Comment le vol d'identité détruit votre pointage de crédit

Certains cas de vol d'identité sont assez mineurs. Vous remarquez peut-être quelques transactions que vous n'avez pas effectuées sur votre relevé de carte de crédit, et un appel rapide à votre banque à propos de la fraude résout le problème. Mais d'autres formes de vol d'identité peuvent être un cauchemar à récupérer, et peuvent détruire votre pointage de crédit dans le processus. Voici comment ça se passe.

L'information d'identification personnelle entre dans de mauvaises mains

Dans le monde d'aujourd'hui, il y a tellement de façons pour les voleurs d'identité de s'emparer de notre information d'identification personnelle. Chaque fois que nous achetons quelque chose en ligne, remplissons des documents chez un médecin, ou jetons même un document financier à la poubelle, nous risquons notre identité. Les fraudeurs peuvent faire toutes sortes de choses avec une ou plusieurs informations d'identification, telles que notre nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale, ou numéro PIN. Ils peuvent ouvrir des comptes bancaires, demander des cartes de crédit et d'autres prêts, s'inscrire pour un service de téléphonie cellulaire ou un autre service, accumuler des frais médicaux ou, pire encore, vendre nos informations sur le marché noir qui multiplie les risques de dommages.

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Comment un voleur d'identité peut détruire votre pointage de crédit

Quand quelqu'un d'autre contracte un emprunt à votre nom, quelle est l'incitation à rembourser la dette? C'est vrai, à peu près nul. Ils accumulent des dettes dans nos noms, et nous laissent le sac. En fait, vous ne pouvez même pas savoir qu'un voleur d'identité travaille contre vous jusqu'à ce que vous obteniez un avis d'une agence de recouvrement disant que vous devez de l'argent. À ce stade, vous pouvez parier que votre pointage de crédit a déjà pris une pagaille.

Votre pointage de crédit est la clé pour apparaître comme un citoyen honnête et responsable aux yeux d'un prêteur. Votre score est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Les actions d'un voleur d'identité peuvent ajouter une activité négative à votre rapport de crédit, ce qui réduit à son tour votre pointage de crédit, ce qui limite votre capacité à vous qualifier pour de nouveaux prêts. Beaucoup d'histoires d'horreur existent dans lesquelles un voleur d'identité a rendu impossible pour la victime d'obtenir un nouveau prêt désespérément nécessaire.

Voici quatre façons dont les actions d'un voleur d'identité peuvent apparaître sur votre rapport de crédit et réduire votre score:

• Nouvelles demandes de crédit: Chaque fois qu'un voleur d'identité demande un crédit à votre nom, le prêteur est susceptible de vérifier votre dossier de crédit. Ces vérifications de crédit (également appelées «enquêtes») apparaissent sur votre rapport de crédit et généralement votre pointage de crédit de quelques points.
• Nouveaux prêts ou cartes de crédit: Les nouveaux prêts ou comptes de carte de crédit souscrits par un voleur d'identité ne nuisent pas nécessairement à votre crédit. Le problème commence quand ces comptes deviennent délinquants parce que le voleur d'identité ne paie pas la facture. Votre pointage de crédit prend un coup chaque fois qu'un mois de non-paiement passe.
• Comptes de collections: Après une certaine période (généralement de six mois à un an), les prêteurs transfèrent la dette impayée à une agence de recouvrement. Lorsque cela se produit, un compte de collecte apparaît sur votre rapport de crédit, et cela a un effet très dommageable sur votre pointage de crédit. Le vol d'identité médicale entraîne souvent un compte de collecte: les voleurs utilisent vos informations pour recevoir des services médicaux ou des traitements, et lorsque ces dettes ne sont pas payées, le fournisseur médical envoie la dette à une agence de recouvrement.
• Téléphones cellulaires ou services publics non rémunérés: Lorsqu'un voleur ouvre un forfait sans fil ou un service à domicile en utilisant vos renseignements personnels et ne paie pas la facture, ces fournisseurs sont susceptibles de signaler le défaut aux bureaux de crédit. Cela se traduit par un compte négatif figurant sur votre rapport de crédit, ce qui blesse votre score.

Ce que tu devrais faire

Il y a deux choses très importantes que vous devriez faire pour prévenir et surveiller le vol d'identité:

Premièrement, protégez votre identité autant que possible.

Vous n'avez pas à donner à chaque vendeur ou serveuse le mauvais œil lorsque vous lui remettez votre carte de crédit, mais une bonne dose de prudence peut aller loin. Commencez par consulter ces bons conseils pour faire vos achats en ligne en toute sécurité. Protégez votre code PIN et votre numéro de sécurité sociale contre les étrangers persistants. Détruisez votre courrier financier et ne laissez pas de relevés bancaires, de chèques ou de documents fiscaux dans votre boîte aux lettres. Et ne tombez pas pour des schémas de phishing! Si quelqu'un vous appelle ou vous envoie un e-mail vous demandant des informations personnelles ou de compte, il est probable qu'ils essaient de vous escroquer.

Deuxièmement, vérifiez vos rapports de crédit souvent.

Chaque bureau de crédit américain important (Experian, Equifax, et TransUnion) maintient l'histoire de crédit pour nous. En vertu de la Fair Credit Reporting Act, nous avons légalement droit à un rapport de crédit de chaque bureau une fois par an, à titre gratuit. Allez sur annualcreditreport.com, le site Web géré par le gouvernement, pour obtenir le vôtre. Recherchez les comptes et les demandes de crédit que vous ne reconnaissez pas, ainsi que les informations personnelles incorrectes. Ceux-ci pourraient être des signes de quelqu'un qui falsifie votre crédit.

Si vous ne vérifiez pas régulièrement votre crédit, il n'y a pas d'autre moyen de savoir si quelqu'un utilise vos renseignements personnels à son avantage. Si vous constatez que vous avez été victime de fraude, vous devrez déposer des différends avec les bureaux de crédit, contactez votre banque (s) immédiatement, et peut-être même déposer un rapport de police. Pour plus d'informations sur la récupération du vol d'identité, téléchargez gratuitement le Guide de récupération d'identité d'identité de SpendOnLife.

Ceci est un commentaire de Carrie Davis qui est une blogueuse de finances personnelles à SpendOnLife.com, un site dédié à donner aux lecteurs des informations vraies et précises sur le crédit, la dette et le vol d'identité. Elle est certifiée FCRA et a une passion pour éduquer les autres sur la façon d'atteindre l'indépendance financière.