Comment RePAYE modifie le remboursement des prêts étudiants pour le mieux

Vous avez peut-être entendu dire que les prêts étudiants sont vraiment difficiles à rembourser. Choquant, non?

Pour plus de raisons que vous pourriez tenir dans un article, l'élimination de la dette de l'université est une lutte pour une grande partie des Américains. Les étudiants qui ont obtenu leur diplôme en 2015 sont les plus endettés de tous les diplômés, avec une dette moyenne de plus de 35 000 $ par diplômé. La promotion de l'année prochaine devrait dépasser cette limite.

Heureusement, rembourser cette dette pourrait devenir un peu plus facile pour de nombreux Américains.

RePAYE, une nouvelle option de paiement pour les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux, vise à élargir la portée des personnes bénéficiant de l'ancien régime Paye You Earn (PAYE) du gouvernement. Qu'est-ce que cela signifie pour les étudiants qui ont du mal à rembourser leurs prêts? Continuez à lire pour le découvrir.

Qu'est-ce que RePAYE?

RePAYE n'est pas la première option de remboursement basée sur le revenu offerte par le gouvernement fédéral, mais elle aidera plus de gens que n'importe quel plan avant lui. Il s'agit d'une extension et d'un ajout au régime PAYE (Pay As You Earn), qui n'était offert qu'aux nouveaux emprunteurs après octobre 2007 et qui ont reçu leur premier prêt après octobre 2011.

L'option RePAYE est disponible pour tous les prêts étudiants fédéraux, à l'exception des prêts Parent PLUS et Perkins. Cela comprend les prêts directs subventionnés et non subventionnés, les prêts directs PLUS consentis aux étudiants et les prêts de consolidation directe. Même si l'enfant effectue des paiements sur les prêts Parent PLUS, ils ne sont toujours pas éligibles pour RePAYE ou de nombreuses autres options de remboursement.

Ceux qui sont éligibles et qui choisissent RePAYE verront leurs paiements mensuels fixés à 10% de leurs revenus discrétionnaires. Le gouvernement définit le revenu discrétionnaire comme la différence entre votre revenu et 150% des lignes directrices fédérales sur la pauvreté pour la taille de votre famille.

Parce que le plan est basé sur le revenu, RePAYE n'est probablement pas un programme dont bénéficieront les hauts salaires comme les ingénieurs, les médecins et les avocats. Pour les bas salaires avec des paiements importants, cependant, RePAYE pourrait être un sauveur.

Est-ce que cela m'aidera?

Si vos prêts étudiants proviennent d'un prêteur privé, ne soyez pas encore excités. Ce programme ne bénéficiera qu'aux étudiants qui ont des prêts étudiants fédéraux. Ceux qui ont des prêts privés ne sont admissibles à des options de remboursement par leur prêteur spécifique. Cependant, si vous voulez un paiement inférieur sur votre prêt privé, vous pouvez envisager un refinancement. Comparez vos options à Credible.

Les bonnes nouvelles sont que RePAYE sera en mesure d'aider près de 5 millions de diplômés qui ne pouvaient pas participer à l'option PAYE qui était auparavant. Idéalement, cela leur permettra d'effectuer des versements réguliers plutôt que de faire défaut ou de devoir reporter leurs prêts.

Des options comme RePAYE peuvent être géniales pour les étudiants qui n'ont pas les moyens d'effectuer des paiements sur le plan standard, mais chaque proposition a un inconvénient. L'un des inconvénients de RePAYE et d'autres options basées sur le revenu est que les étudiants paieront plus d'intérêts au cours du prêt.

Pour cette raison, les étudiants devraient essayer de s'en tenir au plan standard s'ils peuvent se le permettre. Les paiements peuvent être difficiles à faire au début, mais garder un niveau de vie modeste après l'obtention du diplôme universitaire fera une différence significative, et ces paiements ne seront que plus faciles avec des augmentations de salaire.

Ceux qui ont des salaires instables peuvent s'en tenir au plan RePAYE et effectuer des paiements supplémentaires lorsque les flux de trésorerie sont meilleurs. De cette façon, ils vont économiser de l'argent sur les intérêts au cours de leur prêt sans avoir à se soucier de suivre les paiements qu'ils ne peuvent tout simplement pas se permettre.

RePAYE et PSLF

RePAYE est une excellente option pour ceux qui sont admissibles au programme de pardon des prêts de la fonction publique. Il permet aux diplômés de faire les plus petits paiements possibles en attendant que leurs prêts soient pardonnés. Vérifiez pour voir si vous êtes éligible pour le programme ici.

Contrairement au plan de remboursement standard, RePAYE a une durée de prêt de 20 ans. Après 20 ans, le solde restant, le cas échéant, sera pardonné. Il est également important de se rappeler que ceux qui utilisent RePAYE pendant 20 ans devront payer des taxes sur le montant pardonné. Cela pourrait être une énorme surprise, alors planifiez en conséquence.

RePAYE n'est peut-être pas une solution holistique à l'épidémie de dette étudiante en Amérique, mais c'est une amélioration substantielle par rapport à l'ancien régime PAYE. Dans l'ensemble, RePAYE est une bonne nouvelle pour des millions de personnes à travers le pays et un pas dans la bonne direction pour contrer la dette écrasante des prêts étudiants à travers le pays.