Directives d'éligibilité Roth IRA 💲💲💲

Quand le film 300 J'ai fait mes débuts avec mes meilleurs amis et nos épouses ont toutes voyagé un peu moins de deux heures pour aller au cinéma IMAX le plus proche, impatient d'attraper un super film. Nous étions tellement pompés jusqu'à notre arrivée à la billetterie et le spectacle était complet. Avez-vous déjà été si excité à l'idée de découvrir que vous n'étiez pas admissible? Pour certains, l'IRA Roth a été «la» chose à avoir, mais beaucoup ont des limites de revenu qui les empêchent de participer. Vous ne savez pas quelles sont les lignes directrices d'admissibilité Roth IRA? Jetons un coup d'oeil de plus près à toutes les directives pour l'éligibilité Roth IRA.

Ne t'inquiète pas. Si vous pensez que votre ticket Roth IRA est épuisé, il existe une stratégie qui pourrait vous laisser passer par la porte dérobée 🙂

Êtes-vous assez vieux?

Pour tous les enfants, ne vous inquiétez pas, le Roth IRA n'est pas un film Rated R. Les mineurs sont tout aussi admissibles à contribuer à un Roth IRA aussi facile que les personnes âgées. Pensez à l'IRA Roth comme le "film pour tous les âges".

Un mineur est admissible à ouvrir un Roth IRA tant qu'ils ont "revenu gagné". La garde d'enfants ne coupera pas ne coupera pas; Soit tondre la pelouse de votre voisin. Votre enfant devra effectivement obtenir un W-2 ou 1099 montrant l'argent réel fait. Cela vaut aussi pour les personnes âgées.

Roth IRA Limites de contribution

Les limites de contribution sont restées à $5,000 pour 2010. Pour les baby-boomers de plus de 50 ans, vous avez le droit de vous rattraper. La contribution de rattrapage reste à $1,000 pour 2010 pour une limite de contribution totale de $6,000. Si vous êtes marié, c'est 6 000 $ pour vous et votre conjoint.

MAGI affecte l'éligibilité de Roth IRA

MAGI n'est pas un film nominé aux Oscars avec Sandra Bullock, c'est pour Revenu brut ajusté modifié. La plupart des gens croient que l'éligibilité Roth IRA est basée sur votre revenu brut, mais ce n'est pas le cas. Votre calcul MAGI sera le numéro de déclenchement pour déterminer si vous dépassez les limites d'élimination afin de pouvoir contribuer à un Roth IRA.

Pour ceux qui tombent au milieu de la gamme de retrait, il peut être difficile d'essayer de savoir combien vous pouvez contribuer exactement à un Roth. Voici trois exemples de combien vous serez en mesure de contribuer en fonction de votre MAGI. Aux fins des illustrations, nous supposerons qu'il s'agit d'un document individuel.

Exemples d'élimination pour l'admissibilité Roth IRA

Exemple 1: MAGI est de 95 000 $. C'est assez basique. La contribution autorisée est de 5000 $. Jusqu'ici tout va bien.

Exemple 2: MAGI est de 135 000 $. Bummer! Désolé Charlie, vous faites trop d'argent pour contribuer à un Roth IRA. Vous avez toujours l'option de porte dérobée Roth IRA, cependant.

Exemple 3: MAGI est de 115 000 $. C'est là que ça devient un peu compliqué. Vous pourriez vouloir sortir vos calculatrices sur celui-ci ou simplement suivre ces étapes faciles.

Étape 1. Trouvez le montant de la phase pour vous. Dans notre exemple, la phase est de 15 000 $. ($120,000-$105,000).
Étape 2. Soustrayez votre AGI du montant supérieur de la phase. Nous utiliserions $120,000-$115,000 = $5000.
Étape 3. Diviser le montant à l'étape 2 (5000 $) par la gamme de phase (15000 $) pour arriver à .3333 ou 33.33%
Étape 4. Prenez 33,33% de la limite de cotisation de 5 000 $ pour une limite de cotisation totale de 1666,67 $. Alors $1666.67 est le montant total qu'un célibataire / chef de ménage de moins de 50 ans pourrait contribuer à son Roth IRA avec un MAGI de 115 000 $. Si vous avez besoin de prendre une pause d'eau après celle-ci, je comprends parfaitement.

Lignes directrices pour la conversion Roth IRA

Que vous produisiez une déclaration individuelle ou une déclaration de mariage, le niveau de revenu brut rajusté $100,000 deviendra inexistante pour les conversions Roth IRA de 2010. Pour les salariés plus élevés, c'est une excellente occasion de convertir de l'argent en Roth IRA pour la possibilité d'avoir une croissance libre d'impôt à la retraite.

Ne pas oublier le compte IRA non déductible

Dans le passé, il n'y avait rien d'aussi attrayant au sujet de l'IRA non déductible. C'était un peu comme le film que personne n'est allé voir avant d'être nominé pour un Oscar. Vous avez obtenu un report d'impôt, mais aucune déduction fiscale immédiate et vous deviez payer de l'impôt à la retraite. L'événement de conversion Roth IRA de 2010 a donné le statut d'Oscar de l'IRA non déductible, permettant aux salariés à revenu élevé une porte dérobée dans le Roth. Si vous n'êtes pas admissible à contribuer de l'argent dans un Roth IRA en 2010, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel non-déductible et le convertir immédiatement en Roth.

Quelques mots d'avertissement: Si vous avez déjà des IRA traditionnels préexistants, vous devrez payer une part proportionnelle de la taxe si vous essayez de convertir l'IRA non déductible. Reportez-vous à mon poste qui traite des règles de taxe de conversion Roth IRA.

L'admissibilité est une vertu

Avec le Roth IRA maintenant une réalité pour tous les investisseurs de profiter, il est temps pour vous de vraiment envisager de commencer un Roth. Vous pouvez toujours rembobiner un film et recommencer au cas où vous auriez manqué la meilleure partie. Quand il s'agit d'épargner pour la retraite, vous obtenez un tir - alors faites en sorte que ça compte!

* Des restrictions, pénalités et taxes peuvent s'appliquer. À moins que certains critères ne soient remplis, les propriétaires de Roth IRA doivent avoir au moins 59 ans et demi et détenir l'IRA pendant 5 ans avant que les retraits libres d'impôt soient autorisés. Un Roth IRA devrait être considéré comme une option, mais pas tout le monde en lisant ce blog devrait en ouvrir un.