Comment vous pouvez sortir du défaut de prêt étudiant en 5 étapes faciles

Par défaut sur les prêts étudiants ne signifie pas que votre crédit est ruiné à vie. Alors que les paiements manqués et un défaut apparaîtront sur votre rapport de crédit et certainement diminuer votre pointage de crédit, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour obtenir la suppression par défaut.

En cours de route, vous allez réparer votre crédit.

Si vous êtes en défaut, cependant, vous devez prendre des mesures pour revenir sur la bonne voie. Le défaut de remboursement des prêts étudiants n'est pas joli - il peut signifier des saisies de salaire, des compensations de remboursement de la dette d'étudiant, et plus. Votre dette de prêt étudiant peut même vous faire virer de votre emploi.

Dans cet article, nous couvrirons cinq étapes faciles pour vous aider à vous sortir de vos défauts de paiement.

1. Décider de la réhabilitation de prêt, de la consolidation de prêt ou du paiement intégral

Ce sont les trois voies pour sortir du défaut de prêt étudiant. Décider lequel utiliser est la première étape pour sortir du défaut.

Ces étapes sont:

1. Rembourser le solde du prêt étudiant en entier
2. Consolidation de prêts étudiants
3. Réhabilitation de prêts étudiants

Le moyen le plus rapide est de rembourser intégralement vos prêts étudiants. Pour beaucoup, ce n'est généralement pas pratique. Les deux options suivantes sont la réhabilitation de prêt et la consolidation de prêt.

La consolidation de prêt ne supprime pas le défaut de votre rapport de crédit et il peut y avoir des limitations sur les plans de remboursement. Un avantage de la consolidation de prêt est qu'il est beaucoup plus rapide que la réhabilitation de prêt. Le tableau ci-dessous, provenant de studentaid.ed.gov, résume ces différences.

La source: https://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/default/get-out

Compte tenu des inconvénients de la consolidation des prêts, cet article se concentrera sur la réhabilitation de prêt.

Sachez que la réhabilitation des prêts étudiants ne peut être utilisée qu'une seule fois. Il est important de s'assurer que vous êtes prêt financièrement, ce que nous couvrirons ensuite.

2. Préparez vos finances

Vous devrez effectuer des versements de prêts étudiants réguliers et à temps pour une période déterminée. Il est important que vos finances soient en ordre afin de ne manquer aucun paiement. La préparation est la clé.

En préparant vos paiements de prêt étudiant, vous devrez peut-être faire quelques changements dans votre style de vie. Par exemple, manger moins, ne pas aller au cinéma autant, et peut-être même emménager temporairement avec vos parents, le tout dans le but d'allouer plus d'argent aux paiements de prêts aux étudiants.

Si vous n'utilisez pas déjà un certain type de logiciel financier, il se peut que ce soit un bon moment. Il vous aidera à mieux élaborer un plan pour les 10 prochains mois pendant que vous effectuerez des paiements de réadaptation. Vous serez également en mesure de suivre plus facilement les dépenses et les revenus et de les comparer à votre budget de paiement. Un tel suivi détaillé supprimera toute conjecture et vous donnera des chiffres exacts pour travailler avec.

3. Contactez votre compagnie de service de prêt

Même si vous avez un prêt étudiant gouvernemental, vos paiements iront souvent à un agent de service qui gère le prêt au nom du gouvernement. Vous voudrez faire savoir à votre agent de crédit ou à votre détenteur que vous voulez entrer en redressement de prêt.

Votre agent de prêt déterminera également vos montants de paiement mensuels. Selon votre situation financière, vous pouvez travailler avec votre détenteur de prêt pour essayer d'obtenir le montant du paiement diminué.

Votre prêt étudiant peut également être avec un agent de recouvrement si vous avez été en défaut depuis longtemps. Voici les collecteurs de dette de prêt étudiant et comment trouver vos prêts.

4. Faites neuf paiements mensuels volontaires, raisonnables et abordables

Vous pouvez trouver les formulaires nécessaires pour la réhabilitation de prêt ici. Une fois que vous avez rempli votre demande et que vous avez été informé qu'elle a été approuvée, vous allez commencer à effectuer des paiements.

Le paiement requis sera basé sur votre situation financière. Vous devez effectuer 9 paiements consécutifs en 10 mois et chaque paiement doit être effectué dans les 20 jours suivant la date d'échéance. Une fois les neuf paiements terminés, la valeur par défaut sera supprimée.

Vos salaires sont probablement déjà garnis afin de faire face aux paiements de prêt étudiant. Garniture se produira toujours même pendant que vous effectuez les neuf paiements requis. C'est pourquoi la deuxième étape est essentielle à la réussite des neuf paiements.

Votre budget devra prendre en compte vos neuf paiements réguliers plus tout paiement de saisie-arrêt.

5. Prendre des mesures après le dernier paiement

Maintenant que vous êtes en réhabilitation de prêt et que vous effectuez des paiements, assurez-vous de ne jamais manquer un paiement en vous inscrivant à des paiements automatiques. Les paiements automatiques rédigeront votre paiement à partir de votre compte bancaire à la date d'échéance chaque mois. Plus besoin d'oublier de faire un paiement. Assurez-vous simplement que votre compte bancaire a toujours assez pour couvrir votre paiement de prêt mensuel.

Si vous souhaitez voir ce que vous devez et confirmer que vos paiements sont en cours de traitement, vous pouvez vous connecter ici.

Sur une note finale, soyez vigilant et restez au fait de votre détenteur de prêt pendant que votre demande est traitée. Simplement, confirmez et vérifiez tout ce que vous pouvez. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a constaté des problèmes avec les intermédiaires ou les détenteurs de prêts dans le traitement des demandes. Les plaintes des étudiants comprenaient des demandes différées et des paiements mensuels plus élevés que ceux qui ont été négociés.

"Cela correspond à ce que je voyais sur le terrain", a déclaré Adam Minsky, un avocat spécialisé dans la dette étudiante. Le Washington Post des conclusions du CFPB."Pendant la réhabilitation, je vois une série de problèmes et de problèmes qui pourraient faire dérailler les emprunteurs - des irrégularités dans le calcul du paiement mensuel de l'emprunteur, le défaut de déduire les paiements correctement. . . échecs à lever les ordonnances de saisie-arrêt des salaires. "

Dernières pensées

Sortir du défaut est la meilleure chose que vous pouvez faire si vous n'avez pas effectué vos paiements de prêt étudiant. La réadaptation des prêts étudiants est un excellent moyen d'y arriver, mais les autres options sont bonnes aussi.

Ce qui est important, c'est que, une fois de retour sur les rails, vous fassiez tous les efforts pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement et faire des progrès positifs. Assurez-vous de ne jamais retomber dans le défaut de remboursement des prêts étudiants.