Voici exactement comment cette 26-Year-Old a augmenté son pointage de crédit 164 points

À 26 ans, Kelsey Buxton était assise sur 22 000 $ de dettes de carte de crédit stagnantes.

Elle avait travaillé comme chef de projet pour une entreprise fondée par son petit ami d'alors. Mais quand le couple s'est séparé, Buxton a perdu son travail - et son revenu substantiel.

Elle payait un loyer pour un bel appartement et payait une belle voiture. Maintenant, elle ne pouvait pas se permettre de payer ces grosses factures.

Buxton a creusé dans ses économies et a pris son argent sur le marché boursier pour joindre les deux bouts.

"Mais ça s'est passé très vite", dit-elle.

Alors, elle a commencé à compter sur les cartes de crédit.

Buxton a obtenu un autre emploi, cette fois en tant qu'assistante administrative, mais son revenu était encore réduit à un quart de ce qu'elle avait fait auparavant.

Alors que Buxton continuait à accumuler des frais, son solde de carte de crédit a augmenté - les taux d'intérêt n'ont pas aidé - et son pointage de crédit a par conséquent chuté. Elle se sentait coincée.

Sept mois plus tard, elle a été embauchée chez The Penny Hoarder en tant qu'acheteur de médias. (Whoo!) C'est alors qu'elle a eu l'occasion de prendre du recul et d'enquêter sur les dégâts qui avaient été causés.

Comment Buxton a commencé à rembourser 22K $ en dette de carte de crédit

Au début, la stratégie de Buxton était de consolider sa dette.

Elle payait environ 700 $ à 800 $ par mois en paiements minimums, mais le taux d'intérêt (jusqu'à concurrence de 29%) sur ses huit cartes continuait de s'accumuler. La consolidation regrouperait ses paiements ensemble, idéalement, avec un taux d'intérêt plus bas. (Ou au moins un seul taux d'intérêt.)

Elle a contacté une tonne de services de consolidation de la dette.

«Ils m'ont tous simplement dit que j'étais foutu à moins que je ne fasse faillite ou que je ne soumette un plan de paiement de rigueur, ce qui signifie que je perdrais toutes mes cartes de crédit», dit-elle.

Elle a commencé à contacter les banques pour refinancer sa dette, mais elle a continué à se faire refuser avec son 568 VantageScore.

Puis une pancarte apparut sur le pas de sa porte.

Pas vraiment. Ce n'est pas un cliché. Buxton est rentré du travail un jour et a trouvé un dépliant pour Upstart avec un code d'offre. Sentant comme si elle était hors d'autres options, elle a commencé à rechercher la plate-forme de prêt.

Comme il s'avère, Parvenu ne se souciait pas autant de son mauvais pointage de crédit.

Au lieu de se concentrer strictement sur ce nombre à trois chiffres, bien qu'il nécessite au moins un score FICO de 620, la plateforme utilise également un langage de balisage d'intelligence artificielle (moins connu sous le nom de «programmation informatique») pour identifier les acheteurs qualifiés.

Pour recevoir sa citation gratuite, Buxton a entré le montant d'argent dont elle avait besoin pour emprunter, ainsi que quelques détails personnels, tels que son plus haut niveau d'éducation (un baccalauréat en biologie de l'Institut Polytechnique Rensselaer). Elle a également répondu à des questions sur son travail, ses années d'expérience et ses revenus.

En montrant son potentiel, Buxton a été approuvé en moins de deux jours. En l'espace d'une semaine, le prêt était dans son compte bancaire.

"La raison pour laquelle je pense que j'ai obtenu le prêt est à cause du collège où je suis allé", dit Buxton. «Ils prennent en compte l'endroit où vous êtes allé à l'école et ce que vous avez obtenu en vue de voir votre« potentiel de gains », alors même si mon crédit était horrible, j'avais un potentiel.

Donnant à Buxton cette chance, le prêt Upstart a inversé sa situation financière - mais dans le bon sens.

Comment un prêt Upstart a changé le jeu financier de Buxton

Un résumé rapide: Avant le prêt de cinq ans de Buxton de Upstart, elle effectuait des paiements de carte de crédit minimum de 700 $ à 800 $ par mois. Cela couvrait essentiellement l'intérêt de la carte de crédit, qui a continué à l'abattre, atteignant 29% dans certains cas.

Alors que son score FICO était un 654, son VantageScore avait plongé à 568. (Notez tous les différents scores de crédit là-bas.)

Après le prêt?

Le paiement mensuel de Buxton est maintenant de 518 $. Au lieu de cela, elle paie 600 $ par mois, et près de la moitié de cette somme va au principal. Son taux d'intérêt est tombé à 16,12%, ce qui lui permet d'économiser plus de 12 000 $ en intérêts.

Elle a contracté un prêt de cinq ans, mais avec sa volonté de le rembourser, Buxton devrait être libérée dans trois ans.

Son VantageScore a également raflé. C'est maintenant un 732, ce qui lui a permis d'emménager dans une nouvelle location.

Buxton dit ce prêt l'a mise à l'aise de nombreuses façons, y compris face à des urgences potentielles.

"(Mes cartes de crédit) étaient toutes au maximum, donc si je tombais sur une urgence, je n'avais aucune option", dit-elle. "Je ne les utilise pas beaucoup maintenant, mais c'est bon de savoir qu'ils sont là avec des soldes de 0 $, donc je ne serais pas complètement foutu."

Buxton dit depuis contracter un prêt avec UpstartElle a ressenti un énorme soulagement. Bien sûr, elle est toujours endettée, mais c'est quelque chose qu'elle peut gérer.

"J'ai finalement l'impression d'avoir un peu de contrôle", dit-elle. «C'est agréable de voir chaque mois que plus de la moitié de ce que je paie va vers le principal plutôt que de jeter de l'argent à la poubelle en payant des intérêts sur les cartes de crédit.

"C'est comme si je pouvais voir la lumière au bout du tunnel maintenant."

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder.