Puis-je abaisser le taux d'intérêt sur ma carte de crédit? 💲💲💲

La récente Loi sur les cartes de crédit de 2009, qui est récemment entrée en vigueur, a apporté de nombreux changements. Beaucoup de détenteurs de cartes ont vu leurs limites de crédit considérablement réduites ou fermées tous ensemble. De nombreux détenteurs de cartes de crédit qui ont des soldes élevés espéraient être en mesure de réduire le taux qu'ils ont. Et c'est une question commune que beaucoup ont: Pouvez-vous réduire le taux d'intérêt sur votre carte de crédit?

La réponse simple est: Peut être. Ou, en d'autres termes, vous ne saurez jamais à moins que vous ne posiez la question, MAIS ce n'est peut-être pas une bonne idée (je vais vous en expliquer un peu plus). Une étude menée par le groupe américain de recherche d'intérêt public a révélé que plus de la moitié (57%) de ceux qui ont appelé leur émetteur de carte de crédit et demandé un taux d'intérêt inférieur ont réussi. En moyenne, le taux a été abaissé de 7 à 10 points de pourcentage. Maintenant, c'est assez convaincant, mais ça ne l'est pas toujours travailler de cette façon.

Comment obtenir un "Oui"Lorsque vous souhaitez réduire votre taux

Alors que ce qui suit ne garantit pas vos chances, ils vont certainement vous donner une chance de se battre.

Gardez un bon pointage de crédit. Une bonne note s'applique à la fois en termes d'historique de paiement avec l'émetteur de la carte et votre pointage de crédit global. Vous avez droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit chaque année auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Pour gagner du temps, connectez-vous à www.annualcreditreport.com pour accéder aux rapports des trois. Pour une somme modique, ces agences fournissent également des scores de crédit personnels.
Ne laissez pas vos soldes de cartes devenir trop élevés. Vous avez l'habitude de rembourser la totalité du solde ou de payer plus que le minimum requis chaque mois.
Depuis combien de temps avez-vous la carte?. Vous avez détenu la carte pendant un an ou deux avant de demander le changement de taux.
Ne soyez pas étiqueté "subprime"."La carte de crédit n'est pas commercialisée uniquement aux consommateurs avec un mauvais crédit.

Pourquoi vous ne devriez pas toujours demander d'abaisser votre taux

Bien que l'idée d'avoir un intérêt moindre semble séduisante, ce n'est peut-être pas toujours la meilleure stratégie. Si votre historique de crédit n'a pas un passé stellaire, il peut être préférable de garder le silence. Lorsque vous appelez et que vous vous renseignez sur un taux inférieur, la société émettrice de cartes de crédit peut être amenée à procéder à un examen du compte. Cela pourrait conduire à l'effet inverse souhaité. Votre compagnie de carte pourrait augmenter votre taux d'intérêt ou même réduire votre limite. Si vous avez de la difficulté à réduire votre taux, il serait judicieux d'avoir une carte de secours pour transférer la balance au cas où votre plan se retournerait contre vous.

Tim Chen de NerdWallet ajoute: «Si le service client n'est pas d'accord pour baisser votre APR, menacez toujours d'annuler la carte. Vous n'avez pas à passer par l'annulation, car vous serez transféré à un service de rétention des clients qui a plus de latitude pour vous faire des concessions. "

Vous feriez mieux de souscrire une meilleure carte de crédit auprès du même émetteur et de demander ensuite de consolider votre solde sur la carte de taux inférieure.

La loi des moyennes

Pour négocier avec succès avec la compagnie de carte de crédit, vous devrez être prêt. Sachez quel est votre taux d'intérêt actuel et assurez-vous qu'il ne s'agit pas d'un taux promotionnel qui expirera dans quelques mois. Recherchez également ce que d'autres banques et sociétés de cartes de crédit facturent leurs clients. Selon la Réserve fédérale, le taux d'intérêt moyen sur les soldes de cartes de crédit existants est d'environ 13,5%.

Après avoir fait vos recherches et conclu que votre taux d'intérêt est trop élevé, il est temps de décrocher le téléphone. Lorsque vous prenez contact pour la première fois avec le représentant du service à la clientèle, assurez-vous de bien, mais s'affirmer. Il n'y a pas de place pour se laver ici. Si vous êtes rejeté, n'abandonnez pas pour le moment. Il y a toujours un manager à qui parler. Demandez-les et continuez à plaider votre cause. Avoir tous vos faits prêts: ce que vous pouvez obtenir chez le concurrent. Les chiffres ne mentent pas et ils ne peuvent pas le contester. Mentionnez que vous allez à la compétition à moins qu'ils ne vous obligent. Si elles rechignent, alors il est temps de faire un changement.

Rappelles toi: plus votre dossier de paiement est bon pour l'émetteur de la carte et plus votre pointage de crédit est élevé, meilleure est votre position de négociation.

Faire tes devoirs

Un dernier mot de conseil: Faites attention à ne pas être trop zélé dans votre recherche de la carte de taux la plus basse. La demande de plusieurs nouvelles cartes récompenses de compagnies aériennes en même temps (trois enquêtes ou plus en un mois) pourrait faire baisser votre pointage de crédit.

Récemment sur le blog, nous avons eu un message d'invité et une interview avec Tim Chen de NerdWallet. Son site constitue une excellente ressource pour les consommateurs qui recherchent des cartes de crédit adaptées à leurs besoins, y compris les meilleures cartes de transfert de solde. Tim conseille également, "" Demandez toujours à prolonger votre période d'introduction APR. Certains de nos utilisateurs ont reçu des offres d'introduction APR répétées 2-3 fois de suite. "