous donne également un bonus de 10% lorsque vous échangez vos récompenses contre un chèque ou un compte d'épargne de Bank of America. Malheureusement, cela ne signifie pas que votre récompense de gaz de 3% devient une récompense de gaz de 13% - ce supplément de 10% est calculé à partir des montants de remise en argent. Si vous profitez de ce programme, cela améliore vos récompenses à 3,3%, 2,2% et 1,1% pour les catégories ci-dessus.

Cette carte est également assortie d'un seuil de 25 $ à échanger, mais il n'y a aucune restriction sur le montant que vous pouvez échanger. Cela étant dit, il peut être plus difficile d'atteindre ce seuil de 25 $ avec les limites de récompenses.

3. Capital One Quicksilver

Cette carte a besoin de peu d'introduction - Samuel L. Jackson a déjà élevé son profil avec ses publicités télévisées omniprésentes.

C'est la plus simple des cartes de récompenses: 1,5% de remise sur chaque achat, sans catégories de récompenses. En outre, il n'y a pas de minimum pour échanger vos récompenses, de sorte que vous pouvez obtenir un chèque ou un crédit de relevé dans n'importe quel montant à tout moment.

Si vous trouvez qu'il est plus facile d'automatiser le processus, vous pouvez définir une préférence de rachat automatique pour une période donnée chaque année civile ou lorsque vos récompenses atteignent un seuil spécifique (25 $, 50 $, 100 $ ou 200 $).

C'est une bonne carte si vous voulez de l'argent en retour et ne voulez pas y mettre beaucoup de réflexion.

4. Chase Freedom

La carte Chase Freedom fonctionne différemment des cartes ci-dessus. En plus des remises en argent de 1% sur tous les achats, Chase offre une remise en argent de 5% chaque trimestre jusqu'à concurrence de 1 500 $ en achats combinés dans la catégorie des primes de ce trimestre. Les catégories de bonus tournent tout au long de l'année, et ont inclus des remises en argent dans les épiceries, les restaurants, les stations-service et Amazon.

Une différence significative entre les catégories sur les cartes American Express et Bank of America listées ci-dessus et celles sur la carte Chase est que vous devez vous inscrire pour chaque catégorie trimestrielle - le bonus de 5% n'est pas automatique.

Chase a un seuil inférieur pour le rachat - seulement 20 $ (ou 2000 points) - ce qui rend plus facile de mettre la main sur votre argent. Le gros inconvénient est que vous devez chasser (sans jeu de mots) des récompenses tout au long de l'année civile. Bien qu'il soit bon d'avoir un bonus de récompense Amazon au quatrième trimestre, 5% de remise en argent sur les courses pendant trois mois est moins attrayant lorsqu'une autre carte peut vous donner 6% de retour toute l'année.

5. Citi Double Cash

Au début, la carte Citi Double Cash semble avoir une longueur d'avance sur Capital One Quicksilver. Après tout, 2%> 1%, n'est-ce pas?

Bien que j'aime bien la carte Citi Double Cash et l'utilise comme carte tout usage (c'est-à-dire sans achat de gaz et d'épicerie), c'est la seule carte où votre récompense dépend de votre paiement de votre facture.

Avec cette carte, vous obtenez 1% de retour lorsque vous dépensez, et 1% de retour lorsque vous payez votre facture. Ainsi, lorsque vous facturez 100 $ sur votre carte, vous recevez automatiquement 1 $ de récompense, mais vous ne recevez pas l'autre dollar tant que vous n'avez pas payé les frais de 100 $.

C'est une excellente carte de remboursement, mais en bout de ligne, ça vaut le coup si vous payez votre facture en entier chaque mois. Il y a un minimum de 25 $ pour racheter de l'argent, mais il y a une option de dépôt direct pratique pour quand vous le faites.

6. Découvrir

Discover est le grand-père des cartes récompenses - la carte parvenue qui a lancé la tendance des récompenses en espèces il y a près de 30 ans.

Discover a beaucoup en commun avec Chase Freedom: un retour à la normale de 1% sur tous les achats, avec 5% de retour sur les catégories tournantes et trimestrielles.

Cette carte a son propre ensemble de problèmes. J'ai dû attendre plusieurs cycles de facturation pour qu'un bonus trimestriel apparaisse sur mon relevé, et certains détaillants n'acceptent pas Discover.

Ma partie préférée de Discover est que, comme Capital One, vous pouvez échanger votre argent à n'importe quel moment et à tout moment. Avoir accès à mes récompenses en espèces est important pour moi, alors j'apprécie la flexibilité des offres Discover.

Chacune de ces six cartes a ses défauts, et ce qui fonctionne le mieux pour vous dépend de vos habitudes de dépenses personnelles. Espérons que cela vous a fourni quelques conseils avec quelle carte (ou cartes) est le meilleur ajustement pour vous!

Votre tour: Quelle est votre carte de crédit préférée? Qu'est-ce que vous aimez à ce sujet?

Douglas Clinton est un New Englander, un AmeriCorps Alum, un colonel du Kentucky et un dramaturge dont le travail a été exécuté à travers les États-Unis et à l'étranger. Il vit à Charleston, en Caroline du Sud avec sa fiancée et trois chats.