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Comment vos prêts étudiants pourraient vous blesser Obtenir une hypothèque

Comment vos prêts étudiants pourraient vous blesser Obtenir une hypothèque

C'est le rêve de beaucoup de diplômés d'université - obtenir un bon travail et économiser pour acheter une maison. Mais beaucoup de diplômés du collégial ont aussi une dette de prêt étudiant, et cette dette pourrait les empêcher d'acheter une maison.

Cela rend difficile de se qualifier pour l'achat d'une maison. Bien qu'un prêt étudiant, en soi, ne nuira pas à votre capacité d'obtenir une hypothèque, en combinaison avec d'autres facteurs, il pourrait vraiment vous empêcher d'obtenir votre maison de rêve.

Voici ce que vous devez savoir sur vos prêts étudiants et l'achat d'une maison.

Ce que vous devez obtenir une hypothèque

Afin de se qualifier pour une hypothèque, vous avez besoin de quelques choses financières dans l'ordre.

Score de crédit:D'abord, vous avez besoin d'un pointage de crédit solide. Pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires, vous devez généralement être supérieur à 750. Mais même pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous devez généralement être au-dessus de 650. Une des plus grandes choses qui influent sur votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Puisque vous avez des prêts étudiants, vous DEVEZ effectuer tous vos paiements à temps. Cela aura un impact considérable sur votre score si vous ne le faites pas.

Si vous ne connaissez pas votre score, utilisez un service gratuit comme Credit Karma pour vérifier.

Ratio dette-revenu:Ensuite, vous avez besoin d'un bon ratio dette / revenu. Cela signifie que votre versement hypothécaire ne doit pas dépasser 30% de votre revenu, et que vos versements de la dette TOTAL (y compris les prêts étudiants) ne doivent pas dépasser 50% de votre revenu. Si vous payez actuellement 200 $ par mois sur votre dette de prêt étudiant, et que vous voulez obtenir une hypothèque qui vous coûtera 1 500 $ par mois, le montant total de votre dette est de 1 700 $. Cela signifie que votre revenu mensuel devrait être supérieur à 3 400 $ par mois, soit 40 800 $ par année. Rappelez-vous, c'est vraiment pour vous protéger, car vous avez besoin d'argent supplémentaire chaque mois pour payer vos autres dépenses.

Comprenez tout ce que vous devez savoir sur votre ratio dette / revenu et vos prêts étudiants ici.

Les atouts:Enfin, vous devez avoir des actifs. Vous devez avoir assez d'argent pour faire un acompte (généralement 20%, mais aussi peu que 3% avec certains types de prêts). Vous devez également montrer que vous aurez toujours de l'argent après avoir payé l'acompte. Les banques veulent généralement voir au moins 6 mois de réserves - prouvant que même si vous avez perdu votre emploi, vous pouvez toujours payer votre hypothèque. La dette de prêt étudiant ajoute juste au montant des capitaux dont vous avez besoin de montrer la preuve.

Comment les prêts étudiants peuvent-ils nuire à votre prêt hypothécaire?

Maintenant que vous savez ce qu'il faut pour obtenir une hypothèque, vous devez comprendre comment un prêt étudiant peut vous blesser.

Ne pas effectuer de paiements:Si vous ne faites pas, ou même si vous manquez juste un couple, les paiements de prêt étudiant, vous ne serez pas en mesure de se qualifier pour une hypothèque pendant une longue période. Il faudra des années pour réparer votre pointage de crédit, alors faites simplement tous vos paiements à temps. Si vous éprouvez des difficultés à effectuer des paiements, changez de plan de remboursement ou envisagez un report si vous êtes admissible.

Avoir trop de dettes:Si vous avez trop de dettes (à la fois la dette de prêt étudiant et la dette ordinaire combinée), vous ne serez pas en mesure d'obtenir une hypothèque. Dans ce cas, vous devez soit gagner plus d'argent, soit rembourser votre dette. Faire ces deux actions améliorera votre ratio d'endettement et améliorera la probabilité que vous soyez admissible à une hypothèque.

Être sur un plan de remboursement basé sur le revenu:Si vous devez changer votre plan de remboursement pour un plan de remboursement basé sur le revenu comme IBR ou PAYE, il est probable que vous ne serez pas admissible à une hypothèque. Nous traitons plus en détail ici, mais, en gros, votre prêteur ne déclare pas le montant que vous payez réellement comme paiement minimum, mais plutôt, il déclare votre paiement selon le plan de remboursement standard. Donc, si vous êtes admissible à des paiements mensuels 0 $, mais votre montant de remboursement standard devrait être de 200 $, 200 $ est ce qui apparaît sur votre rapport de crédit et c'est ce que les prêteurs utilisent pour calculer votre ratio dette / revenu.

Trouver un prêteur qui peut vous aider à obtenir une hypothèque

Il peut être difficile de magasiner pour une hypothèque. Nous aimons utiliser ces prêteurs hypothécaires en ligne parce que vous pouvez faire la plupart du processus en ligne sans jamais parler à quelqu'un (que je préfère). Cependant, ils n'ont pas toujours les meilleurs taux et frais, et si vous n'avez pas une situation simple, leur logiciel pourrait ne pas fonctionner pour vous.

En tant que tel, nous recommandons toujours de comparer les prêteurs, en particulier sur un gros achat comme obtenir une maison. Jetez un coup d'œil à ces meilleurs tarifs et voyez s'ils valent la peine:

Eduquer et se protéger

La clé pour obtenir une hypothèque lorsque vous avez une dette de prêt étudiant est de vous éduquer et de vous protéger. Tout d'abord, vous devez connaître votre pointage de crédit afin de savoir à quoi vous serez admissible. Utilisez un service comme Credit Karma pour savoir quel est votre score.

Ensuite, vous devez vous assurer que votre rapport de crédit est exact. Lorsque vous utilisez Credit Karma, regardez tous vos comptes et assurez-vous qu'ils sont corrects. Si ce n'est pas le cas, vous devez contester le problème et le corriger. Cela devrait aider à augmenter votre score afin que vous puissiez vous qualifier.

Enfin, ne vous découragez pas - faire ses courses peut être difficile, et peut donc traiter votre dette de prêt étudiant.

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