Entretien avec Tim Chen, fondateur de NerdWallet

Les chances sont que vous avez une carte de crédit. En fait, selon un sondage de la Federal Reserve Bank de Boston, un titulaire de carte de crédit aura en moyenne 3,5 cartes. Les cartes de crédit font partie de notre quotidien et, si elles ne sont pas gérées correctement, elles pourraient entraîner une ruine financière. Lorsque vous recherchez quelle est la meilleure carte de crédit à utiliser, où allez-vous pour obtenir des informations? Si c'est le web, comment savez-vous si l'information est correcte ou impartiale?

Tim Chen, le fondateur de NerdWallet, a créé le site pour être une ressource pour le consommateur de tous les jours qui cherche à trouver une carte de crédit qui correspond à leurs besoins. Mais à quel point NerdWallet est différent des autres sites de cartes de crédit? En termes simples, ils ont environ 5 fois plus de listes que les autres sites de cartes de crédit, car ils listent ceux qui ne sont pas sponsorisés (pas d'incitations pour quelqu'un d'autre à leur offrir).

Récemment, Tim et son site ont été nominés comme l'un des Top 20 Money Sites par CNN Money. J'ai demandé à Tim quelques questions nous en dire plus sur NerdWallet et quelques conseils de carte de crédit pour nous aider.

1 Tim, qu'est-ce qui vous a inspiré pour créer votre site NerdWallet?

L'année dernière, j'ai découvert la superbe carte de fidélité de 2% de Fidelity d'un ami. J'ai cherché sur Internet pour voir s'il y avait une meilleure offre là-bas, et j'ai été étonné de découvrir que la carte Fidelity ne figurait sur aucun des sites de comparaison de cartes de crédit! Alors que quelques-uns avaient écrit un avis sur la carte, aucun ne l'a inscrit sur leur page de carte de crédit.

Pensant que c'était étrange, j'ai appelé ma soeur, un entrepreneur internet. Elle m'a expliqué que les sites Web sont incités à ne lister que les produits qui leur paient des frais de référencement, et donc les sites de comparaison de cartes de crédit omettront de bonnes cartes de crédit pour vous diriger vers des cartes de crédit médiocres qui paient des commissions.

Il s'avère que 90% des cartes de crédit ne sont pas sponsorisées. C'est pourquoi NerdWallet répertorie plus de 5 fois plus de cartes que n'importe qui d'autre. Nous comblons un énorme déficit de contenu sur Internet - il n'y a tout simplement nulle part ailleurs où vous pouvez trier intelligemment presque toutes les cartes de crédit proposées aux États-Unis.

Pourquoi nos grands concurrents ne peuvent-ils pas faire la même chose? Parce que leurs revenus chuteraient de plus de 90%. La plupart d'entre eux sont contrôlés par des investisseurs axés sur la rentabilité à court terme. NerdWallet n'a aucun coût ou investisseur tel qu'il existe aujourd'hui. Nous sommes juste un couple de nerds avec des emplois de jour, des compétences de codage, et du temps libre.

2 Quelles sont les principales erreurs commises par les consommateurs en matière de cartes de crédit? Comment pensez-vous que NerdWallet peut vous aider?

Nous ne pouvons pas aider avec la plus grande erreur - dépenser plus que vous faites. Nous ne pouvons que vous aider à trouver les meilleures récompenses ou les RAA les plus bas, parce que c'est une erreur de laisser de l'argent sur la table lors de la remise des cartes de crédit.

En termes de notre blog, nous nous concentrons sur l'utilisation de faits pour générer des recommandations de bon sens sur la façon d'utiliser votre carte de crédit. Les thèmes typiques sont les recommandations axées sur les nombres comme «Ne payez pas pour l'assurance de location de voiture» et «Ne payez pas les taxes avec une carte de crédit».

Mythes de carte de crédit

3 En ce qui concerne les cartes de récompense / équilibre, quels sont les trois principaux mythes que chaque consommateur doit connaître?

Mythe 1 - Toujours payer avec votre carte de crédit lorsque cela est possible, de sorte que vous pouvez collecter des récompenses.

La plupart des petits restaurants, des bijouteries et des magasins paient des frais de transaction marchands de 3-4% à la compagnie de carte de crédit. Ils doivent également signaler les ventes de cartes de crédit à l'IRS. Par conséquent, vous devriez toujours demander aux petits commerçants s'il y a un rabais pour payer comptant. Ce n'est pas très patriotique, mais c'est une histoire complètement différente.

En outre, de nombreuses stations-service discount n'acceptent pas les cartes de crédit, mais sont beaucoup moins chères. En général, il vaut mieux payer en espèces que de payer 17 cents de plus par gallon pour pomper chez Shell avec sa carte de récompenses.

Mythe 2 - Les sociétés de cartes de crédit perdent de l'argent si vous payez vos factures à temps.

Ce n'est simplement pas vrai. Chaque commerçant doit payer au réseau de cartes de crédit des frais d '«échange». Les magasins Mom & Pop dépensent souvent entre 3 et 4% de chaque dollar dépensé pour le réseau de cartes de crédit. Costco s'en tire avec presque rien en raison de leur taille.

Cela vous dit deux choses.

Tout d'abord, si vous voyez une carte de récompenses de 5% annoncée, comme certaines offres de Discover et d'Amex, sachez que il y a toujours une prise. Ils s'attendent à ce que vos récompenses moyennes soient inférieures à 2,4%, l'échange moyen le plus élevé obtenu par un émetteur de carte.

Deuxièmement, méfiez-vous des récompenses qui vous sont promises lorsque vous allez chez un grossiste comme Costco. De nombreuses cartes de récompenses ont un bon tirage exclure les clubs d'entrepôt des catégories de bonus. Par exemple, si vous pompez du gaz avec American Express Blue Cash chez Costco, vous n'êtes pas admissible à un remboursement de 5%.

Mythe 3 - Votre carte de crédit vous couvre si vous détruisez une voiture de location.

Si vous avez un accident, seul le club de Diner agira comme votre assurance auto principale. L'assurance primaire est excellente, car vos primes d'assurance-automobile n'augmenteront pas. Cependant, les autres cartes de crédit qui couvrent l'assurance locative n'agissent que comme assurance secondaire, ce qui signifie que vous devez d'abord déposer une réclamation auprès de votre assurance auto, et la carte de crédit paiera pour certaines autres choses jusqu'à un certain point.

Bien que cela signifie que vous êtes habituellement couvert pour les coûts les plus élevés, comme les dommages aux véhicules, vous êtes souvent bloqué avec une charge de «perte d'utilisation» qui peut facilement s'élever à plus de 1 000 $.De manière générale, Visa et Diner's Club couvriront cela, tandis que Discover ne couvre pas explicitement cela. American Express et MasterCard prétendent couvrir cette charge sur la plupart des cartes, mais ne les attendez pas à payer! Ils exigent que la société de location fournisse un formulaire d'utilisation de la flotte indiquant que chaque voiture a été louée pendant le temps nécessaire pour réparer la voiture endommagée. Les entreprises de location de voitures refusent généralement de fournir cette documentation, de sorte que les locataires restent coincés avec la facture. Il y a aussi quelques centaines de dollars en frais administratifs que vous êtes coincé dans un accident, peu importe la carte de crédit que vous utilisez.

Cependant, malgré tout cela, nous ne recommandons toujours pas d'acheter l'assurance. Le coût de l'assurance est tout simplement trop élevé par rapport à ce que vous devrez probablement.

Information de carte de crédit sans intérêt

4 Il existe des tonnes d'informations sur le Web à propos des cartes de crédit. Que conseilleriez-vous à un consommateur d'être à l'affût?

Si vous cherchez une carte de récompenses, méfiez-vous de quiconque vous conseille de vous inscrire à une carte de crédit avec des récompenses de 1%. Vous pouvez probablement gagner en moyenne 2-3% de récompenses si vous avez un excellent crédit - notre site liste pas moins de 10 cartes récompenses avec un taux de récompense de base de 2%.

Si vous cherchez une carte APR basse, ne jamais en obtenir une d'une banque nationale comme Bank of America ou Citibank. Les taux d'APR les plus bas disponibles proviennent de votre coopérative d'épargne et de crédit locale. Comparez ces taux à nos offres de faible APR, et vous aurez une compréhension assez complète de ce qui existe.

5 NerdWallet vient d'être nominé par CNN Money comme l'un des 20 meilleurs sites web d'argent. Qu'est-ce que ça fait d'être en bonne compagnie?

C'est génial et nous sommes incroyablement excités! Nous avons eu la chance d'avoir un journaliste si reconnu qui reconnaît la valeur de notre contenu. Elle a vraiment pris une chance en recommandant un site Web moins connu sur les plus établis. C'est génial que ce mot se répande sur notre site et nous espérons que le trafic continue d'augmenter. Certains des meilleurs commentaires que nous avons reçus ont été de nos utilisateurs, gardez les suggestions à venir!

Conseils et astuces de carte de crédit

6 Des conseils pour les utilisateurs de cartes de crédit?

Je crois que la solution pour régler vos finances n'est pas d'obtenir une meilleure carte de crédit, c'est glisser des cartes de crédit moins souvent. Pour les nécessités, trouvez une bonne carte de récompenses. Payez d'abord, parce que les cartes de récompense ont tendance à avoir un APR plus élevé. Si vous devez absolument avoir un solde, mettez votre solde sur une carte APR basse et ne manquez jamais le paiement minimum.

Si votre objectif est de construire l'historique de crédit, planifier à l'avance en évitant les cartes de crédit avec des frais annuels. Pourquoi? Si vous envisagez de changer de carte de crédit, il est préférable de laisser l'ancienne carte active mais non utilisée afin qu'elle apparaisse sur votre dossier de crédit comme une ligne de crédit inexploitée. Ce serait un frein de se retrouver avec 5 cartes de crédit inutilisées, chacune avec des frais annuels de 50 $, dans 20 ans! C'est pourquoi nous ne pensons pas que vous devriez opter pour l'une des nombreuses cartes aériennes avec des primes de signature juteuses et des frais annuels élevés.