Créez votre propre retraite!

Avez-vous commencé à penser à la retraite? Si vous n'avez pas, vous pourriez vouloir commencer. Avec le récent ralentissement économique, la retraite de la sécurité sociale deviendra bientôt inexistante. Le gouvernement a déjà commencé à chercher à faire passer l'âge de la retraite de 65 à 67 ans d'ici 2022. Qu'est-ce que cela signifierait pour le troisième âge moyen?

Eh bien, au lieu de recevoir plus d'une prestation complète avant l'âge de 66 ans, ils ne recevront que des prestations partielles et ne recevront pas tous les avantages sociaux avant 68. En regardant l'avenir de la sécurité sociale, je ne m'attendrais pas à tout. Si vous êtes un adulte qui travaille (à tout âge), vous avez le pouvoir d'obtenir vos propres prestations de retraite.

IRA traditionnel ou Roth IRA?

Décider entre un IRA traditionnel et Roth ne devrait pas être trop difficile. C'est fondamentalement choisir celui qui est pratique pour vous.

Un IRA traditionnel est ouvert à tous, peu importe combien votre revenu est. Vous pouvez commencer à retirer de l'argent à 59 ½, mais vous avez l'obligation de payer des impôts sur les gains en capital, les intérêts ou tout ce qui a été gagné sur le compte au cours des années précédentes. Vous devez également retirer 70 1/2. Ce type de compte est déductible d'impôt.

Un Roth IRA n'a pas tellement de restrictions. Oui, il y a une limite au montant de revenu que vous pouvez gagner dans une année avant que vous puissiez vous qualifier. Autre que cela, vous pouvez retirer les cotisations principales à tout moment sans pénalité et le principe et ce que vous gagnez sur le compte est libre d'impôt. Cependant, ce type d'IRA n'est pas déductible d'impôt.

La seule chose que vous voulez considérer avec ces deux comptes est de savoir si vous voulez payer des impôts lors de la première ouverture du compte (Roth IRA), ou le payer lorsque vous commencez à retirer votre argent de retraite (IRA traditionnel). Pensez-y comme lorsque vous ferez face aux taux d'imposition les plus élevés: maintenant ou à la retraite?

Simple IRA / 401K

Si vous travaillez pour une petite entreprise qui a 100 employés ou moins, parlez à votre employeur pour voir si elles offrent un IRA simple ou simple 401K. S'ils le font, ce sera formidable pour vous parce que chaque fois que vous investissez dans votre compte, votre employeur contribuera également. Cela peut ajouter à des économies importantes qui peuvent être très bénéfiques une fois que vous prenez votre retraite.

Compte d'épargne simple

Si vous ne l'avez pas déjà fait, je vous encourage fortement à ouvrir un compte d'épargne strictement pour vous, lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. Le plus tôt que vous démarrez ce compte le mieux. Chaque chèque de paie vous devez désigner un pourcentage pour aller dans ce compte particulier et juste le laisser s'accumuler. Les économies seront un bon bonus supplémentaire lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite.

Autres options

Si vous avez envisagé des options de retraite et vous ne savez pas exactement lequel est bon pour vous, n'abandonnez pas. Il y a certainement beaucoup d'autres options et vous devriez faire vos propres recherches. La chose importante à retenir est que vous voulez être en contrôle de votre propre avenir financier. Vous faites penser que vous investissez de l'argent de votre salaire chaque mois dans la sécurité sociale, mais c'est loin d'être la vérité. Ce n'est plus un investissement et il n'y a aucune garantie pour la sécurité sociale.

Lorsque vous décidez de prendre votre retraite, vous méritez d'avoir un compte avec de l'argent qui vous attend pour que vous puissiez vous en retirer et pouvoir enfin vous détendre. Créez votre propre retraite!

Les lecteurs, que pensez-vous de l'avenir de la sécurité sociale et de la nécessité de financer votre propre retraite?