Que faire si vous avez plus de dettes de prêt étudiant que vous faites?

Avez-vous une dette de prêt étudiant si énorme que votre salaire ne vous permettra jamais de le rembourser dans cette vie? Devez-vous plus de dettes de prêt étudiant que vous faites?

Si oui, respirez profondément et continuez à lire.

Vous êtes allé à l'école avec des aspirations pour un avenir meilleur, et vous avez emprunté de l'argent afin que vous puissiez faire progresser vos compétences et maximiser votre potentiel de gains. Vous travaillez pour faire avancer votre carrière, mais en attendant, votre dette est plus élevée que votre salaire - au moins pour l'instant. Que faites-vous lorsque vous ne gagnez pas ce que vous méritez, et vous avez l'impression de ne pas pouvoir joindre les deux bouts?

Rappelez-vous, l'une de nos principales règles d'emprunt de prêts étudiants est que vous ne devriez jamais emprunter plus que votre salaire prévu pour la première année. Mais si vous vous trouvez dans la situation où vous devez plus, voici les étapes que vous devez prendre afin que vous ne fassiez pas faillite.

Gardez la tête haute et organisez-vous

Ce n'est pas parce que vous gagnez moins en ce moment que votre salaire restera bas pour toujours. Utilisez ce temps pour créer de solides habitudes financières afin que vous puissiez rembourser votre dette rapidement et vivre la vie que vous méritez.

Quelle que soit votre situation, vous ne pouvez prendre aucune mesure si vous n'êtes pas organisé financièrement. Vous devez avoir une bonne compréhension de vos revenus, de vos dépenses et du solde total de tous vos prêts. Nous vous recommandons d'utiliser le logiciel gratuit Personal Capital pour vous organiser et savoir où vous en êtes.

Les experts financiers affirment que les gens dépensent moins automatiquement une fois qu'ils suivent leurs finances. Garder une trace des finances vous permet de mesurer et d'évaluer les données en face de vous. En conséquence, vous allez intentionnellement dépenser pour les choses que vous aimez, et réduire les choses que vous n'avez pas.

Lorsque vous obtenez une augmentation, n'augmentez pas votre coût de la vie. Au lieu de cela, investir le montant vers votre avenir. Ces habitudes de finances personnelles vous rendra riche si vous les suivez de manière cohérente, puis, la dette de prêt étudiant sera une chose du passé.

Créez votre plan d'action pour rembourser vos prêts étudiants

Une fois que vous êtes organisé, il est temps de créer un plan d'action et de prendre des mesures pour s'attaquer à votre dette.

Connectez-vous à votre compte de service de prêt et rassemblez vos dossiers. Voici ce dont vous aurez besoin:

• Découvrez combien vous devez
• Quels sont vos taux d'intérêt
• Combien de vos paiements mensuels servent à rembourser le capital et combien de temps vous devez le rembourser.

Organisez vos dettes en montant et taux d'intérêt, et les rembourser dans cet ordre, similaire à la méthode de «dette boule de neige» de Dave Ramsey de rembourser la dette.

Ensuite, faites le même exercice pour tous les autres types de dettes que vous avez. Une fois que vous avez toutes les informations en face de vous, il sera plus facile de voir où votre argent devrait aller.

Explorez toutes vos options de remboursement et de pardon

Pour vos prêts étudiants, vous devez profiter des plans de remboursement et des options de pardon. Le Guide définitif de la dette de prêt étudiant plongera profondément dans toutes vos options de remboursement.

Pour de nombreuses personnes, cela impliquera de tirer parti d'un plan de remboursement axé sur le revenu et de chercher des options de remise de prêt.

Plan de remboursement basé sur le revenu

Si vous avez des prêts fédéraux, le passage à un plan de remboursement axé sur le revenu peut réduire vos paiements mensuels à aussi peu que 0 $ par mois. De plus, après 20 à 25 ans, tout solde restant sera pardonné.

Le montant pardonné sera imposé et le total de vos paiements d'intérêts sera plus élevé. Vous devez également présenter une nouvelle demande chaque année. Cependant, garder vos paiements gérables vous aidera à rester sur la bonne voie et hors de défaut, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, conduire à la saisie-arrêt des salaires, et faire en sorte que votre dette devient due.

Le pardon des prêts de la fonction publique

L'une des options de pardon les plus populaires pour les prêts fédéraux est l'annulation de prêt de service public. Il est disponible pour ceux qui travaillent pour un but non lucratif ou le gouvernement pendant au moins 10 ans et effectuer 120 paiements à temps sur leurs prêts. Si vous prévoyez vous inscrire à PSLF, vous pouvez réduire encore plus les coûts en adoptant un plan de remboursement axé sur le revenu pour réduire vos paiements mensuels.

Enfin, vous voudrez examiner les options de pardon de prêt étudiant disponibles par État.

Utiliser l'ajournement et l'abstention comme dernier recours

Si vous constatez que vos versements de prêts d'études sont trop élevés pour une période temporaire, le report ou l'abstention d'un prêt étudiant peut être une option viable pour vous. Cependant, le solde de votre prêt peut encore augmenter pendant que vous ne payez pas, donc un plan de remboursement axé sur le revenu est généralement une meilleure option.

Options pour les prêts privés

Si vous avez des prêts étudiants privés, il y a beaucoup moins d'options pour votre dette de prêt étudiant. Nous décomposons toutes les options ici: Que faire si vous avez des problèmes avec vos prêts étudiants privés.

Obtenir de l'aide professionnelle avec votre dette

Il semble que les options ci-dessus pourraient être déroutantes, mais ce n'est pas obligatoire. Vous pouvez vous inscrire à ces programmes sur StudentLoans.gov.

Vous pouvez également appeler votre prêteur et leur parler d'obtenir de l'aide avec votre dette. Vous pouvez changer votre plan de remboursement et explorer les options de pardon. Ils pourraient ne pas être en mesure de répondre à toutes vos questions, mais c'est un bon point de départ.

Dernières pensées

La pire chose que vous pouvez faire est d'ignorer votre agent de prêt et ne pas payer votre prêt étudiant du tout.

Une fois que vous examinez où va tout votre argent, vous pouvez constater que vous pouvez vivre moins et économiser plus.Votre plan de remboursement de la dette vous permettra d'obtenir un plan de remboursement de prêt étudiant qui permettra des économies maximales, et dans certains cas, la remise de prêt.

Le Guide définitif de la dette de prêt étudiant est une excellente ressource qui vous aidera à apprendre toutes vos options pour se débarrasser de votre dette de prêt étudiant d'une manière efficace. Bien que cela puisse paraître accablant à l'heure actuelle, avec le bon plan, vous serez en mesure de rembourser votre dette de prêt étudiant à un rythme abordable.

Êtes-vous aux prises avec plus de dettes de prêt étudiant que vous faites?