Je suis un peu un ninja de la dette. Après tout, j'ai payé plus de 8 000 $ de dettes en seulement 90 jours après que la rénovation de ma première maison soit devenue incontrôlable. Mais avant la première maison et un défi de dette-paiement que j'ai accompli devant l'Internet entier, j'ai payé 10 000 $ en dette de carte de crédit que ma vilaine habitude de magasinage dans le collège m'a fait vivre à New York.
Certes, c'est une histoire datée. J'ai obtenu mon diplôme d'études collégiales en décembre 2009 et j'ai déménagé à New York à l'automne 2010 avec seulement 300 $ en raison de l'énorme trou dans lequel j'étais. Même si cela s'est produit années il y a quelque temps, je pense qu'il y a toujours du mérite à partager mon histoire.
Voici l'approche lente et constante que j'ai suivie pour payer ma dette après l'université alors que je vivais dans une ville notoirement chère de New York.
1. Obtenez un emploi payant
J'ai obtenu un baccalauréat ès arts en théâtre, et mon rêve de toute une vie était d'être une actrice de Broadway. Certes, c'est pourquoi je jette mon dévolu sur New York: c'est la lieu pour les acteurs de la scène. Après avoir obtenu mon diplôme avec tant de dettes, j'ai fait mon déménagement avec seulement 300 $. La seule façon de rester dans la ville était de mordre la balle et obtenir un emploi.
Je ne parle pas d'un travail de vente au détail-vous-pouvez-auditionner; Je veux dire un vrai travail avec un salaire et des avantages décents.
Je savais que la seule façon de me débarrasser définitivement de ma dette et de me lever était de prendre un poste salarié bien rémunéré. Peut-être aurais-je été capable de faire du théâtre si je prenais un travail plus flexible afin de pouvoir poursuivre mes rêves et auditionner, mais je savais que je ne serais pas capable de rembourser la dette. Et, honnêtement, les paiements minimaux m'écrasaient.
J'ai fini par décrocher un emploi à temps plein en tant qu'assistante administrative de fonds de couverture, qui a payé 45 000 $ par année.
2. Faire des choix à faible coût de la vie et plus de sacrifices
C'est la chose que personne n'aime parler quand il s'agit de rembourser la dette. La plupart des gens, y compris moi-même, ne veulent pas accepter la réalité que la dette signifie que vous vivez un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre.
Je pense que les gens ont tendance à oublier qu'ils dictent leur propre situation. Voici ce que je devais faire pour atteindre mes objectifs:
- Prioriser le remboursement de la dette
- Faites de gros sacrifices.
- Mettez mes rêves Broadway en attente pendant un an pour prendre soin de la priorité.
Mettre mon rêve en attente n'était pas le seul sacrifice que j'ai fait. J'ai également choisi de vivre à Harlem dans un appartement de trois chambres avec trois autres personnes parce que c'était moins cher. Faire ces sacrifices m'a permis de faire et d'économiser assez d'argent pour rembourser la dette, et de mettre un peu d'espace dans mon budget.
3. Créer un budget à l'épreuve des balles
Tout cela a eu lieu à l'âge de 23 ans et je connaissais très peu les finances personnelles. En tant que débutant à financer, je n'ai pas étudié d'autres options pour abaisser mes taux d'intérêt, comme des offres de transfert de solde à 0% ou un prêt de consolidation de dette. Pas que mon crédit aurait été assez bon pour se qualifier pour l'un ou l'autre.
J'étais aussi seul pour la première fois et vivant dans l'une des villes les plus chères de la planète. Je n'avais jamais eu de budget auparavant, et je savais qu'il était temps de commencer.
Après un travail de détective d'investigation, j'ai trouvé mon chemin vers le budget 50-30-20, donc j'ai utilisé cela comme une ligne directrice pour diviser mes premiers chèques de paie d'emploi pour adultes.
Après impôts, j'ai ramené à la maison 2 924,11 $ par mois, et mes chèques de paie ressemblaient à ceci sur le budget 50-30-20:
- 50% = 1 462 $ de frais de subsistance comme le loyer et les services publics
- 30% = 877,00 $ pour l'argent de poche
- 20% = 584,82 $ pour le remboursement de la dette
4. Inscrivez-vous à Autopay
Ce point est important.
En y repensant au moment où j'écris cet article, il m'a semblé facile de rembourser ces 10 000 $. Je me suis engagé à respecter un échéancier, à régler mes paiements en autopay et à laisser les services bancaires en ligne faire ce qu'ils veulent. Je vivais et je travaillais à New York, et même si le remboursement de ma dette était la priorité, je ne me souviens pas de consacrer autant d'énergie mentale au remboursement de la dette de 10 000 $ que lorsque j'ai payé 8 000 $ en 90 jours.
Autopay est ce qui en a fait une réalité pour moi. J'ai réglé l'autopay pour les paiements minimum et utilisé la méthode de boule de neige pour rembourser ma dette plus rapidement. Une fois que j'ai payé une carte, j'ai acheminé ce paiement minimum à la carte suivante et ainsi de suite.
5. Stick à votre budget
Ironiquement, même si je vivais dans un endroit où beaucoup de gens payaient facilement plus de 30% de leur revenu en loyer, j'avais un coût de la vie très bas parce que j'ai choisi de vivre avec plusieurs colocataires.
Être en mesure de balancer cela était dû, en partie, à être jeune et très partie de la culture de la vie à New York - tout le monde a des colocataires. Maintenant que j'ai 30 ans, je doute que je veuille vivre avec autant de gens, mais à l'époque, c'était super-économique et amusant.
Autres façons de raser mon budget mensuel:
- J'ai reçu de nombreux avantages au travail qui m'ont permis d'abaisser mon coût de la vie. Mon employeur a payé mon téléphone cellulaire, Internet à la maison, ma salle de gym et m'a donné une allocation quotidienne de repas, que j'ai souvent étiré à deux repas par jour, parce que, bonjour, j'étais pauvre.
- Mes colocataires et moi avons diverti à la maison beaucoup. Nous avions toujours des gens pour le vin au lieu de sortir. Nous avons également profité de beaucoup d'événements gratuits dans la ville. Lisez le journal pour trouver des événements gratuits ou, à tout le moins, attraper des amis et faire un pique-nique à Central Park.
- Mais j'ai également fait d'autres choix "budget savvy".Je portais les mêmes sept tenues pour travailler tout le temps. J'ai pris le métro quand je le pouvais au lieu de prendre un taxi. J'ai aussi souvent ramené des casse-croûte de la collation au travail pour compenser mes factures d'épicerie.
6. Créer des rappels visuels de progrès
C'est super-ringard, mais chaque fois que j'ai payé une carte, j'ai imprimé l'écran d'équilibre zéro, mis en évidence le "0 $" sur la page et l'ai cloué à mon réfrigérateur.
Je me sentais tellement satisfaite d'imprimer l'écran et de le mettre sur mon frigo, et je sais par moi-même que peu d'efforts comme celui-ci contribuent grandement à vous motiver et à vous encourager.
7. Faites des paiements supplémentaires, peu importe leur taille
En utilisant la ventilation ci-dessus, j'aurais dû rembourser ma dette de carte de crédit dans environ 17 mois, mais je l'ai fait en seulement 14 ans.
Chaque fois que j'avais un surplus d'argent à la fin du mois, je faisais un paiement supplémentaire. C'était lent, mais chaque petit peu - et c'était toujours juste un petit peu! - aidé.
J'espère que cette pièce inspirera les jeunes - pensez dès la sortie de l'université - pour rembourser la dette dès que possible. Rembourser votre dette quand vous êtes jeune et avec un petit salaire n'est pas aussi difficile puisque vous continuez à vivre à l'université. En jetant un regard rétrospectif sur mes deux parcours de remboursement de la dette, l'un à 23 ans et l'autre à 28 ans, ce dernier me semblait beaucoup plus difficile parce que je devais réduire beaucoup plus.
À 23 ans, mon salaire de 45 000 $ était énorme. Tenez-vous sur ce sentiment aussi longtemps que vous le pouvez.
Quand je payais les 10 000 premiers dollars après l'université, je n'avais pas de bousculade ni de blog. C'était juste moi avec un flux de revenu et vivant sur un budget.
Lauren Bowling blogs hebdomadaires à FinancialBestLife.com et est l'auteur de "Le propriétaire du millénaire: un guide pour réussir votre premier achat de maison. " L'expertise de Bowling a été présentée dans Women's Day, Redbook, et sur Forbes.com, Business Insider, The Huffington Post, États-Unis News et World Report, et Lifehacker (entre autres). Pour en savoir plus, suivez @finbestlife sur Twitter.
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