Aller de l'avant ... bas? Voici pourquoi la réduction des effectifs de votre maison peut être intelligente

Ma femme et moi avons déménagé du Colorado à la Floride pour diverses raisons. Mais dans le processus, nous avons également libéré du capital pour investir, car nous avons payé beaucoup moins pour notre condo que ce que nous avons eu pour notre maison dans le Colorado.

Récemment, nous avons envisagé de déménager dans une ville moins chère où nous pouvons acheter une maison pour seulement la moitié de ce que coûte notre condo. Nous réduirions également nos dépenses mensuelles.

Tu vois, il y a deux façons d'encaisser en gros temps par la réduction des effectifs. Intéressons-nous à cette idée, en commençant par le concept d'achat d'une maison financièrement stratégique.

La taille financière de votre maison

Vous avez besoin d'un endroit pour vivre, et posséder peut avoir un sens.

Il en coûte souvent moins cher de posséder que de louer, et avec une hypothèque à taux fixe, vos paiements ne vont pas augmenter au fil des ans, comme les taux de location ont tendance à faire. Ensuite, lorsque votre maison sera payée, vous pourrez vivre à bon marché ... peut-être (nous y reviendrons).

Mais si vous avez une maison libre et claire qui constitue la majeure partie de votre valeur nette financière, vous vivrez dans votre argent plutôt que de l'investir.

Une simple question est claire: votre avenir serait-il plus sûr financièrement si vous aviez une maison d'une valeur de 400 000 $ et rien épargné ou si vous aviez une maison de 200 000 $ et 200 000 $ judicieusement investis pour un rendement décent?

Évidemment, la taille financière de la maison que vous choisissez peut avoir autant d'importance que la superficie en pieds carrés, mais cela ne signifie pas que vous devez sacrifier trop.

Après tout, vous pourriez trouver une maison tout aussi grande et agréable pour la moitié du prix si vous choisissez une partie moins chère de la ville ou déménagez dans une autre ville. Ou vous pourriez acheter un fixateur-supérieur et l'améliorer lentement au fil du temps afin d'obtenir ce que vous voulez pour beaucoup moins.

Mais que faire si vous possédez déjà votre maison? Ah, maintenant nous arrivons à la partie passionnante. Pourquoi ne pas le vendre et acheter quelque chose qui coûte moins cher?

Considérez ces deux raisons que vous pourriez vouloir y penser:

1. Il libère plus d'argent pour investir

Ayant financièrement réduit notre maison (le condo était la même superficie que notre maison précédente), nous avons pu acheter un autre condo comme un investissement. Nous avions prévu de le louer mais nous l'avons finalement vendu pour un profit.

Nous avons ensuite prêté de l'argent à un investisseur (avec une garantie immobilière, bien sûr) pour un bon taux d'intérêt. Les profits que nous avons réalisés sur ces investissements ont été possibles parce que nous n'avions pas mis tout notre argent dans une maison.

Les maisons sont considérées comme des investissements, mais elles ont généralement des dépenses sans revenus - et parier sur la hausse des prix pour augmenter vos capitaux propres est plus une spéculation qu'un investissement. À long terme, la hausse des valeurs des maisons ne bat même pas l'inflation. Les condos de notre complexe vendent actuellement pour moins de la moitié de ce qu'ils ont vendu il y a neuf ans.

D'ailleurs, si vous vendez votre maison deux fois plus que vous avez payé mais que vous en achetez une autre pour le même montant, vous n'en avez pas encore profité, n'est-ce pas? Vous avez le même total des actifs moins tous les coûts de vente et d'achat.

Et même lorsque les prix des maisons s'apprécient, il pourrait y avoir de meilleurs moyens de faire des profits que de mettre tout votre argent dans une seule pièce de l'immobilier.

Par exemple, vous pourriez vendre votre maison et en acheter deux moins chers avec l'argent - vivre dans l'un et louer l'autre. Vous aurez tous les mêmes gains d'appréciation au cours des années plus les revenus de placement en cours de route - quelque chose que vous ne recevez pas normalement de votre maison.

2. Vous aurez des frais de logement plus bas

C'est la deuxième raison pour laquelle ma femme et moi avons encore envisagé de réduire les effectifs: réduire nos dépenses mensuelles.

Nous avons des frais de copropriété qui seraient éliminés en achetant une maison à la place, mais dans tous les cas, vous réduisez habituellement les dépenses lorsque vous achetez quelque chose de moins cher.

Les assurances, les impôts fonciers et les prêts hypothécaires augmentent tous avec le prix d'une maison. Si vous achetez un physiquement petite maison, vous pourriez également économiser sur les services publics et l'entretien.

Le gros gain

Mettez ces deux raisons ensemble et vous verrez à quel point cette stratégie de réduction des effectifs peut être puissante. Vous libérez simultanément du capital pour investir pour plus de revenus et libérer des centaines de dollars par mois qui servaient à payer les frais de logement.

Il ne s'agit pas d'économiser ou de gagner de l'argent pour son propre compte, sauf si vous êtes ce genre de personne (certains le sont).

Le point le plus important est que vous pourriez avoir des valeurs, des rêves et des objectifs autres que de posséder la maison la plus chère que vous pouvez vous permettre.

Une maison compte, mais peut-être que vous voulez aussi voyager, être financièrement en sécurité plus tard dans la vie, mettre les enfants à l'université, démarrer une œuvre de bienfaisance ou escalader le mont Everest. Avoir moins d'argent consommé chaque mois par votre foyer, et avoir plus de capital à investir, peut rendre toutes ces choses possibles.

Est-ce que cela s'applique à vous?

Peut-être que vous louez en ce moment, mais qui sait ce que l'avenir vous réserve? Le Bureau du recensement des États-Unis dit que les gens font en moyenne une douzaine de mouvements dans leur vie. Un des mouvements que vous faites pourrait être à votre propre maison, et tout ici est applicable même si vous cherchez à acheter pour la première fois.

Supposons que vous achetez une maison pour 240 000 $ avec un acompte de 40 000 $. Un prêt de 30 ans à 4,5% vous coûtera 1 013 $ par mois. Les autres dépenses (taxes, assurance, assurance hypothécaire, services publics et entretien) pourraient s'élever à 800 $ par mois, soit un coût total d'environ 1 800 $ par mois.

Et si, au contraire, vous investissiez 40 000 $ dans une petite maison qui a toujours ce dont vous avez besoin, mais qui ne coûte que 120 000 $?

Vous paierez moins pour les services publics, les impôts fonciers, l'assurance, l'entretien et l'assurance hypothécaire (habituellement pas requis quand un prêt est inférieur à 80% de la valeur de la maison). Le prêt coûtera 405 $ par mois et les autres dépenses pourraient être de 400 $ environ, pour un total d'environ 800 $ par mois.

En choisissant une maison plus petite, vous aurez 1 000 $ de moins chaque mois. Exécutez ce chiffre grâce à une calculatrice de retour sur investissement et vous découvrirez que Si vous investissiez 1 000 $ par mois et que vous obteniez un rendement moyen de 7%, dans 30 ans, vous auriez 1,2 million de dollars dans votre compte de placement. C'est le pouvoir d'investir votre argent au lieu d'y vivre.

Peut-être préféreriez-vous dépenser 6 000 $ de plus par année pour voyager ou manger au restaurant une nuit sur deux et investir le reste pour avoir environ 600 000 $ dans ce compte dans 30 ans. Les possibilités sont infinies.

La réduction des effectifs n'est pas seulement pour les retraités qui ne veulent plus s'occuper d'une grande maison et Cour (bien que ce soit un autre avantage).

Et acheter une maison à bas prix pour commencer ne signifie pas s'installer pour moins cher. En fait, posséder une maison financièrement plus petite est une excellente façon d'avoir plus de tout ce que vous voulez de la vie.

Votre tour: Avez-vous envisagé de réduire votre maison? Si vous l'avez déjà fait, nous aimerions connaître vos expériences. Est-ce que cela a bien fonctionné pour vous? Quel était le plus grand défi?

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .