Ce diplômé avait plus de 50 000 $ en prêts étudiants ... jusqu'à ce qu'il l'ait fait

Jammie Proctor l'avait fait. Après avoir pris plus de 10 ans d'école, il a obtenu un baccalauréat en génie électrique de Georgia Tech.

Il avait 36 ​​ans. Et il avait plus de 50 000 $ en prêts étudiants.

Bien qu'il ait eu les mêmes objectifs que beaucoup d'entre nous - pour rembourser sa maison et commencer à investir dans son avenir - il ne pouvait pas aller de l'avant avec ces prêts exorbitants qui lui pesaient sur la tête.

Ni John DePrato, qui était 65 000 $ en dette de son baccalauréat et MBA. Il essayait de construire une maison avec sa femme, mais se sentait écrasé par sa lourde facture de prêt étudiant: 850 $ par mois.

Puis, un jour, les choses ont changé. Proctor et DePrato ont ouvert leur boîte de réception pour trouver des courriels de leurs associations d'anciens - courriels au sujet d'une nouvelle entreprise qui pourrait les aider à refinancer leurs prêts étudiants.

En quelques clics seulement, Proctor a économisé entre 6 000 et 7 500 $ sur ses prêts et n'aura plus de dettes en seulement sept ans.

Et DePrato a réduit ses paiements mensuels de moitié - de 850 $ à 400 $ - libérant de l'argent pour continuer à construire sa nouvelle maison.

Devenir libre de dettes et de construire une maison sont des choses que nous voulons pour tous nos lecteurs! Et comme nous savons que la dette d'études est un fardeau pour beaucoup d'entre vous, nous avons dû en apprendre davantage ...

Comment ces diplômés ont tellement épargné sur les prêts étudiants

Alors, comment Proctor et DePrato l'ont fait? Grâce à un site de refinancement de prêt étudiant appelé crédible.

Contrairement à d'autres sociétés de refinancement, qui vous donnent une offre - à prendre ou à laisser - Credible est un marché de prêt étudiant indépendant, pas un prêteur.

Voici comment cela fonctionne.

Vous donnez des informations de base à Credible: votre nom, votre date de naissance, l'endroit où vous êtes allé à l'école, combien vous gagnez, combien vous voulez emprunter ou refinancer, et vos frais de logement mensuels.

En quelques secondes, Credible détermine quels prêteurs vous conviendraient le mieux, et vous montre un tableau de bord simple et personnalisé avec les meilleurs taux à comparer.

"C'est comme un Kayak ou un Zillow pour les prêts étudiants" dit Michael Fishel, un avocat de Houston qui a obtenu son diplôme d'école de droit en 2012 avec 135 000 $ en prêts. "C'est brilliant."

Quand il a essayé Credible, il a "instantanément reçu une tonne d'offres", dit-il. Comme pour la plupart des entreprises, cette concurrence a entraîné des économies pour le consommateur.

Au cours de la durée de son prêt, Fishel estime qu'il économisera de 10 000 à 15 000 $ - de l'argent qu'il met directement dans un plan 529 pour sa fille nouveau-née.

Et ce nombre n'est pas rare. L'utilisateur moyen crédible a 60 000 $ de prêts et un taux d'intérêt de 7% ... et une fois qu'ils ont refinancé avec Credible, une économie moyenne de 18 668 $ sur la durée de leurs prêts.

Bien que Proctor, l'ingénieur, économisera probablement moins que cela - environ 7 000 $ -, il apprécie la facilité du processus. Tout ce que vous avez à faire pour parcourir les tarifs est de remplir le formulaire de pré-qualification de 15 questions de Credible. Le contrôle des taux n'affectera pas non plus votre pointage de crédit.

"J'ai été très impressionné par le fait qu'ils ont fait le gros du travail", explique-t-il. "Je n'ai pas eu à sortir et chercher tous ces fournisseurs de prêt pour faire mon refinancement. Je pourrais juste passer à travers, regarder toutes les offres et comprendre lequel était le plus approprié pour moi. "

Cette personnalisation est importante car tout le monde a des objectifs différents. DePrato, par exemple, voulait libérer de l'argent pour la construction de sa maison - il a donc refinancé un prêt de 10 ans à un prêt de 20 ans. Bien qu'il paiera plus d'intérêt pendant la durée de son prêt, c'était la meilleure option pour lui et sa femme.

"Peut-être que je paie un peu plus d'intérêt total", dit-il, "mais c'était logique pour ce que nous faisons en ce moment."

Qui peut refinancer les prêts étudiants avec crédible?

Si vous voulez payer moins d'intérêt ou réduire vos paiements mensuels, vous pourriez vous demander si Credible est bon pour vous.

Comme tout prêt, tout le monde ne recevra pas d'offres dans le cadre de ce programme. Pour vous aider à déterminer si vous êtes un bon candidat, voici les facteurs crédibles et leurs partenaires financiers considèrent:

1. Avez-vous un bon crédit?

Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre niveau de risque; Un bon pointage de crédit signifie un faible risque, ce qui signifie une baisse des taux d'intérêt.

Si votre crédit est faible ou limité, vous voudrez peut-être regarder dans un cosignataire (voir le numéro quatre), ou travailler sur la réparation de votre crédit en premier.

2. Votre ratio dette-revenu est-il faible?

Ne vous inquiétez pas si vous avez beaucoup de dettes - tant que votre revenu est également élevé. Beaucoup d'utilisateurs crédibles réussissent à s'endetter lourdement en raison des diplômes d'études supérieures coûteux.

3. Avez-vous une expérience de travail?

Combien d'expérience de travail dans le monde réel avez-vous? Le service crédible fonctionne généralement mieux pour les personnes ayant quelques années d'expérience de travail post-baccalauréat, ou un diplôme d'études supérieures dans un domaine en demande.

4. Avez-vous besoin d'un cosignataire?

Si vous êtes récemment sorti de l'université et que vos antécédents de crédit, vos revenus ou votre expérience de travail sont limités, le partenariat avec un cosignataire qualifié peut réduire vos tarifs.

Devriez-vous donner un coup croyable?

Si vous éprouvez des difficultés avec votre facture de prêts étudiants chaque mois, nous vous recommandons fortement d'envisager un refinancement. Parce que les taux d'intérêt sont si bas en ce moment, vous pourriez finir par économiser un paquet d'argent.

Pour les gars à qui nous avons parlé, cela a fait une énorme différence.

«Particulièrement avec notre génération, il est difficile d'économiser», explique Fishel. «Cela donne l'occasion aux gens de mon âge de commencer à épargner tout de suite - parce que le fardeau de toutes vos autres factures, en particulier les prêts étudiants, n'est pas aussi mauvais ... Il y a beaucoup de gens dans mes chaussures qui ne le savent tout simplement pas et tellement d'argent peut être économisé.”

Vous voulez en savoir plus sur Credible? Cliquez ici pour remplir leur quiz de cinq questions ou en apprendre davantage sur le refinancement des prêts étudiants avec leur guide de refinancement gratuit.