Pourquoi les femmes sont 80% plus susceptibles que les hommes de vivre dans la pauvreté à la retraite

Vous avez probablement entendu parler de l'écart salarial entre les sexes, mais saviez-vous qu'il existe également un énorme écart entre les comptes de retraite des hommes et des femmes?

Il y a un terme pour cette disparité: l'écart d'investissement entre les sexes.

Les femmes se fraient désormais plus que jamais le devant des packs financiers et corporate. En 2017, la liste Fortune 500 comptait un nombre record de femmes PDG - 32, pour être exact. Nous avons maintenant vu des femmes entraîner des équipes NFL et lever des millions pour leurs startups.

Alors, pourquoi les femmes sont-elles encore en retard sur leurs économies de retraite?

Quel est le fossé d'investissement de genre?

Anjali Pradhan, analyste financier agréé (CFA), a travaillé dans la gestion d'actifs pour les grandes banques, y compris PIMCO et Goldman Sachs. Elle a vu comment le monde de l'investissement opérait, et elle a conclu qu'il était fait pour les hommes, par les hommes.

Pradhan a déclaré que les sites Web des sociétés de services financiers ont tendance à créer une expérience utilisateur "carré et ennuyeux". L'information financière est présentée sous forme de graphiques ou de graphiques qui, souvent, ne sont pas en accord avec les femmes. Pradhan a trouvé depuis lors que beaucoup de femmes réagissent mieux aux histoires et aux conseils d'autres femmes qui ont investi avec succès.

Après que Pradhan ait abandonné son travail de grande banque et soit retournée chez elle au Canada pour réévaluer sa carrière, elle a rencontré une femme dans la cinquantaine qui avait de l'argent à investir dans une colonie - mais elle stagnait dans son compte bancaire.

"Elle m'a dit que son conseiller lui parlait", a déclaré Pradhan. "Il n'écoutait pas vraiment ce qu'elle voulait, et parce qu'elle n'avait pas ce qu'il considérait comme un gros compte - moins de 200 000 $ - il était réticent à être d'une grande aide."

La femme se tourna vers Pradhan, qui hésita d'abord parce qu'elle manquait d'enseignement ou de conseil. Mais finalement, elle a accepté.

"J'ai finalement pensé:" Pourquoi est-ce que je lui dis non? ", A déclaré Pradhan. "C'était un besoin désespéré pour elle, et j'ai donc commencé à faire des recherches, et j'ai trouvé qu'il y avait vraiment un trou énorme dans le marché quand il s'agit de femmes et d'investir."

Elle est tombée sur cette statistique "sobre": Les femmes sont 80% plus probable être dans la pauvreté à l'âge de la retraite que les hommes.

Pradhan a décidé d'enseigner aux femmes comment investir leur argent serait son prochain déménagement de carrière.

Elle a fondé Dahlia Advisory, une entreprise qui enseigne aux femmes à investir à travers des ateliers et des webinaires.

La vérité effrayante sur les femmes et la retraite

Pour bien comprendre l'écart d'investissement entre les sexes, il est important de noter que les femmes vivent plus longtemps que les hommes en moyenne. En 2015, l'espérance de vie en Amérique était de 81,2 ans pour les femmes et 76,3 ans pour les hommes, selon les Centers for Disease Control and Prevention. Une vie plus longue signifie une retraite plus longue - et un besoin de plus d'argent pour survivre.

Les femmes font également face à des coûts de soins de santé plus élevés et sont plus susceptibles d'avoir besoin de soins de longue durée coûteux, selon «Shortchanged in Retirement: défis continus à l'avenir financier des femmes», un rapport 2016 du National Institute on Retirement Security.

Les femmes doivent également compenser pour la réduction des gains dans leur carrière. Selon le Bureau du recensement des États-Unis, les femmes travaillant à temps plein ont obtenu 80,5% de ce que leurs homologues masculins ont gagné en 2016, 80% en 2014 et 2015. L'écart salarial diminue, mais en partie parce que les hommes gagnent moins, les emplois dans les industries à prédominance masculine, comme la fabrication et l'exploitation minière, disparaissent, rapporte le Washington Post. Les femmes investissent également de plus en plus dans l'enseignement supérieur.

Pourtant, les femmes continuent à gagner moins que les hommes - et leurs comptes de retraite le montrent.

Le rapport de la NIRS indique également que les femmes passent moins d'années sur le marché du travail que les hommes, souvent parce qu'elles quittent leur emploi pour s'occuper d'enfants, de conjoints ou de parents. Cela met leurs gains et économies en attente. Par conséquent, les femmes sont un tiers plus susceptibles que les hommes de dire qu'elles devront retarder leur retraite.

Les femmes sont obligées de rattraper leur retard en matière d'épargne et d'investissement plus tard dans la vie, ce qui signifie qu'il leur faut plus de temps pour épargner l'argent dont elles ont besoin pour survivre à la retraite.

Que se passe-t-il lorsque les femmes et les hommes gagnent le même montant?

Oui, les hommes ont tendance à investir et à épargner davantage lorsqu'ils gagnent plus que les femmes. Mais l'écart disparaît presque lorsque les hommes et les femmes ont des revenus similaires.

Un rapport Vanguard de 2015 a révélé que les femmes qui gagnent moins de 100 000 $ par année ont des soldes de comptes de retraite médians supérieurs à ceux des hommes gagnant le même montant. À des revenus de 100 000 $ à 149 999 $, les soldes médians des comptes des hommes et des femmes sont à peu près égaux.

Contrôlé pour le revenu, l'écart d'investissement entre les sexes disparaît presque, à l'exception des gros gains. Parmi les personnes dont le revenu annuel est supérieur à 250 000 $, les hommes ont des soldes de comptes de retraite médians supérieurs à ceux des femmes. Jean Young, analyste principal de recherche chez Vanguard et auteur du rapport, a déclaré au Washington Post que la disparité entre ceux qui avaient des emplois bien rémunérés pouvait exister parce que les hommes occupaient les postes les mieux rémunérés plus longtemps.

Mais le Washington Post a également signalé que les femmes sont moins susceptibles d'avoir accès à des régimes d'employeurs, car elles sont plus susceptibles de travailler dans des emplois à bas salaire ou à temps partiel qui n'offrent pas de prestations de retraite.

Voici un autre facteur qui blesse les soldes féminins

Selon une enquête BlackRock de 2016, seulement 42% des femmes se disent confiantes dans leurs choix d'épargne et d'investissement.

Un rapport Fidelity de 2017 a révélé que seulement 9% des femmes interrogées pensaient qu'elles surpasseraient les hommes avec leurs investissements. Mais le rapport a révélé que les femmes ont réalisé une performance moyenne de 0,4% supérieure à celle de leurs homologues masculins en matière d'investissement.

Le rapport de Fidelity dit qu'une explication est que les femmes ont tendance à prendre moins de risques. Mais cela ne signifie pas que les femmes sont opposées au risque financier. Au lieu de cela, cela signifie qu'ils allouent leurs investissements de manière appropriée pour leur âge, alors que les hommes ont souvent investi toute leur épargne, ce qui pourrait représenter trop de risques et pas assez de diversification.

Les femmes ont également tendance à planifier avec un but et à faire preuve de patience quand il s'agit de commerce.

"Les femmes sous-estiment trop souvent leurs forces en tant qu'épargnants et investisseurs" a déclaré Alexandra Taussig, vice-président senior des femmes investisseurs chez Fidelity. "Il est temps de célébrer nos capacités et de les maximiser en s'engageant à nous impliquer davantage dans notre argent."

Cela aide également les femmes à épargner en moyenne plus que les hommes - environ 9% de leurs salaires par an, tandis que les hommes économisent seulement 8,6%, selon Fidelity.

Comment les femmes peuvent rattraper leur retard en épargnant et en investissant?

Les femmes peuvent être à la traîne dans leur épargne-retraite et leurs investissements maintenant, mais cela ne veut pas dire qu'elles doivent être éternelles. Pradhan a dit qu'il y a quelques choses que les femmes de tous âges peuvent faire pour se mettre au courant de leur épargne-retraite:

Commencez maintenant! Même si vous pensez que vous n'investissez pas parfaitement, faites-le quand même. "Personne n'a vraiment toutes les réponses, donc tout le monde devrait commencer le plus tôt possible", a déclaré Pradhan. Plus tôt vous commencerez, plus vous aurez de temps à consacrer à l'intérêt composé.

Cherchez des emplois avec des plans 401 (k) - et profitez-en. De nombreux employeurs correspondent à vos cotisations 401 (k) jusqu'à un certain pourcentage. Cela signifie que vous obtenez essentiellement de l'argent gratuit, alors assurez-vous de maximiser vos contributions pour obtenir le plus grand bénéfice.

Trouvez des conseils d'investissement qui vous conviennent. "Si vous sentez que vous avez besoin d'aide, magasinez pour un conseiller", a déclaré Pradhan. "Particulièrement celui qui est sur une base de frais seulement et non sur une base de commission."

N'ayez pas peur d'essayer robo-conseillers ou de nouveaux produits d'investissement. "Il est possible d'investir sans conseiller ces jours-ci", a déclaré Pradhan. "Avec la montée en puissance des robots-conseillers et d'autres produits financiers faciles à utiliser, les femmes peuvent prendre en main leur avenir financier, ce qui leur sera très bénéfique à long terme."

L'écart d'investissement entre les sexes ne disparaîtra peut-être pas dans un proche avenir, mais nous en sommes à un point de départ.

"Je pense que les femmes ont encore besoin d'un coup de main, mais en général, je me sens toujours très optimiste quant à la façon dont les choses se passent dans le monde financier", a déclaré Pradhan.

"Et si les choses vont vraiment bien, je serai sans emploi parce que les femmes auront totalement rattrapé les hommes!", A-t-elle dit en riant.

Kelly Anne Smith est un écrivain junior et un spécialiste de l'engagement à The Penny Hoarder. Attrapez-la sur Twitter à @keywordkelly.

Cet article contient des informations générales et explique les options que vous pouvez avoir, mais il ne s'agit pas d'un conseil d'investissement ou d'une recommandation personnelle. Nous ne pouvons pas personnaliser les articles pour nos lecteurs, votre situation peut donc différer de celle décrite ici. Veuillez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils fiscaux, des conseils juridiques, des conseils en planification financière ou des conseils en placement.