Qu'est-ce qu'une carte de débit prépayée et comment elle est utile 💲💲💲

Nous avons tous entendu parler des gens qui utilisent des cartes prépayées pour faire des achats, mais qu'est-ce qu'une carte de débit prépayée, et comment cela fonctionne-t-il?

La plupart d'entre nous sont familiers avec les cartes de débit, une carte qui est liée à votre compte chèque, ce qui permet de débiter les transactions de votre compte courant.

Quelles sont les cartes de débit prépayées et comment fonctionnent les cartes de débit prépayées?

Une carte de débit prépayée, également connue sous le nom de carte "pay-as-you-go", n'est pas liée à un compte courant. Au contraire, une carte de débit prépayée est liée à l'argent que vous avez chargé sur la carte à l'avance.

Normalement, vous ne pouvez pas dépenser plus d'argent que le montant en dollars que vous avez chargé dans votre carte prépayée. Le résultat final est que vous pouvez payer les transactions comme vous le feriez avec une carte de débit, sauf si elle est liée à un compte bancaire.

Où puis-je utiliser ma carte de débit prépayée?

Vous pouvez généralement utiliser une carte prépayée partout où son réseau de paiement, tel que Visa ou Mastercard, est accepté. Alors que la carte de débit prépayée elle-même est un compte de transaction détenu par une banque, la limite de dépenses est déterminée par le montant que vous payez par anticipation dans le compte de la carte.

La situation idéale pour une carte de débit prépayée

Un nombre surprenant de personnes n'ont pas accès à un compte bancaire, ou ne veulent pas de compte bancaire, selon Time Magazine. Cependant, les cartes de débit prépayées ont encore des avantages impressionnants pour ceux qui ont et n'ont pas de compte bancaire.

Personnes à la recherche d'un outil de budgétisation pour de bonnes habitudes de dépenses: Une carte de débit prépayée est une excellente ressource pour aider à la budgétisation sans équilibrer un chéquier ou risquer des frais de découvert dans un compte chèque. Vous voulez une carte qui ne vous laissera pas dépasser, et heureusement, une carte prépayée ne vous laissera pas porter comme solde négatif. En outre, ceux qui ont eu de mauvaises relations avec les banques dans le passé (comptes bancaires fermés et frais de découvert) trouveront des avantages similaires dans une carte de débit prépayée.
Vous avez un mauvais crédit ou aucun historique de crédit: les personnes qui ne sont pas admissibles à une carte de crédit traditionnelle peuvent tirer le meilleur parti d'une carte de débit prépayée. Puisque vous ne pouvez dépenser autant que vous avez sur la carte, le risque est faible, et une vérification de crédit peut être nécessaire.
Les gens qui veulent enseigner aux enfants à dépenser: Une carte de débit prépayée est également une bonne option pour ceux qui ont des adolescents, des enfants avec une allocation, ou ceux qui ont un revenu fixe qui deviennent stricts avec leur budget.
Les gens qui ne veulent pas de compte en banque: Si vous êtes l'un des millions d'Américains à la recherche d'une alternative aux banques traditionnelles, les cartes prépayées peuvent essentiellement remplacer les fonctions de base d'une banque. Vous serez en mesure de conserver vos fonds, de garder une trace de votre solde et de dépenser au besoin.

Si l'une des catégories ci-dessus s'applique à vous, vous pourriez bénéficier d'une carte de débit prépayée. Continuez à lire pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de prendre cette route.

Caractéristiques communes des cartes de débit prépayées

Bien que les caractéristiques varient d'une carte de débit prépayée individuelle, elles ont tendance à avoir ces caractéristiques en commun:

Qu'elles soient utilisées comme un outil de budgétisation ou comme une alternative à la banque, les cartes de débit prépayées peuvent vous aider à stocker et dépenser de l'argent de manière productive.

Frais d'activation et d'utilisation: Certaines cartes facturent des frais pour chaque achat et transaction et dépôt ATM. De nombreuses cartes comportent également des frais d'activation et des frais mensuels qui peuvent être annulés dans certaines situations, comme la mise en place du dépôt direct pour votre carte.
Limites de dépenses: Certaines cartes limitent le montant que vous pouvez retirer, recharger ou dépenser pendant une certaine période, par exemple un jour ou un mois.
Limites de temps: Les cartes prépayées ont des dates d'expiration, et vous aurez besoin d'être réémis une carte après son expiration. Cependant, les fonds réels sur la carte n'expireront pas, alors ne vous inquiétez pas de perdre de l'argent.
Accès ATM: Vous pouvez obtenir un accès ATM aux réseaux ATM nationaux, ou des réseaux pour les cartes émises par la banque elle-même.
Diverses options flexibles pour recharger votre carte: Vous pouvez recharger votre carte en espèces chez les détaillants participants, les dépôts directs, ainsi que les transferts en ligne ou les dépôts de chèques mobiles depuis votre smartphone.

Quels sont les avantages d'une carte prépayée?

Les cartes de débit prépayées ont leurs avantages et leurs inconvénients, comme toute autre carte. Si vous avez décidé qu'une carte de débit prépayée est pour vous, voici quelques avantages dont vous pourrez bénéficier:

Les cartes de débit prépayées aident à réduire les dépenses: une carte de débit prépayée peut aider avec des habitudes de dépenses inattendues et inutiles, car vous ne pouvez littéralement pas dépenser plus que les fonds que vous ajoutez à la carte.
Commodité d'ajouter des fonds à votre carte: Vous pouvez ajouter des fonds à votre carte en espèces ou par dépôt direct rapidement et facilement.
Faible seuil de qualification: En l'absence de vérification de crédit ou de vérification des antécédents, la plupart des gens peuvent obtenir une carte de débit prépayée et commencer à l'utiliser immédiatement.
Fonctionnalités similaires à celles du compte bancaire: certaines cartes prépayées ont des caractéristiques similaires à celles d'un compte bancaire et vous permettent de déposer votre chèque directement sur la carte.
Facile à suivre le mode de paiement: Il existe des cartes prépayées qui vous permettent d'écrire des chèques, payer des factures en ligne, et de fournir plusieurs cartes pour les membres de la famille.

Quels sont les inconvénients des cartes de débit prépayées?

Alors que les cartes de débit prépayées peuvent imiter une carte de débit réelle, il existe des restrictions et le potentiel de frais élevés qui peuvent vous amener à réfléchir à deux fois avant d'obtenir une carte de débit prépayée.

Possibilité de frais élevés: Avec de nombreuses cartes de débit prépayées, vous pouvez vous attendre à payer des frais d'installation initiaux, des frais d'entretien mensuels, des frais d'utilisation d'un guichet automatique et des frais de rechargement de votre carte. Pour minimiser les frais, assurez-vous de rechercher chaque carte potentielle et les frais associés à chaque transaction.

Limites des cartes de débit prépayées: Les cartes de débit prépayées ne présentent pas les mêmes caractéristiques que les comptes bancaires et les cartes de débit habituelles, telles que les services bancaires en ligne, les virements, les arrhes ou l'accès au réseau ATM sans frais supplémentaires.

Incapacité de bâtir votre historique de crédit: Étant donné que les cartes de débit prépayées ne sont pas des cartes de crédit, elles n'ont aucune incidence sur vos antécédents de crédit, que l'impact soit positif ou négatif. Tous les paiements de factures que vous effectuez peuvent être signalés à une agence d'évaluation du crédit, mais ne seront pas signalés aux trois principaux bureaux de crédit (Transunion, Experian et Equifax) qui déterminent votre score FICO. Gardez à l'esprit que votre score FICO est un acteur clé dans l'obtention de cartes de crédit, prêts hypothécaires et prêts automobiles.

Si l'amélioration ou la construction de votre historique de crédit est l'une de vos principales priorités, considérez plutôt une carte de crédit sécurisée.

Les meilleures cartes prépayées

Malgré les frais, les restrictions et l'incapacité de créer des antécédents de crédit, de nombreux consommateurs préfèrent les cartes de débit prépayées.

Ci-dessous, nous avons mis en place une liste de cartes de débit prépayées afin que vous puissiez comparer et contraster les fonctionnalités pour vous aider à prendre votre décision.

American Express

American Express Serve offre des retraits gratuits d'ATM, des paiements de factures en ligne gratuits, des services bancaires mobiles et une protection contre la fraude.

En outre, il n'y a pas de frais pour envoyer ou recevoir de l'argent.

READYdebit Prépayé Visa

R EADYdebit Prepaid Visa offre un pointeur de crédit gratuit pour vous aider à surveiller votre pointage de crédit et votre facture de factures en ligne gratuite, mais n'oubliez pas les frais de guichet automatique.

Vous pouvez également obtenir l'accès le jour même à votre salaire avec dépôt direct.

Chase Liquid

La carte Chase Liquid n'a pas de valeur maximale de carte, vous pouvez donc ajouter autant d'argent que vous le souhaitez. Il n'y a pas de frais d'utilisation, mais il y a des frais d'entretien mensuels de 4,95 $ que vous pouvez éviter si vous avez un compte bancaire Chase.

Il y a aussi des frais de chargement initial de 25 $.

Carte de point vert

Pour commencer à utiliser la carte point vert, vous pouvez postuler immédiatement sans vérification de crédit, et des frais minimes. Un bonus supplémentaire est que vous pouvez ajouter des fonds soit en magasin ou en ligne.

Rush Prépayé Visa

Cette carte a deux alternatives pour garder les frais à distance.

Vous pouvez utiliser un forfait de 1,00 $ par achat, avec un maximum de 10,00 $ par mois, ou un forfait illimité avec des frais fixes de 5,95 $ par mois si vous êtes inscrit et par dépôt direct et 7,95 $ par mois sans dépôt direct.

Bluebird

Bluebird est une carte émise par American Express et en partenariat avec Walmart, et les frais n'ont pas de frais mensuels ni de frais d'activation ou d'inactivité. Vous pouvez recharger la carte par dépôt direct et en espèces auprès de Walmart ou d'autres détaillants qui peuvent facturer des frais de 3,95 $.

Cependant, les paiements de factures et le financement de la carte avec les transferts par carte de débit entraînent des frais.

Carte Visa virtuelle prépayée MOVO

Movo n'offre aucun frais mensuel ou d'activation. Retraits ATM gratuits sur les réseaux Visa Plus Alliance. Vous pouvez payer vos factures en ligne, mais chaque paiement de facture comporte des frais de 0,75 $.

Les virements bancaires peuvent prendre de deux à trois jours ouvrables avant que les fonds soient disponibles.

Cinquième troisième carte de débit prépayée Access 360

Cette carte a des retraits gratuits de guichet automatique pour tous les guichets automatiques dans le réseau, avec des frais de 2,75 $ pour les autres guichets automatiques.

Vous pouvez recharger la carte par dépôt direct, virement bancaire, encaissement à Fifth Third Branch ou ATM. Vérifiez que la carte est disponible dans votre état.

La ligne de fond

Une carte de débit prépayée pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers, pourvu que vous lisiez les modalités, les conditions et les frais afin d'éviter toute surprise. Comprendre les frais et les circonstances dans lesquelles ces frais peuvent s'appliquer, et tout ira bien.

Avez-vous ou auriez-vous déjà utilisé une carte de débit prépayée avant? Est-ce que les avantages l'emportent sur les inconvénients?