6 Éléments d'un solide plan financier personnel

Septembre est le mois de la sensibilisation à l'assurance-vie et ce poste est en partenariat avec TermLifeInsurance.com, qui aide à faire connaître l'importance de l'assurance-vie temporaire. En savoir plus sur comment vous pouvez protéger votre famille et vos finances.

Êtes-vous prêt à prendre le contrôle de votre avenir financier?

Vous n'avez pas besoin d'un conseiller financier pour élaborer votre propre plan financier. En fait, vous êtes la meilleure personne pour en mettre un ensemble.

Lorsque vous participez directement à la cartographie de vos finances, vous êtes plus susceptible de respecter vos objectifs. De plus, vous serez très conscient de votre situation financière et de ce qu'il vous faudra pour passer au niveau supérieur.

Voici six éléments d'un plan financier solide.

#1. Des objectifs super forts et significatifs

Quel est le point d'avoir même un plan financier si vous n'avez pas d'objectifs? Il n'y en a pas.

Si vous voulez faire des progrès financiers, vous avez besoin d'objectifs suffisamment solides pour vous inspirer à l'action. Les objectifs sont ce qui vous permet de pratiquer la gratification différée.

Par exemple, si vous avez pour objectif de rembourser 3 000 $ de dettes de cartes de crédit en six mois, vous savez que si vous dépensez 30 $ pour une nouvelle chemise dont vous n'avez pas vraiment besoin, vous vous priverez de votre dette.

Les buts forts sont ce qui me garde en échec. Une fois que je me suis engagé à un objectif particulier, les sacrifices à court terme sont assez faciles à faire.

Commencez avec des objectifs forts. Il est presque impossible de planifier un plan financier personnel si vous n'avez pas un objectif fort pour commencer.

Voici comment mettre en œuvre des objectifs: Comment garder vos objectifs et obtenir des résultats

# 2. Une connaissance des revenus et des dépenses (A.K.A. Budget)

Vient ensuite la partie amusante, ou horrible, selon votre personnalité.

Je vais aller de l'avant et être le premier à admettre: je n'aime pas la budgétisation stricte. Cependant, je suis très conscient de ce que je dépense mon argent.

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de budgétiser. Vous devez trouver ce qui fonctionne le mieux pour vous.

Moyens communs de budget:

Le budget zéro - Un budget basé sur zéro est l'endroit où vous tracez où va votre argent avant même de l'avoir. Vous dépensez essentiellement votre argent avant même qu'il n'atteigne votre compte en banque. Avec un budget basé sur zéro, chaque dollar a un but.

Sauver du haut - Une autre façon de budgétiser, qui fonctionne à merveille pour ceux d'entre nous qui n'aiment pas le budget zéro, est de survoler le sommet. Avec ce style, vous atteignez tous vos objectifs financiers avant de dépenser de l'argent sur vos factures ou autres dépenses.

Par exemple, vous aurez automatiquement de l'argent dans vos comptes de placement, d'épargne ou de remboursement de dettes. Vous êtes autorisé à dépenser tout le reste.

Cette méthode est également géniale si vous manquez de discipline. Vous atteindrez automatiquement vos objectifs financiers sans jamais avoir à lever le petit doigt.

Bottom line: Il y a plusieurs façons de budgétiser. La méthode que vous utilisez n'a pas vraiment d'importance. Ce qui compte, c'est que vous êtes très au courant de vos revenus et de vos dépenses et que vous êtes en mesure de réduire la quantité de gras au besoin et de déplacer ces économies vers vos objectifs.

Si vous voulez un outil GRATUIT pour vous aider, nous vous suggérons Personal Capital de garder une trace de tous vos revenus et dépenses.

# 3. Un grand (ish) fonds d'urgence

Vous avez besoin d'un fonds d'urgence décent avant de commencer à d'autres objectifs comme accélérer le remboursement de votre dette, épargner pour une maison ou épargner pour la retraite.

Les fonds d'urgence vous seront utiles et vous empêcheront de payer votre salaire.

La plupart des experts financiers recommandent que vous ayez au moins 3 à 6 mois d'argent mis de côté en cas d'urgence. Je suis d'accord, mais en fin de compte, votre fonds d'urgence doit être tout ce qui fait toi sentir à l'aise.

Lorsque vous épargnez un fonds d'urgence, vous pouvez également tenir compte du fait que si vous perdiez votre revenu, vos dépenses seraient probablement beaucoup plus faibles. Je sais que je réduirais les dépenses comme des fous si je n'avais aucun revenu.

# 4. Plan épargne / investissement / remboursement de la dette - L'ordre dépend de votre situation spécifique

Après avoir atteint le montant de votre fonds d'urgence, il est temps d'accélérer vos objectifs financiers.

C'est la partie amusante!

Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit, le paiement devrait être votre objectif principal. Une fois cela fait, vous pouvez choisir de rembourser la dette à faible taux d'intérêt ou passer à l'épargne et à l'investissement.

Nous vivons tous des vies différentes et avons des mentalités différentes. Je ne peux pas vous dire sur quoi vous devriez travailler. Vous devez déterminer ce qui vous tient le plus à cœur et ensuite y aller.

Cependant, une chose dont vous devez être conscient, c'est l'épargne-retraite. Vous devriez avoir un plan d'épargne-retraite comme l'un de vos objectifs.

Vous pouvez prendre tout l'argent que vous avez acheminé vers votre fonds d'urgence et le répartir entre vos objectifs financiers.

# 5. Les bons types d'assurance - ne voudra pas que vous l'ayez eu jusqu'à ce que vous en ayez besoin

L'assurance est souvent négligée dans un plan financier solide. La vérité est, sans le bon type d'assurance tout votre dur travail pourrait aller à l'égout avec un accident.

Ne lésinez pas sur l'assurance!

Certaines assurances dont vous avez absolument besoin:

Assurance automobile - Évidemment, si vous avez une voiture, vous ne devriez pas aller sans assurance auto. Si vous avez beaucoup d'actifs, assurez-vous que vous avez des limites de responsabilité élevées sur votre police d'assurance automobile.

L'assurance habitation - Si vous possédez une maison, vous savez déjà à quel point l'assurance habitation est importante. Encore une fois, vos limites de responsabilité doivent être suffisamment élevées pour vous protéger si quelqu'un se blesse sur votre propriété.

Assurance santé - Un problème de santé majeur pourrait vous ruiner. Ceci est une assurance que vous ne pas vouloir être sans. Si vous n'avez pas d'assurance-maladie, je vous recommande de chercher à obtenir un plan peu coûteux et à franchise élevée. Vous paierez beaucoup d'avance avec un régime d'assurance-santé à franchise élevée, mais en cas de problème médical majeur, votre assurance vous épargnera une catastrophe financière.

Assurance-vie - Pour une raison quelconque, il semble que l'assurance-vie est l'assurance la plus ignorée. Si vous avez une famille que vous voulez protéger, alors vous avez absolument besoin d'assurance-vie.

La situation de chacun est différente. En tenant compte de la quantité d'assurance-vie dont vous avez besoin, pensez à la façon dont votre conjoint / vos enfants seraient touchés financièrement si quelque chose vous arrivait. À tout le moins, vous devriez obtenir une couverture suffisante pour rembourser votre prêt hypothécaire.

Grâce à la technologie, l'achat d'assurance-vie est devenu beaucoup plus facile. Vous pouvez utiliser un site comme TermLifeInsurance.com pour obtenir des citations d'assurance vie temporaire à partir de dizaines de transporteurs à la fois. De là, vous pouvez voir quel transporteur offre les meilleurs prix et appliquer.

Et en guise de remarque, je recommande fortement que vous obtenez une politique de terme sur une politique de vie entière. Il est difficile de battre le prix et la protection qu'offrent les politiques.

# 6. Augmentez votre stratégie de revenu

Dernier point, mais non le moindre, est une stratégie pour augmenter vos revenus.

Pour beaucoup de gens, les dépenses ne sont pas le problème - son revenu. Si vous gagnez 20 000 $ par année, vous n'irez jamais plus loin. Vous devez être créatif et chercher activement à augmenter votre revenu.

Il faut du travail et de l'agitation, mais n'importe qui peut le faire. Vous devez juste avoir la bonne attitude.

Voici plus de 50 hustles secondaires pour vous faire réfléchir.

Passez souvent en revue votre plan financier

Au fil du temps, vos objectifs financiers et vos besoins en matière d'assurance changeront. Passez en revue votre plan financier souvent et réajustez chaque fois que nécessaire.

Avez-vous votre propre plan financier personnel?