Investir votre argent de prêt étudiant - Est-il légal et devriez-vous le faire?

Investir des prêts étudiants a été une question brûlante pendant de nombreuses années. À l'apogée du marché boursier en 2006, il était communément admis que l'investissement de prêts étudiants était une décision sage et sûre.

Avance rapide jusqu'à aujourd'hui, avec le marché haussier en pleine vigueur à nouveau, et les investisseurs sont beaucoup plus sceptiques et prudents.

La question demeure cependant: «Pouvez-vous investir des prêts étudiants?

Ce que dit le ministère de l'Éducation

Pour le bien de cet article, supposons que nous parlons de prêts étudiants fédéraux. Cela comprendra les prêts Stafford fédéraux non subventionnés et subventionnés, les prêts fédéraux Perkins, les prêts Parent PLUS et les prêts Grad PLUS. Ce sont tous des prêts qui proviennent du ministère de l'Éducation et (à l'exception du prêt Perkins) remboursés par l'intermédiaire d'un agent contractuel du ministère de l'Éducation.

Selon les prêts directs, les prêts étudiants sont destinés à être utilisés pour les «frais d'études». Les bureaux d'aide financière du Collège attribuent un coût de présence ou un budget à chaque étudiant. Un budget est simplement le montant maximal de l'aide financière qu'une personne peut recevoir en fonction de son statut de résident et de navettage. Lorsqu'un étudiant reçoit une partie de son aide financière, il est affecté aux frais généraux dus sur sa facture d'étudiant. Ils peuvent recevoir une aide financière jusqu'à concurrence de leur coût de présence. Une fois que tous les frais d'inscription ont été acquittés, les étudiants peuvent éventuellement recevoir un remboursement de leur aide financière, à condition que leurs frais de participation n'aient pas été respectés.

C'est ainsi qu'il est possible pour les étudiants de recevoir des milliers de dollars en chèques de remboursement chaque semestre. Il n'y a pas non plus de réconciliation de l'utilisation de ces fonds. Pas d'audit, pas de piste d'argent, pas de reporting. Tant que le «coût de la fréquentation» n'a pas été dépassé, les fonds sont équitables selon le ministère de l'Éducation.

Évitons d'entrer dans une discussion politique à ce stade et supposons que nous sommes parfaitement heureux de respecter les règles du ministère de l'Éducation.

Cela signifie que nouspouvezutiliser potentiellement des prêts étudiants pour investir!

Comment commencer à investir des prêts étudiants

La première étape pour investir vos prêts étudiants est d'obtenir les fonds pour investir.

Prenons un montant de prêt typique pour un étudiant en deuxième année du collège et marcher à travers le cycle de vie entier de la façon dont cela va fonctionner.

Étape 1:

Arnie P. est un étudiant en deuxième année qui est résident en état et reçoit une bourse d'études qui couvre 100% de ses frais de scolarité et frais. Arnie P. est averti et veut investir des prêts étudiants. Il se qualifie pour le prêt subventionné fédéral DIRECT de 4 500 $ par année universitaire, soit 2 250 $ par semestre. Étant donné que ses bourses d'études couvrent tous ses frais d'étudiant, il est en mesure de recevoir le montant total du prêt étudiant en remboursement.

Étape 2:

Le prêt d'Arnie est décaissé et les fédéraux prennent leurs frais d'origination de 1%, ce qui permettra à Arnie d'économiser 2 227,50 $ par semestre pour investir. Malheureusement, avant qu'Arnie investisse son premier dollar, il a déjà 22,50 $ dans le trou.

Étape 3:

Arnie ouvre un compte chez Scottrade ou tout autre courtier en bourse et finance son compte avec ses 2 227,50 $. Il commence à étudier ses investissements.

Étape 4:

Arnie P est conscient qu'il a seulement une fenêtre limitée pour investir pour obtenir des résultats maximums. Depuis qu'il a contracté un prêt Stafford subventionné, le ministère de l'Éducation paie les intérêts sur ce prêt pendant qu'Arnie est à l'école. Il a également une période de grâce de 6 mois après son diplôme, avant de devoir commencer à rembourser ce prêt. Cela donnerait essentiellement à Arnie 3 ans et 6 mois pour investir ces fonds sans intérêt.

Étape 5:

Si Arnie investit bien, il aura toujours son investissement initial disponible lorsqu'il devra commencer le remboursement de ses prêts Stafford. Il peut alors décider s'il veut garder les fonds dans son compte d'investissement, et simplement rendre les paiements mensuels à son prêteur, qui est chargé d'intérêt, ou s'il veut encaisser son investissement initial pour rembourser son prêt dans son intégralité. Il arrivera à garder tout profit cependant!

La ligne de fond

Investir dans le marché boursier est toujours une entreprise risquée. Bien sûr, il existe des moyens de minimiser ce risque, mais le marché boursier est toujours instable et les fonds investis là-bas ne sont jamais garantis.

Vous pourriez être en mesure de faire un profit en investissant vos remboursements de prêts d'études. Vous empruntez cependant de l'argent et vous l'utilisez pour investir, ce qui n'est généralement pas une bonne idée.

Le choix t'appartient!

Avez-vous essayé cela? Wuuld recommandez-vous à vos enfants d'essayer cela? Pensez-vous que c'est l'idée la plus stupide que vous ayez jamais entendue?