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Les cartes de débit prépayées sont généralement plus chères que la vérification des comptes

Les cartes de débit prépayées sont généralement plus chères que la vérification des comptes

Ce message d'un invité de Tim Chen est PDG de NerdWallet. NerdWallet vous aide à trouver la meilleure carte de crédit, en triant près de 600 cartes de crédit par les meilleures récompenses et APR les plus bas.

Les cartes de débit prépayées et les comptes chèques ont tous deux des frais cachés sournois. Si votre objectif est de choisir l'option avec moins de frais, il est généralement préférable d'aller avec le compte courant. Nous allons expliquer pourquoi ci-dessous.

Qui a des frais plus bas?

Cela dépend combien de fois vous avez découvert

Selon l'utilisation normale, les cartes de débit prépayées sont plus chères que les comptes chèques; même les comptes en ligne. Nous avons effectué un test hypothétique, où nous comparons les frais de vérification des comptes des 10 plus grands fournisseurs de comptes, contre les frais de carte de débit prépayés pour 10 cartes prépayées populaires, dont la plus populaire en Amérique, la RedCard cible.

La carte de débit prépayée moyenne coûte 19,14 $ par mois, et le compte de chèque moyen coûte 6,82 $ par mois. Nous expliquons comment nous avons calculé ces nombres dans l'annexe.

Le grand facteur de swing entre en jeu lorsque vous optez pour la protection de découvert, qui est la façon dont les banques font de l'argent sur les comptes chèques. Les découverts sur une carte de débit liée à un compte courant sont souvent accidentels. Ces frais varient généralement de 28 $ à 36 $ par incident, de sorte qu'ils peuvent rapidement ajouter des centaines de dollars. Ceci est particulièrement vrai si vous n'êtes pas au courant que votre compte est vide!

Juste combien d'argent pourriez-vous courir dans les frais de découvert?

Selon une étude de la FDIC, les 4,9% des Américains qui se sont retirés 20 fois ou plus par an ont payé une note moyenne de 1 610 $.

Combien de fois par année devrez-vous faire un découvert pour que votre compte chèque devienne plus cher qu'une carte de débit prépayée? 5

Les frais de découvert moyens des 10 plus grands fournisseurs de comptes chèques en Amérique sont de 33,75 $, et votre carte de débit prépayée moyenne augmente de 229,67 $ par année en frais comparativement à 81,80 $ à votre banque. Si vous avez la discipline nécessaire pour éviter les découverts, il vaut mieux aller avec une banque.

En août 2010, la FDIC a interdit la pratique des banques qui vous signent pour une protection de découvert sans votre consentement. Donc, même mieux que d'être discipliné - jne jamais opter!

Nous vous recommandons d'avoir un compte courant et une carte de crédit sécurisée au lieu d'une carte de débit prépayée

Votre avenir financier peut être mieux sans carte de débit prépayée. Nous pensons que vous devriez envisager d'obtenir une carte de crédit sécurisée, combinée avec un compte à la place.

  • Une carte de débit prépayée ne fait rien pour créer votre crédit, alors qu'une carte de crédit sécurisée vous met sur la bonne voie.
  • Les deux types exigent que vous payiez d'avance pour utiliser la carte, alors pourquoi ne pas créer du crédit pendant que vous le faites?
  • Il y a de nombreuses plaintes sur les babillards électroniques sur les personnes se faisant baiser par des disputes de marchands et des escroqueries de fraude en utilisant une carte de débit prépayée. Ils n'offrent tout simplement pas le même niveau de protection contre les différends commerciaux, de protection contre la fraude, de service à la clientèle et de protection des voyages offert par la plupart des cartes de crédit.
  • De nombreuses cartes sécurisées offertes par les grandes banques offrent une chance de passer d'une carte sécurisée à une carte non sécurisée après une période de bonne conduite. Donc, éventuellement, vous pourriez profiter des avantages d'une carte cashback ou une carte de transfert de solde 0% APR.

En conclusion, nous pensons que les cartes de débit prépayées sont généralement pires que les comptes chèques, que vous le fassiez à court terme ou à long terme. La principale raison invoquée dans un sondage de la FDIC pour ne pas avoir ouvert de compte bancaire est «pas assez d'argent pour en avoir besoin». Etant donné qu'ils sont moins chers que d'utiliser les services de contrôle en espèces et les cartes de débit prépayées, vous n'avez pas assez d'argent. NE PAS en avoir.

annexe

Pour les cartes de débit prépayées, nous avons supposé que votre utilisation mensuelle comprendrait des retraits de 1,5 ATM, 8 achats, 2 recharges et 1 demande de solde. Nous avons comparé les cartes de Point Vert, Walmart MoneyCard, Visa NetSpend, Emerald Card, Rush Card, Vision Premier, Western Union MoneyWise, AccountNow, ACE Cash Express (NetSpend) et PayPower.
Pour les banques, nous avons supposé que votre compte initial commencerait avec 100 $, et que vous utiliseriez un ATM hors réseau une fois par mois. Nous avons comparé les comptes de chèques de Bank of America, de Capital One, de Chase, de Citi, de HSBC, de PNC, de SunTrust, de TD Bank, de la US Bank et de Wells Fargo.

Tim Chen est le PDG de NerdWallet. NerdWallet vous aide à trouver la meilleure carte de crédit, en triant près de 600 cartes de crédit par les meilleures récompenses et APR les plus bas. Tim écrit à propos des cartes de crédit pour le blog Forbes Moneybuilder, Huffington Post, et le Christian Science Monitor.

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