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Est-ce que la dette de prêt étudiant a une incidence sur l'obtention d'une hypothèque?

Est-ce que la dette de prêt étudiant a une incidence sur l'obtention d'une hypothèque?

L'année dernière, j'ai aidé à répondre à la question d'un lecteur sur la demande d'une hypothèque pendant le remboursement basé sur le revenu. Cependant, au cours des derniers mois, je me suis fait bombarder de questions sur la façon dont la dette d'études a une incidence sur votre capacité d'obtenir une hypothèque. C'est peut-être parce que le marché de l'habitation s'améliore, ou peut-être parce que les gens prennent finalement leur dette d'études au sérieux.

De toute façon, j'ai voulu partager quelques questions de lecteur et ensuite regarder si la dette de prêt d'étudiant affecte obtenir une hypothèque.

Voici les questions de lecteur que j'ai reçues:

J'ai une dette de prêt étudiant de 27 000 $ et elle est actuellement en attente d'un autre mois (depuis que je viens d'obtenir mon diplôme). Je cherche à acheter ma première maison et je me demandais comment ces prêts auraient un impact sur ma capacité à obtenir une hypothèque? - Jennifer S.

Je pensais à acheter une maison parce que je m'inquiète de la hausse des prix des maisons et de ne pas pouvoir en acheter une plus tard. Cependant, je paie actuellement plus de 500 $ par mois pour mes prêts étudiants. Je crains que la banque ne m'approuve pas pour une hypothèque. Que dois-je faire pour être admissible à acheter une maison? - John P.

Mon mari a des prêts étudiants pour lesquels il travaille à se faire pardonner à cause de son service militaire. Cependant, ils ne seront pas entièrement remboursés pour 3 autres années. Nous cherchons à acheter une maison dans son prochain lieu d'affectation cette année, mais nous étions préoccupés par la façon dont ces prêts apparaîtraient sur notre rapport de crédit. Peut-on encore obtenir un prêt VA ou un prêt FHA lorsque nous avons une dette de prêt étudiant?- Sarah M.

Alors parlons-en - pouvez-vous acheter une maison ou obtenir une hypothèque lorsque vous avez des prêts étudiants? La dette de prêt étudiant affecte-t-elle l'obtention d'une hypothèque?

Si vous voulez savoir - vous pouvez obtenir une hypothèque avec une dette de prêt étudiant. Vous devez juste suivre certaines règles. Nous vous recommandons d'utiliser LendingTree pour comparer les prêteurs hypothécaires et en trouver un qui vous qualifiera. En savoir plus ici.

Quels prêteurs hypothécaires soins À propos de

Les prêteurs hypothécaires se soucient de quelques indicateurs clés lorsqu'ils envisagent de vous prêter:

  • Votre pointage de crédit et votre historique de crédit
  • Votre revenu par rapport à vos dépenses (ratio dette-revenu)
  • Votre historique d'emploi

Votre pointage de crédit

Pour votre pointage de crédit (et votre historique de crédit), les prêteurs veulent généralement voir des scores supérieurs à 750. Cela signifie que vous avez fait tous vos paiements à temps et que vous avez un bon historique d'utilisation du crédit. Quand ils regardent votre rapport de crédit, ilsje ne veux pas voirles retards de paiement, les recouvrements ou la faillite. Les mêmes règles s'appliquent à vos prêts étudiants. Si vous voulez obtenir une hypothèque, vous voulez simplement vous assurer que vous payez toujours votre prêt étudiant à temps. Les ajournements et l'annulation de prêt ne comptent pas et ne compteront pas contre votre pointage de crédit.

Cependant, l'abstention aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.Si votre prêt est dans l'abstention, il est signalé aux bureaux de crédit comme "non-payant", et il peut considérablement affecter votre pointage de crédit.

Cela ne signifie pas que les prêteurs ne vont pas gâcher. Si vous lisez mon article sur FedLoan Servicing, vous vous rendrez compte que les sociétés de service de prêts aux étudiants gâchent souvent. C'est pourquoi je vous invite à vérifier votre pointage de crédit gratuitement en utilisant Credit Karma. Ils vous permettront également de savoir exactement ce qui ne va pas afin que vous puissiez y remédier. Ils ont des outils (comme des lettres types) que vous pouvez utiliser pour envoyer à des entreprises comme FedLoan et les amener à corriger les inexactitudes dans votre rapport.

Votre revenu par rapport à vos dépenses

Les prêteurs examineront également votre revenu par rapport à vos dépenses. Ils veulent s'assurer que vous pouvez payer l'hypothèque quand vous l'avez, plus tous les coûts associés à la possession d'une propriété (taxes, assurance, cotisations d'association, etc.). La plupart des prêteurs s'en tiennent à l'une des deux formules de base:

  • Un ratio paiement / revenu de 28% (ce qui signifie que votre paiement hypothécaire ne doit pas dépasser plus de 28% de votre revenu)
  • Une dette de 36% par rapport au revenu (ce qui signifie que le total de tous vos paiements de dettes ne doit pas dépasser plus de 36% de votre revenu)

C'est un autre domaine où votre dette d'études pourrait avoir une incidence sur votre capacité d'obtenir une hypothèque. Si votre paiement total de la dette (prêt hypothécaire + prêts étudiants + autres dettes) dépasse 36% de votre revenu, votre prêteur ne vous approuvera probablement pas pour une hypothèque.

Une façon de réduire le montant mensuel de votre prêt étudiant (et par conséquent le ratio dette / revenu total) est de refinancer vos prêts étudiants. Si vous pouvez refinancer vos prêts étudiants à un taux d'intérêt inférieur ou à un terme de remboursement plus long, vous réduirez probablement votre paiement mensuel. Pour en savoir plus sur vos options de refinancement de prêt étudiant, consultez Credible, un marché libre pour les prêts étudiants où vous pouvez recevoir des offres de plusieurs prêteurs après avoir rempli un seul formulaire.

Les lecteurs de College Investor peuvent obtenir un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinancent avec Credible.

Votre histoire d'emploi

Enfin, la plupart des prêteurs se penchera sur vos antécédents d'emploi et d'emploi parce qu'ils veulent savoir d'où vient l'argent pour payer vos factures. Les prêteurs veulent généralement que vous soyez à votre travail pendant au moins un an avant d'envisager le revenu - mais certains prêteurs veulent 2 ans ou même 5 ans dans la même industrie. Sinon, ils peuvent être réticents à inclure ce revenu et vous ne pourriez pas obtenir une hypothèque.

Cet aspect de l'obtention d'un prêt est particulièrement difficile pour les nouveaux diplômés. Vous voudrez peut-être acheter une maison, mais vous pourriez être disqualifié simplement parce que vous n'avez pas travaillé assez longtemps.

Ventilation finale: prêts hypothécaires et dette de prêt étudiant

Revenons donc à nos questions sur les lecteurs et examinons ces scénarios:

Jennifer S .:Très probablement ne sera pas en mesure d'obtenir une hypothèque parce qu'elle n'a pas assez d'antécédents professionnels.

John P.:Pourrait être admissible à une hypothèque tant que son paiement de la dette totale, y compris la dette de prêt étudiant, était inférieur à 36% de son revenu

Sarah M .:Devrait être admissible à une hypothèque parce que l'annulation du prêt étudiant n'a aucune incidence sur l'emprunt, bien que d'autres facteurs pourraient

En fin de compte, les prêts étudiants ne vous empêchent pas d'obtenir une hypothèque. C'est votre historique de crédit total, dont les prêts étudiants font partie. Si vous avez été responsable de toutes vos dettes (prêts étudiants inclus), vous ne devriez pas avoir de difficulté à obtenir une hypothèque. Toutefois, si vous êtes déjà aux prises avec une dette d'études, vous n'êtes probablement pas prêt (et ne serez pas approuvé) pour une hypothèque.

Connaissez-vous quelqu'un qui a lutté avec la dette de prêt étudiant et voulait acheter une maison?

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