Protégez vous - plus de garanties de prêt étudiant sont sur le point de disparaître 💲💲💲

Si vous êtes l'un des 44 millions d'Américains responsables de rembourser 1,4 billion de dollars de dettes de prêts étudiants, un mémo d'une page secrétaire de l'éducation Betsy DeVos envoyé plus tôt ce mois-ci pourrait signifier plus pour vous que vous ne le réalisez.

Dans le mémo, DeVos a annulé deux mandats de l'ère Obama.

Le premier mandat visait à rendre la collecte de prêts plus transparente et efficace pour les emprunteurs. La deuxième visait à s'assurer que les agents de prêts aux étudiants qui fournissaient un service à la clientèle médiocre ne soient pas choisis pour la première fois de nouveaux contrats gouvernementaux (et lucratifs) à l'avenir.

Les deux mandats pourraient ressembler à bien des choses. Les avocats du prêt étudiant à qui nous avons parlé ne comprennent pas pourquoi DeVos les résilie.

Et plus tôt cette semaine, une coalition de 21 procureurs généraux de l'Etat - tous démocrates - a critiqué la décision de DeVos d'inverser les politiques visant à protéger les emprunteurs, a rapporté lundi le Washington Post.

Comment DeVos l'a-t-il expliqué? Elle a critiqué le "Une myriade de délais de déménagement, changeantexigences et manque d'objectifs cohérents " et a déclaré que le ministère de l'Éducation «doit rapidement s'attaquer non seulement à ces lacunes, mais aussi à tout autre problème qui pourrait nuire à notre capacité de nous assurer que les emprunteurs ne présentent pas de lacunes dans le service».

DeVos n'a fourni aucune autre explication et n'a proposé aucune nouvelle solution.

Pourquoi les agents de prêts étudiants ne sont pas vos amis

Avant que nous puissions comprendre pourquoi les actions de DeVos sont si importantes, il est important de comprendre les problèmes liés à la façon dont les agents de recouvrement recouvrent actuellement leur dette d'études.

Les emprunteurs ne font pas leurs paiements directement au ministère de l'Éducation. Au lieu de cela, ils travaillent avec des prestataires tels que Navient, Great Lakes Educational Loan Services et Nelnet, qui servent de tiers pour collecter et gérer vos prêts.

Le problème est que les emprunteurs avec plusieurs prêts pourraient traiter avec plusieurs servicers, ce qui peut rendre difficile le suivi de leurs prêts et leur remboursement.

De plus, les emprunteurs ne choisissent pas leurs agents et leurs expériences peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre.

"Ce que l'administration Obama voulait faire était de créer un portail de service en ligne pour tous les agents de service et ce nouveau système n'aurait pas d'importance", a déclaré Jay Fleischman, un avocat de prêts étudiants en Californie.

Le nouveau processus était également censé faciliter le signalement des plaintes, fournir des commentaires et résoudre les problèmes plus rapidement. en permettant aux emprunteurs de communiquer directement avec le DOE plutôt que leur serveur.
"En annulant ces notes de politique, ce que le secrétaire DeVos et le ministère de l'Education disent, c'est que nous abandonnons cet idéal. Nous abandonnons l'idée que l'emprunteur a droit à plus de transparence, à une plus grande responsabilité et à plus d'informations sur sa capacité à rembourser ses prêts étudiants et les options qui s'offrent à lui », a ajouté M. Fleischman.
Critique difficile. Et il n'est pas le seul.
Navient a récemment été critiqué pour avoir dit que les emprunteurs ne pouvaient pas compter sur lui pour les conseiller sur leurs options de remboursement, car son rôle principal est de percevoir les paiements.
Navient a fait cette déclaration dans une motion visant à écarter ce qui pourrait être une poursuite de plusieurs milliards de dollars, malgré les déclarations publiques précédentes que le prestataire a faites en disant qu'il s'agissait d'une ressource pour les emprunteurs.
Le mémo de DeVos a facilité la tâche Navient de continuer à recevoir des contrats du gouvernement sans examen plus approfondi de sa gestion des prêts étudiants, selon Adam Minsky, un avocat de prêts aux étudiants de Boston.
"Jusqu'à présent, chaque étape (DeVos) a pris a été apparemment pas dans le meilleur intérêt des emprunteurs", a déclaré Minsky. "Tout cela collectivement dit à moi qu'elle ne va pas être debout pour les emprunteurs."
Inclus dans la critique de Minsky était un précédent mémo DeVos envoyé qui a reculé encore une autre ligne directrice de l'ère Obama. Cette note a rétabli des frais de recouvrement supplémentaires pour les emprunteurs qui ne respectent pas leurs prêts.
Voici ce que vous pouvez faire pour vous protéger
Sur la base des explications de Minsky et Fleischman, l'avenir des emprunteurs semble incertain. Mais il y a des choses que vous pouvez faire pour vous protéger.
1. Obtenez vos informations auprès du DOE ne pas Votre agent de prêt
Lorsque vous appelez votre agent de service, vous devez comprendre que la personne à l'autre bout de votre appel "ne cherche pas à vous aider", a déclaré Fleischman.

Au lieu de cela, connectez-vous à StudentLoans.gov. Vous y trouverez l'historique complet de vos prêts étudiants, de sorte que vous savez toujours exactement combien vous devez, combien de prêts vous avez et quels taux d'intérêt chaque prêt comporte.
Vous pouvez également obtenir des informations détaillées directement auprès du DOE sur tout, de l'ajournement de prêt pour les difficultés financières aux exigences pour la remise de prêt. L'information que vous trouvez ici est digne de confiance.
2. Examiner les options de remboursement vous-même
Également sur StudentLoans.gov, il y a un estimateur de remboursement avec une mine d'informations, a dit Fleischman.
Bien que vous puissiez l'utiliser sans vous connecter pour voir les chiffres estimés basés sur les moyennes de la dette nationale des personnes ayant votre niveau d'éducation, cela devient beaucoup plus utile une fois connecté. Les estimations disparaissent et vous pouvez faire des calculs basés sur votre revenu réel. .
L'estimateur utilise le revenu brut ajusté, la taille de la famille et les conditions de logement pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer. Il utilise ensuite vos informations pour décomposer toutes les options qui vous concernent.
Les menus déroulants détaillent également les termes de chaque option de paiement: combien de temps cela prendra-t-il pour rembourser vos prêts, combien vous paierez au fil du temps avec intérêt et à quel moment vous serez admissible à la remise, le cas échéant.
Les options de paiement comprennent l'échéancier de remboursement standard de 10 ans, le remboursement fondé sur le revenu, un régime de rémunération au rendement et plusieurs autres qui s'appliquent si elles s'appliquent à vous.
Si une option ne vous concerne pas, la calculatrice le précise également.
3. Conserver des enregistrements de tout
Si vous devez communiquer avec votre agent de service, prenez note de tout ce que les représentants vous disent, et l'obtenir par écrit chaque fois que possible.
Selon Minsky, c'est même une bonne idée de garder une copie des formulaires que vous remplissez parce que certains agents ne peuvent pas les conserver dans leurs dossiers.
Minsky suggère également de parler à la direction et, dans la mesure du possible, de garder une trace de qui vous avez parlé dans le passé et de demander à parler à la même personne chaque fois que vous appelez.
4. Conseillers en prêts étudiants et avocats de recherche
Les prêts étudiants peuvent prêter à confusion. Si vous avez besoin de parler à quelqu'un de vos circonstances spécifiques, Minsky et Fleischman suggèrent de faire vos propres recherches pour trouver quelqu'un en qui vous avez confiance qui aura votre meilleur intérêt à cœur. (Je pense que nous avons établi que vous pouvez faire confiance à votre servicer pour cela.)

Lorsque vous cherchez un avocat ou un conseiller pour vous donner des conseils sur votre situation spécifique, assurez-vous que la personne que vous recherchez est en règle avec l'organe directeur approprié, comme l'association du barreau de l'état.
Avant d'embaucher un avocat, assurez-vous de les consulter en ligne et de parler avec eux en personne ou par téléphone pour vous assurer que vous vous sentez à l'aise de travailler avec eux.
Enfin, vérifiez toujours les informations qu'ils vous donnent, et soyez las de tous ceux qui offrent de hautes promesses de pardon immédiat. Si une promesse semble trop belle pour être vraie, elle l'est probablement.
5. Déposer les plaintes directement auprès du DOE
Lorsque vous avez un problème avec un agent de service, vous devriez déposer vos plaintes directement auprès du DOE plutôt que simplement auprès de votre agent de service, selon Minsky. C'est généralement le meilleur moyen de résoudre rapidement les problèmes.
Vous pouvez le faire après vous être inscrit à StudentLoans.gov. Dirigez-vous vers la section des commentaires sur le site, où vous pouvez déposer une plainte officielle sur un serveur ou des collections de prêts aux étudiants.
Vous pouvez également utiliser ce portail pour déposer des plaintes sur la demande et la réception de prêts fédéraux, des subventions et des études de travail. C'est aussi là que vous vous plaignez de l'administration de l'aide fédérale aux étudiants par l'école et des pratiques de recrutement ou de marketing trompeuses.
Une fois votre plainte déposée, attendez-vous à recevoir une réponse du DOE dans les 15 jours et ayez votre résolution dans les 60 jours. Le DOE devrait également vous donner un numéro de dossier à utiliser pour référence lorsque vous communiquez avec ses représentants.
Minsky dit que DeVos parle des contribuables et des emprunteurs de prêts étudiants comme s'ils avaient des intérêts opposés. S'impliquer civiquement, a-t-il dit, peut faire beaucoup pour rappeler aux élus que «presque tous les emprunteurs sont aussi des contribuables».
À votre tour: Avez-vous déjà eu des problèmes avec un préposé au prêt étudiant? Si oui, a-t-il été résolu?
Desiree Stennett (@desi_stennett) est rédactrice à The Penny Hoarder. Elle est l'une des 44 millions d'Américains avec une dette de prêt étudiant.