Quand avez-vous besoin d'un avocat pour votre dette de prêt étudiant? 💲💲💲

Lorsque vous êtes aux prises avec une dette d'études, il peut parfois être difficile de savoir où aller pour trouver de l'aide. Alors que vous pouvez faire la plupart des choses avec vos prêts étudiants fédéraux gratuitement sur StudentLoans.gov, de nombreux emprunteurs choisissent de trouver "aide professionnelle". Et même s'il y a des services qui peuvent vous aider avec votre dette d'études, comment savez-vous quand cela ne suffit pas? Comment savez-vous quand vous pourriez avoir besoin d'un avocat pour votre dette de prêt étudiant?

Le fait est que la plupart des problèmes liés à votre dette d'études ne nécessitent pas les services d'un avocat. Pour beaucoup de choses, telles que la modification de votre plan de remboursement ou la demande de programmes de remboursement de prêt étudiant, vous pouvez remplir les documents ou le formulaire en ligne vous-même.

Cependant, il existe des scénarios où il peut être très bénéfique de payer un avocat pour obtenir de l'aide avec vos prêts étudiants. Par exemple, que se passe-t-il si votre prêteur vous poursuit en raison de votre défaut? C'est une situation où vous voulez vraiment de l'aide juridique professionnelle.

Voici quelques autres scénarios où vous pourriez envisager un avocat pour votre dette de prêt étudiant. De plus, nous répondons à certaines questions courantes avec l'aide d'un véritable avocat de la dette de prêt étudiant.

Navigation rapide La différence entre un avocat et une autre aide de la dette de prêt étudiant Quand est-ce que cela fait sens de trouver un avocat pour votre problème de prêt étudiant Que peut aider un avocat avec vos prêts étudiants? Combien cela coûte-t-il? Trouver un avocat de la dette de prêt étudiant réputé?

La différence entre un avocat et une autre aide de dette de prêt d'étudiant

Tout d'abord, il est important de faire la distinction entre l'aide payée pour votre dette de prêt étudiant et l'aide juridique pour votre dette de prêt étudiant. Beaucoup d'emprunteurs qui ont besoin d'aide tombent dans la première catégorie - ils sont à la recherche de conseils professionnels pour leur situation de prêt étudiant.

Et il y a des entreprises que vous pouvez payer pour vous aider. Par exemple, nous recommandons Ameritech Financial, une société que j'ai personnellement évaluée. Ils peuvent vous aider à naviguer sur le terrain de prêt étudiant et vous aider à appliquer systématiquement pour les programmes offerts par le ministère de l'Éducation. Si vous n'êtes pas sûr de le faire vous-même, alors Ameritech peut vous aider à trouver la solution de remboursement qui vous convient le mieux, et potentiellement restructurer vos prêts afin que vous puissiez vous qualifier pour des programmes que vous n'auriez pas qualifiés autrement. Vous pouvez les appeler au 1-866-863-3870 ou consultez leur site Web ici.

Si vous payez pour obtenir de l'aide, faites vos recherches pour éviter les escroqueries sur les prêts étudiants. Malheureusement, il ya beaucoup d'entreprises qui cherchent des emprunteurs qui cherchent de l'aide pour leurs prêts étudiants, alors assurez-vous de ne pas en profiter. Voici un guide que nous avons écrit pour déterminer si une compagnie d'aide de prêt d'étudiant est une escroquerie, et de grands drapeaux rouges à rechercher.

Si vous avez besoin de plus que de l'aide pour déterminer votre plan de remboursement, vous pourriez avoir besoin d'aide juridique. Regardons quand l'assistance juridique pourrait avoir un sens.

Quand est-ce que le sens de trouver un avocat pour votre problème de prêt étudiant?

Il est important de se rappeler que chaque situation est différente, et si vous contactez un avocat de prêt étudiant dépend vraiment de votre situation unique.

Selon Adam Minsky, un avocat expérimenté en prêt étudiant, trouver une représentation pourrait être utile dans les situations suivantes:

Si vous traitez une question difficile ou complexe comme un litige avec un agent de crédit, ou si vous êtes harcelé par une agence de recouvrement de créances.
Si vous avez été poursuivi en justice et que vous souhaitez obtenir des conseils juridiques et une représentation.
Si vous n'êtes pas sûr de vos options ou des droits légaux concernant un problème particulier de prêt étudiant, comme l'admissibilité à un programme de remboursement de prêt étudiant ou de pardon, ou quelles sont vos options et stratégies en ce qui concerne un prêt étudiant en défaut.
Si vous vous sentez dépassé par un problème de prêt étudiant et que vous voulez des conseils pour comprendre tout cela.

Une bonne règle à suivre est de se demander si vous pouvez le faire vous-même ou si vous pensez avoir besoin d'un avocat pour travailler en votre nom afin de résoudre le problème.

Que peut aider un avocat avec vos prêts étudiants?

Alors, maintenant que vous savez quand il est logique de parler à un avocat, que peut faire un avocat pour vous que vous ne pouvez pas faire vous-même?

Tout d'abord, selon Adam Minsky, il est important de se rappeler comment les avocats sont différents des entreprises d'aide au prêt étudiant. Les avocats sont une profession réglementée, supervisée par les conseils d'octroi de licences d'État (appelé «barreau») et tenus à des règles strictes sur la confidentialité et les obligations de servir leurs clients. En d'autres termes, les avocats sont responsables non seulement à vous, mais aussi à leur barre d'état. Cela vous fournit beaucoup de protections et de recours si vous êtes victime de maltraitance ou de fraude, par rapport aux entreprises et organisations non autorisées.

D'un autre côté, certaines sociétés de conseil non-avocat peuvent être en mesure de fournir une aide généralisée, en particulier quand il s'agit de formulaires standardisés et des applications pour les programmes fédéraux de prêts aux étudiants les plus populaires. Mais ils ne sont pas toujours équipés pour comprendre les nuances du système de prêts étudiants, dépanner une situation où il y a une erreur ou un problème imprévu, ou conseiller leurs clients de façon appropriée lorsqu'il y a des circonstances uniques. Les sociétés de conseil sont également beaucoup plus limitées en termes de ce qu'elles peuvent faire pour les emprunteurs qui sont dans les collections ou sont poursuivis en justice, car c'est un crime pour les non-avocats de pratiquer la loi.

Selon Adam Minsky, un avocat aidera généralement avec ce qui suit en matière de dette de prêt étudiant:

Conseils et conseils concernant vos droits légaux et options pour vos prêts étudiants.
Représentation directe et défense des intérêts dans les communications avec les prêteurs étudiants, les fournisseurs de services, les agences de recouvrement de créances, les bureaux de crédit, les organismes de règlement des différends et d'autres entités pertinentes.
Négociations avec les prêteurs, les agents de service et les agences de recouvrement de créances pour obtenir la résolution désirée.
Aide à la préparation, à l'achèvement et à l'examen de la documentation relative aux prêts étudiants, comme les demandes de programme, les lettres et la correspondance et les ententes contractuelles (comme la réhabilitation des prêts étudiants ou les ententes de règlement).
Représentation devant le tribunal pour vous défendre contre une poursuite en recouvrement de prêts aux étudiants ou pour poursuivre des entreprises qui vous ont nui.

Combien cela coûte-t-il?

Cela peut être la partie la plus effrayante de travailler potentiellement avec un avocat pour les emprunteurs de prêts aux étudiants. Combien allez-vous devoir payer et cela vaut-il la peine? Étant donné que les emprunteurs étudiants sont déjà endettés, beaucoup estiment que le fait de payer un avocat pour obtenir de l'aide n'a tout simplement pas de sens.

Cependant, il est important que les emprunteurs sachent qu'il existe une variété de structures de frais et de façons de payer un avocat pour que cela soit rentable.

Selon Adam Minsky, il existe quatre structures de frais de base pour travailler avec un avocat.

1. Frais de consultation: Vous pourriez être en mesure de payer un avocat pour une session limitée pour obtenir des conseils ou des conseils, ou pour obtenir de l'aide sur une question spécifique (comme la révision d'un accord de règlement ou de regarder un rapport de crédit). Les frais dépendraient de l'emplacement, de la durée de la consultation et des prix de l'avocat.

2. Frais horaires / Retenue: C'est le type le plus traditionnel de l'arrangement des honoraires avocat-client et implique de payer pour le temps de l'avocat au taux horaire de cet avocat. Le client paie généralement un «acompte» initial - également connu sous le nom d'un dépôt de frais d'avance - pour couvrir un certain montant de temps facturable à l'avance (par exemple 5 000 $ ou 10 000 $). L'avocat puis tire de cette retenue comme il ou elle complète les demandes pertinentes. Si la provision ne s'épuise pas lorsque l'affaire est terminée, le solde est retourné au client. Si la provision est épuisée, le client devra peut-être reconstituer la provision. La taille de la rétention et le nombre d'heures facturables pour un cas dépend vraiment. Par exemple, la défense d'un procès de recouvrement peut prendre beaucoup plus d'heures facturables que d'aider avec une demande de consolidation de prêt.

3. Frais fixes: Certains avocats fournissent des services spécifiques pour un montant fixe, peu importe le temps qu'il faut à l'avocat pour compléter le service. Ceci est également connu sous le nom de travail par projet. Cela peut fournir certaines protections pour le client, de sorte que si quelque chose prend plus de temps que prévu, le client n'est pas obligé de payer des frais supplémentaires. Mais les frais ne couvriraient probablement qu'une tâche spécifique ou un ensemble de tâches que l'avocat a été embauché pour effectuer. Un bon exemple pourrait consister à remplir une demande de remboursement fondée sur le revenu.

4. Contingence: Pour certains types de cas, un avocat peut être en mesure de prendre une affaire sur la base d'honoraires conditionnels - où il ou elle prend seulement une taxe si elles prévalent dans un cas par un jugement ou un règlement. Une entente sur les honoraires conditionnels est seulement disponible pour des types spécifiques de cas, tels que des poursuites en droits des consommateurs contre des collecteurs de dettes tiers ou d'autres sociétés similaires pour des violations de lois spécifiques. Souvent, ce sont des lois qui permettent quelque chose appelé «transfert de frais», où le côté perdant est légalement tenu de payer les honoraires d'avocat du gagnant. Un avocat ne prendra une affaire sur la base d'honoraires conditionnels si il ya une réclamation solide en vertu de l'une de ces lois et il ou elle croit qu'il y a une forte probabilité de réussir devant un tribunal.

Comment pouvez-vous trouver un avocat de la dette de prêt étudiant réputé?

Donc, si vous pensez qu'avoir un avocat est la meilleure voie pour votre situation de prêt étudiant, comment allez-vous trouver un avocat de bonne réputation? Cela peut être particulièrement difficile étant donné que de nombreux emprunteurs ne connaissent pas la loi et le fonctionnement du processus.

De plus, il y a malheureusement si peu d'avocats expérimentés en droit des prêts étudiants. Minsky recommande aux emprunteurs à la recherche d'un avocat de rembourser leur dette d'études:

Consultez le répertoire de l'Association nationale des associations de consommateurs (NACA). NACA est une association du barreau pour les avocats qui représentent uniquement les consommateurs et les emprunteurs, et vous pouvez rechercher des avocats locaux qui ont listé les «prêts aux étudiants» comme un domaine d'exercice.
Contactez votre association de barreaux d'état pour un renvoi (de nombreuses associations de barreaux d'état ont des services de référence).
Rechercher des avocats sur une plate-forme comme Avvo, qui a des profils d'avocat. Avvo fournit également un dossier des critiques des clients et des approbations des pairs, ce qui peut être utile dans la sélection d'un avocat.
Une fois que vous trouvez un avocat que vous pourriez vouloir travailler avec, référence croisée l'avocat avec votre association de barre d'état pour voir si cet avocat a n'importe quel disque de la discipline publique.
Effectuez une recherche Google sur cet avocat pour voir si son nom apparaît correctement (par exemple, dans la presse ou dans les publications) ou de manière négative (par exemple, s'il est poursuivi par une agence gouvernementale ou un organisme de réglementation pour mauvaise conduite).

Pensées finales

Faire face à une situation difficile de prêt étudiant peut être difficile. Ce n'est pas seulement épuisant financièrement, mais cela peut être extrêmement difficile émotionnellement.

Si vous avez besoin d'une aide professionnelle pour rembourser votre prêt étudiant, assurez-vous de savoir si un avocat est le bon choix. Selon votre situation, il peut être très logique de chercher un avocat pour votre dette de prêt étudiant.

Avez-vous déjà reçu de l'aide d'un avocat pour votre dette de prêt étudiant?