Co-signer un prêt: un beau geste ou un suicide financier?

Une des réalités de notre système financier à gestion de crédit est que vous devez avoir un moyen de prouver que vous remplirez vos obligations. Vous savez que si vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit ou si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire.

Mais si toi sont le cosignataire? Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être confronté à des demandes de vos amis et de votre famille pour aider en cosignant un prêt. Cependant, avant de vous inscrire sur la ligne pointillée, c'est une bonne idée de réaliser ce que vous entrez dans et ce que co-signer un prêt signifie vraiment.

Un cosignataire est responsable de la dette

La première chose que vous devez considérer est que vous êtes responsable de la dette, si vous êtes le cosignataire. Le créancier peut même venir après vous avant d'aller chercher l'emprunteur s'il y a un problème. Lorsque vous co-signer pour quelqu'un quand ils ont besoin d'aide pour obtenir un prêt personnel, vous garantissez ce prêt. Cela signifie que si l'emprunteur manque des paiements, ou par défaut, vous êtes la personne qui est tenu responsable. Parce que vous êtes responsable, le prêt que vous cosignerez affectera votre crédit - et peut même affecter votre capacité à obtenir un prêt en votre nom.

Tenez compte de votre situation financière avant de cosigner. Avez-vous assez d'argent pour couvrir le prêt si vous devez? Si oui, la cosignature n'est peut-être pas une si mauvaise idée. Cependant, si vous ne pensez pas pouvoir assumer l'obligation financière, refusez de cosigner. Une autre considération financière est de savoir si vous envisagez de demander un crédit de votre propre chef à tout moment. Le prêteur vérifiera votre crédit, et votre ratio d'endettement sera affecté par votre décision de cosigner. Si un prêt à domicile ou voiture est n'importe où dans un proche avenir, vous devriez sérieusement envisager de ne pas co-signer pour le prêt.

Pouvez-vous faire confiance à l'emprunteur?

Mes parents ont cosigné ma première voiture. Ils devaient. Je n'avais aucun historique de crédit. Mais ils savaient que j'étais responsable, et ils ont dit très clairement que si je manquais des paiements et qu'ils devaient me couvrir, ma voiture serait «reprise» pour être utilisée par d'autres membres de la famille. Ce ne serait plus le mien. J'ai jamais manqué un paiement sur mon prêt de voiture, et l'expérience m'a aidé à commencer à établir mon histoire de crédit.

Mais tout le monde ne peut pas faire confiance. L'emprunteur a-t-il des antécédents de comportement responsable? A-t-il les ressources nécessaires pour effectuer les paiements sur le prêt? Ceux-ci peuvent être des points de réflexion inconfortables lorsque vous prêtez de l'argent à vos amis et votre famille, mais ils sont nécessaires si vous voulez protéger votre propre situation financière. Si vous ne vous sentez pas à l'aise avec l'idée que votre pointage de crédit dépend des comportements de paiement de votre ami ou de votre parent, vous ne devriez probablement pas co-signer.

Dire non

... et co-signer un mauvais prêt.

Tout en disant non peut nuire à une relation dans une certaine mesure, considérez les dommages qui pourraient être causés si vous dites oui - et devenez ensuite responsable du prêt. Si vous n'êtes pas à l'aise avec la cosignature, dites simplement que vous n'êtes pas dans une situation financière à faire. Ou, si vous avez les ressources, et vous pensez que l'ami ou le parent sera responsable, vous pourriez offrir de prêter de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre à un faible taux d'intérêt. De cette façon, vous pouvez être hors de l'argent, mais votre bon crédit restera intact.

Qu'est-ce qui vous inciterait à co-signer un prêt? Avez-vous eu une mauvaise expérience?