Que faire si vous ne pouvez pas accorder vos prêts étudiants privés

C'est l'une des questions les plus difficiles que l'on me pose: Je ne peux pas payer mes prêts étudiants privés et je ne vois aucune option pour en sortir - que dois-je faire??

On estime que plus de 1,4 million d'emprunteurs ont une dette d'emprunt privé, avec un solde impayé de plus de 150 milliards de dollars en prêts. Et la partie difficile est la plupart de ces emprunteurs ont emprunté les prêts privés sans comprendre pleinement ce qu'ils devenaient.

Le fait est que les prêts aux étudiants privés fonctionnent beaucoup plus étroitement que les prêts automobiles ou les prêts hypothécaires. Ils ont généralement un plan de remboursement fixe, et le défaut de rembourser ce montant l'envoie en défaut de paiement et par défaut. Et puisque la garantie pour les prêts étudiants est votre revenu, le prêteur pourrait vous poursuivre en justice et obtenir un jugement contre vous.

Pas beau.

Alors, que pouvez-vous faire si vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants privés? Voici vos options.

La meilleure option: voir quelle aide votre prêteur peut vous offrir

Si vous ne pouvez pas payer vos prêts, la première chose que vous devez faire est d'appeler votre prêteur et voir si elles peuvent vous aider. Certains prêteurs privés (pas beaucoup, mais certains), offrent des programmes d'aide qui peuvent potentiellement vous aider à rester au courant de vos prêts.

Par exemple, SoFi a un programme de protection contre le chômage dans lequel vos prêts seront assortis d'une abstention de 12 mois si vous êtes au chômage. Vous devez présenter une preuve de votre chômage (en indiquant votre admissibilité aux prestations de chômage) et vous devez également travailler avec votre département de stratégie de carrière pour vous aider à trouver un emploi.

Un autre exemple est Sallie Mae. Ils offrent une abstention de prêt étudiant privé si vous éprouvez des difficultés financières. Toutefois, pour se qualifier, les emprunteurs doivent effectuer un paiement de bonne foi de 50 $ pour chaque prêt (jusqu'à 150 $ par compte) pour mettre le prêt en état d'abstention. Et les emprunteurs doivent se rappeler que l'intérêt continuera à s'accumuler sur le prêt.

Rappelez-vous, ce ne sont pas conçus pour être des solutions complètes à l'octroi de vos prêts étudiants privés, mais ils peuvent vous offrir un certain soulagement jusqu'à ce que vous pouvez trouver un moyen de payer vos prêts étudiants privés.

La deuxième meilleure option: refinancer vos prêts étudiants privés

La meilleure option suivante est de refinancer votre prêt étudiant privé dans un nouveau prêt - avec un peu de chance avec un meilleur taux d'intérêt et des conditions que vous pouvez vous permettre.

Pour refinancer, nous recommandons que les emprunteurs essayent d'être crédibles. Credible est une plateforme de comparaison de prêts étudiants qui vous permet de voir facilement en seulement 2 minutes ce pour quoi vous seriez admissible. Si vous pensez que l'une des options a du sens pour vous, cela ne prend que 5 minutes de plus à appliquer - super facile. De plus, les lecteurs de Collège Investisseurs recevront une prime spéciale de 200 $ lorsqu'ils se refinanceront!

Vérification de vos taux et de voir ce que vous pourriez qualifier n'a pas d'impact sur votre pointage de crédit, alors essayez-le: Refinancement crédible. Cela prend honnêtement environ deux minutes:

Il y a deux principaux défis que la plupart des gens vont rencontrer quand il s'agit de refinancer vos prêts étudiants privés:

1. Ne pas avoir un assez bon pointage de crédit ou d'historique
2. Besoin d'avoir un cosignataire pour se qualifier

Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, les prêts étudiants privés comptent sur le pointage de crédit des emprunteurs (entre autres facteurs) pour prendre une décision. Étant donné que la plupart des emprunteurs qui n'ont pas les moyens de rembourser leurs prêts étudiants privés éprouvent habituellement des difficultés à effectuer leurs paiements à temps ou que d'autres facteurs de crédit ont une incidence négative sur eux, il peut être difficile d'obtenir un pointage.

Nous recommandons à toute personne ayant un prêt étudiant de surveiller son pointage de crédit et son historique avec un outil gratuit comme Credit Karma. Si vous avez un crédit moins que parfait, Credit Karma vous donnera également des suggestions pour améliorer votre crédit, ce qui vous aidera à vous qualifier pour refinancer vos prêts étudiants.

L'autre grand défi est que de nombreux prêteurs exigent un cosignataire pour se qualifier - même si vous avez amélioré votre crédit ou avoir un bon crédit. Dans de nombreux cas, cela est dû au fait que les emprunteurs sont jeunes et n'ont pas de solides antécédents de crédit. Le défi d'obtenir un cosignataire est qu'il y a un risque énorme pour le cosignataire, et beaucoup de gens (moi inclus) recommandent aux gens de ne jamais cosigner un prêt étudiant.

Cependant, si vous obtenez un cosignataire, il existe un moyen approprié de le faire. Assurez-vous de bien comprendre comment cosigner un prêt étudiant afin de minimiser les risques.

Une option à faire: gagner plus d'argent

Peu importe ce que votre situation de prêt étudiant est, chaque emprunteur devrait se concentrer sur gagner plus d'argent. Mais c'est particulièrement vrai si vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants privés.

Le simple fait est qu'il y a 168 heures par semaine. Vous pourriez travailler 40-50 heures à votre travail de jour. Vous dormez 7 heures par nuit, soit un total de 49 heures par semaine. Pour simplifier, appelons cela 100 heures. Que faites-vous avec les 68 heures restantes chaque semaine?

Pour trop de gens, ils dépensent de l'argent qu'ils n'ont pas. Qu'ils soient à la maison à regarder la télévision (et à payer pour le câble et Netflix), ou à dîner avec des amis ou de la famille (dépenser de l'alcool et de la nourriture), ils gaspillent de l'argent.

Mais je ne suis pas ici pour vous dire de budgétiser davantage pour payer vos prêts - vous le savez probablement déjà. Je suis ici pour vous dire que vous pouvez aussi gagner plus d'argent. La plupart des emprunteurs que je vois mal à faire leurs paiements de prêts d'études ne sont que de 100 $ à 200 $ par mois.

Dans la grande image, 100 $ ou 200 $ par mois n'est vraiment pas beaucoup d'argent. 200 $ par mois est de 2 400 $ par année. Quiconque essaie vraiment pourrait gagner cet argent supplémentaire.

Voici deux exemples pour gagner 200 $ par mois en ce moment:

• Conduire pour Uber: Vous pouvez faire environ 25 $ / heure de conduite pour Uber, donc c'est juste conduire pendant 8 heures par mois. Vous pouvez obtenir un bonus pour vous inscrire ici.
• Faire un don de plasma: Vous pouvez être payé environ 50 $ pour le don de plasma - donc vous pouvez le faire une fois par semaine pendant un mois

Le fait est que beaucoup de gens vont se plaindre de ne pas être en mesure de payer leurs prêts étudiants privés, mais peu vont réellement prendre des mesures pour changer leur situation. Si vous êtes prêt à changer et à gagner plus, voici une autre liste de plus de 50 façons de gagner de l'argent sur le côté.

Créer le bon plan de remboursement pour vos prêts étudiants privés

Si vous avez des prêts étudiants privés, la clé pour les rendre abordables est de créer le plan de remboursement approprié pour l'ensemble de votre dette de prêt étudiant. Ce n'est pas toujours facile, et chaque personne aura une préférence différente, mais voici comment y réfléchir.

Tout d'abord, gérer vos prêts fédéraux. Ces prêts ont généralement plus d'options de remboursement, et vous pourriez bénéficier de la mise en place d'un plan de remboursement basé sur le revenu. Ces plans réduiront votre paiement mensuel à 10% ou 15% de votre revenu discrétionnaire. Cela peut être une aide énorme pour pouvoir payer vos prêts étudiants.

Une fois que vous êtes sur vos prêts fédéraux, passez à vos prêts privés. Pour vos prêts privés, vous devez décider si la boule de neige de la dette ou l'avalanche de dette a plus de sens pour vous. Rappelez-vous, la boule de neige consiste à commencer avec votre plus petit équilibre en premier. L'avalanche est sur le point de commencer avec votre taux d'intérêt le plus élevé en premier.

Mathématiquement, le taux d'intérêt le plus élevé en premier est généralement meilleur. Mais mentalement, se débarrasser de certains petits prêts privés d'abord peut être une énorme victoire précoce.

La pire option: défaut et tentative de règlement de votre dette

La pire option pour vos prêts étudiants privés est le défaut. Défaut sur tout type de prêts étudiants peut ruiner votre crédit, vous empêcher d'obtenir de futurs prêts étudiants, et pourrait même coûter votre travail.

La partie triste est que je vois trop d'emprunteurs se faire prendre dans l'escroquerie de prêt étudiant qui est le règlement de la dette de prêt étudiant privé. C'est une escroquerie où une entreprise (ou même parfois un cabinet d'avocats) va encourager les emprunteurs à cesser d'effectuer des paiements sur leurs prêts étudiants, et à la place effectuer des paiements à la société d'aide aux étudiants ou d'un cabinet d'avocats. Au fil du temps, le prêt étudiant de l'emprunteur devient en défaut, saccageant leur pointage de crédit. Pendant ce temps, la compagnie d'aide accepte leurs paiements avec bonheur.

Cependant, toute l'escroquerie s'effondre à la fin - le prêteur n'a pas à accepter de règlement, et va probablement virer sur les frais pour le prêt en souffrance. L'emprunteur est en dehors de tout l'argent qu'ils ont payé à la société d'aide, et ils devront encore le prêt étudiant. C'est perdre-perdre tout autour.

Enfin, il est important de se rappeler que votre prêteur peut vous poursuivre en justice si vous êtes en défaut. Et le défaut d'un prêt étudiant privé peut mener à des litiges coûteux - vous allez devoir payer un avocat pour vous défendre, et vous devrez encore payer le jugement à la fin.

La seule garantie de défaut de paiement des prêts étudiants est le crédit et le harcèlement des créanciers. C'est pourquoi, en règle générale, nous pensons que vous devriez éviter les défauts si cela est possible.

Dernières pensées

Bien qu'il n'y ait pas d'options de remboursement ou de programmes de pardon incroyables pour les prêts étudiants privés, il existe des mesures simples que vous pouvez prendre si vous ne pouvez pas les payer.

Ces options ne sont pas glamour, et la plupart exigent du travail, mais vous pouvez travailler pour rendre vos prêts étudiants privés plus abordables.

Et rappelez-vous, c'est universellement une bonne idée de se concentrer sur gagner plus d'argent pour sortir de la dette de prêt étudiant.

Avez-vous du mal à payer vos prêts étudiants privés?

Crédit photo: serenzniy