GF ¢ 037: 4 façons d'économiser pour l'éducation collégiale de vos enfants (y compris ce que j'ai choisi) 💲💲💲

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Un jour, mes trois garçons vont probablement aller à l'université.

Vous savez ce que cela signifie: $ Cha-Ching.

Ma femme et moi avons déjà décidé que nous ne prévoyons pas payer 100% de leurs frais de scolarité, mais nous essaierons de les aider aussi longtemps qu'ils travailleront pour obtenir un diplôme.

Une étude récente de Fidelity révèle que d'autres ont des aspirations similaires, en ce sens que les parents prévoient payer 62% des frais d'études collégiales de leurs enfants, mais ils sont seulement en voie de payer le tiers de ce coût.

Sachant que l'université n'est pas moins chère, nous avons commencé à épargner pour notre premier fils juste après sa naissance, et nous avons emboîté le pas à chaque fils par la suite.

C'est toujours agréable d'avoir des choix comme l'épargne pour l'université de vos enfants, mais beaucoup de parents deviennent confus sur ce qui leur convient le mieux.

Avoir une pléthore de choix peut être écrasante.

La plupart des parents ont trop d'autres problèmes à traiter avec ceux qui tentent de décider du meilleur plan d'épargne-études est poussé plus loin dans la liste des priorités.

Ne vous inquiétez pas, les parents occupés ... ce message (et vidéo) est pour vous! 🙂

Pour quelqu'un qui se sent dépassé, voici un aperçu des quatre façons d'économiser de l'argent pour payer les frais de scolarité de vos enfants.

1. 529 plan d'épargne-études

Le 529 College Savings Plan est l'un des moyens les plus populaires pour épargner pour l'université. Fidelity a rapporté que 33% des Américains utilisent actuellement le plan 529 une augmentation de 18% par rapport à il y a cinq ans. Pour moi, c'est la façon dont j'épargne tout le collège de mes fils.

Si vous êtes un résident de mon état, vous pouvez lire un article que j'ai écrit sur les Illinois 529 College Savings Plan Options. (Oui, le "S" est silencieux). Si non, vérifiez votre propre état pour voir quelles sont les options.

Avec un plan 529, vous pouvez épargner pour n'importe qui - votre enfant ou petit-enfant, une nièce ou un neveu, un ami ou même vous-même. Voici quelques-unes des bases du 529 College Savings Plan:

Vous pouvez contribuer jusqu'à concurrence de 14 000 $ (28 000 $ pour les couples mariés) annuellement sans les conséquences de l'impôt sur les dons. En vertu d'une élection spéciale, vous pouvez investir jusqu'à 70 000 $ (140 000 $ pour les couples mariés) en même temps en accélérant cinq années d'investissements.
Vous pouvez contribuer jusqu'à ce que la valeur de votre compte atteigne 350 000 $. (Je ne pense pas que je vais avoir un problème avec ça).
Les gains peuvent croître en franchise d'impôt (Tout comme l'IRA Roth).
Les retraits pour frais d'études supérieures admissibles sont exempts d'impôt fédéral. Les retraits pour les dépenses non admissibles sont assujettis à l'impôt fédéral sur le revenu plus une pénalité de 10% sur les gains.
Il n'y a pas de limite de revenu. Vous pouvez contribuer, peu importe combien vous gagnez.
Vous gardez le contrôle des actifs.

Ce que nous aimons du plan 529, c'est que tout parent peut contribuer au plan. Au lieu de leur donner plus de jouets dont ils n'ont pas besoin, nous leur demanderons de contribuer à leur plan 529. C'est certainement le cadeau qui continue d'être obtenu.

2. Comptes de garde UGMA / UTMA

Les comptes de dépôt UGMA / UTMA vous permettent de profiter du taux d'imposition réduit de votre enfant tout en épargnant pour les études de votre enfant. Personnellement, je ne suis pas le plus grand fan de ceux-ci à cause du problème de contrôle. Je sais comment j'étais à 18 ans, et je ne m'attends pas à ce que mes enfants soient plus matures que moi pour pouvoir gérer un gros montant. Je serai heureux s'ils me prouvent que j'ai tort.

Il n'y a pas de limite de contribution.
Méfiez-vous de la taxe Kiddie. Pour les enfants de moins de 19 ans et les étudiants à temps plein de moins de 24 ans dont le revenu gagné est inférieur à la moitié de leur soutien, les premiers 950 $ de gains sont libres d'impôt. Les gains entre 1 000 $ et 2 000 $ sont imposés au taux de l'enfant; les gains supérieurs à 2 000 $ sont imposés au taux des parents.
Il n'y a pas de limite de revenu. Vous pouvez contribuer, peu importe combien vous gagnez.
Le bénéficiaire prend le contrôle des actifs à l'âge de la majorité, soit 18 ou 21 ans dans la plupart des États.

Où j'ai utilisé un compte de garde est d'acheter mon stock d'enfants. J'ai acheté une part de Nike et Under Armour pour mon premier fils afin qu'il ait un stock à suivre quand il vieillira. Je prévois de faire de même avec mes deux autres garçons.

3. Votre propre compte de placement

Épargner pour l'éducation de votre enfant à travers votre propre compte d'investissement vous permet un contrôle maximal des actifs. Ce serait établir un compte conjoint (ou individuel) avec une société de courtage et d'investir dans des fonds communs de placement ou des actions individuelles.

Alors que vous avez certainement plus de contrôle sur l'argent, vous serez frappé avec des taxes chaque année.

Il n'y a pas de limite de contribution.
Les gains sont imposés au propriétaire.
Il n'y a pas de limite de revenu. Vous pouvez contribuer, peu importe combien vous gagnez.
Vous gardez le contrôle des actifs et décidez quand les retraits seront effectués.

Si vous voulez emprunter cette voie sans savoir par où commencer, rendez-vous dans mon meilleur article sur les comptes de courtage en ligne pour savoir quels services d'investissement vous conviennent le mieux.

4. Votre Roth IRA

Je sais ce que vous pensez: "Un Roth IRA est pour la retraite, pas l'épargne des collèges." Oui, c'est vrai. J'ai rencontré à quelques reprises des gens enthousiastes à l'idée d'épargner pour l'école des jeunes et, ce faisant, ils ont mis leur propre retraite en veilleuse.

En utilisant l'IRA Roth, vous vous assurez que vous économisez pour la retraite, et si votre enfant va à l'école, vous pouvez retirer vos cotisations sans problème et payer la taxe sur les gains.

Ne peut contribuer que 5 500 $ par année (6 500 $ s'il a plus de 50 ans)
Il y a des limites de revenu, mieux connues sous le nom de limites d'élimination Roth IRA
Vous contrôlez les actifs et décidez quand retirer l'argent.

Je suis un grand croyant dans le Roth IRA, car il n'y a pas de taxes supplémentaires sur l'argent une fois que vous prenez votre retraite. Si vous n'avez pas ouvert un Roth avant, allez à mon article sur les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA pour obtenir des descriptions approfondies de toutes vos meilleures options.

J'espère que cela vous met dans la bonne direction en économisant pour l'université.