Épargne-retraite moyenne selon l'âge - Comment votre épargne se redresse-t-elle?

Vous vous êtes cassé les fesses, en essayant d'épargner autant que vous le pouvez dans vos comptes de retraite, mais vous n'avez jamais l'impression que c'est suffisant.

L'argent est un sujet tellement tabou que la plupart de vos collègues n'ont pas envie de se renseigner sur ce qu'ils ont économisé (ou combien ils souhaiteraient avoir), il est donc difficile d'évaluer si vous êtes dans la même situation. Ballpark de prendre sa retraite un jour.

Comment savez-vous comment vous comparez à l'épargne moyenne retraite?

Selon une enquête récente, 51% des travailleurs de plus de 55 ans ont économisé moins de 50 000 $ pour la retraite. Et 39% dans ce même groupe d'âge ont moins de 25 000 $ en épargne-retraite. Ce sont des chiffres effrayants si l'on considère que ces personnes sont très proches de l'âge normal de la retraite.

L'Employee Benefit Research Institute publie régulièrement l'épargne-retraite moyenne de différents groupes d'âge. Les résultats récents ressemblent à ceci:

• Les travailleurs de moins de 35 ans ont à peine 6 000 $ d'économies.
• Ceux qui ont entre 35 et 44 ans ont environ 22 500 $.
• Les travailleurs de 45 à 54 ans ont économisé un peu moins de 44 000 $.
• Les baby-boomers, ceux âgés de 55 à 64 ans, économisent environ 65 000 $.
• Les personnes de 65 ans et plus ont économisé 56 000 $.

Si vous faites réellement les calculs, vous découvrirez que ce sont des résultats effrayants en effet.

La moitié de tous les baby-boomers n'ont pas assez d'argent économisé pour la retraite juste pour couvrir les besoins de base.

Que pouvez-vous faire? D'abord, vous devez déterminer combien d'argent vous aurez besoin pour votre retraite. De nombreuses variables doivent être prises en compte, notamment:

• À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite? Si vous songez à quitter le marché du travail plus tôt, vous aurez besoin de plus d'argent pour votre retraite, car vous serez retraité plus longtemps. Considérez combien de temps vous serez à la retraite. Pas une chose passionnante à méditer, mais néanmoins cruciale.
• Combien de vos revenus actuels pensez-vous avoir besoin annuellement une fois que vous prendrez votre retraite? Un pourcentage commun est compris entre 65 et 75%. Assurez-vous de savoir si vous voulez voyager ou déménager. Certaines personnes aimeraient avoir de l'argent à laisser à leurs enfants. Si cela est vrai dans votre cas, vous pouvez travailler avec un pourcentage plus proche de 100.
• Ne pas oublier l'inflation. Figure sur un taux d'inflation de 3% par an. Disons que vous gagnez 100 000 $ par année et que vous avez décidé que vous en auriez besoin à 65% par année pendant votre retraite. Il ne suffit pas de multiplier 100 000 $ par 65% et de trouver un montant net de 65 000 $. Ajout de l'inflation signifie que vous devez multiplier votre salaire annuel par 1,03 et ensuite prendre 65% de cela. Rappelez-vous que vous devrez tenir compte d'une croissance de 3% chaque année! Bien que, honnêtement, l'inflation pourrait être beaucoup plus au moment où vous vous rapprochez de la retraite. Une pensée qui donne à réfléchir.

Comment obtenir votre épargne-retraite au-dessus de la moyenne

Une fois que vous obtenez une estimation approximative de ce dont vous aurez probablement besoin pour la retraite, vous devez commencer à économiser plus. Sérieusement. Avec les chiffres moyens de l'épargne, il est probable que vous n'épargnez pas assez. Voici quelques conseils simples pour mettre vos économies en jeu:

1. Enregistrer plus. Ajoutez à tout ce que vous mettez actuellement de côté. Même une petite quantité, sur un certain nombre d'années, s'additionnera. Mettez de côté le plus possible.
2. Profitez de tous les plans que votre employeur peut offrir. Si ce n'est pas déjà fait, vérifiez si votre lieu de travail offre 401Ks. De nombreuses entreprises apportent des fonds de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. Mais assurez-vous de savoir comment votre argent est investi. Juste parce que Dave Ramsey dit «obtenir votre argent gratuit d'abord» ne signifie pas toujours que c'est une bonne idée, surtout si vous n'avez aucune idée de la façon dont il est investi.
3. Ouvrir un compte de retraite individuel. Même si vous avez un 401K, vous pouvez généralement mettre de côté des fonds supplémentaires dans un IRA.

Rappelez-vous, vous pouvez penser que vous êtes prêt pour la retraite. Mais les statistiques montrent que vous n'êtes probablement pas.

Meilleurs endroits pour démarrer votre épargne-retraite

Il n'est jamais trop tard pour lancer votre épargne-retraite à la vitesse supérieure. Démarrer n'est pas difficile.

Tout ce dont tu as besoin:

• un compte de courtage pour tenir votre IRA traditionnel ou Roth IRA
• la discipline pour sauver chaque semaine ou mois

Voici quelques bons endroits pour ouvrir votre compte de retraite individuel:

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(Cela signifie que vous ne pouvez pas dire "Je n'ai pas le temps d'ouvrir un Roth IRA!")

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Amélioration

Amélioration prend la question de l'analyse par paralysie sur les comptes de retraite.

L'une des plaintes courantes que les gens utilisent comme excuse pour ne pas épargner suffisamment pour la retraite est qu'il est trop difficile de choisir des options de placement.

Décider entre les ETF et les fonds communs de placement, les fonds obligataires, etc. peut être très déroutant.

Pas tellement avec Betterment. La société utilise une échelle de risque mobile pour équilibrer votre portefeuille entre deux paniers de placements: un panier d'obligations ETF et un panier d'actions ETF.

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Meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA (et obtenir des bonus d'inscription, aussi!)

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