Hey les parents, ne faites pas cette erreur lors de l'épargne pour votre collège pour enfants

Ce qui suit est un commentaire d'Adam Hagerman. Pour en savoir plus sur Adam, vous pouvez retrouver sa biographie à la fin du post.

En tant que coach financier, j'entends des centaines d'histoires financières et chacune d'entre elles est différente.

«Quelqu'un pourrait venir avec 120 000 $ de dettes de cartes de crédit et avoir l'impression de ne pas avoir d'options.

La personne suivante pourrait avoir 120 000 $ dans son compte d'épargne, mais se sentir débordé quant à quoi faire avec cet argent.

Cependant, il semble toujours y avoir une chose sur laquelle une majorité de gens me posent des questions: l'épargne-études pour leurs enfants.

"Je dois commencer à épargner pour le collège de mon enfant MAINTENANT!"

J'entends beaucoup cette phrase. Je parle plus de 75% de mes clients qui ont des enfants de moins de 18 ans le disent et c'est habituellement le premier objectif financier qu'ils mentionnent. Même ceux avec une dette hors de contrôle le disent. C'est fou!

Alors qu'est-ce qui donne? Pourquoi tout le monde est-il si enclin à épargner pour les études collégiales de leurs enfants alors que leur propre maison financière est un gâchis?

Personnellement, je crois qu'il y a quelques facteurs en jeu.

D'abord, je pense que de nombreux parents veulent simplement fournir plus pour leurs enfants que ce qu'ils ont personnellement reçu.

Peut-être qu'ils ont lutté pour s'en sortir en raison d'un manque d'enseignement supérieur. Peut-être qu'ils ont payé leur chemin à l'université en utilisant des prêts étudiants et les remboursent encore. Quoi qu'il en soit, ils veulent simplement que leurs enfants reçoivent plus d'aide financière.

Deuxièmement, je pense qu'ils sont bombardés par les médias et / ou les amis. C'est presque comme s'ils étaient incités à penser que s'ils ne paient pas pour l'éducation de leurs enfants, ils sont en quelque sorte de mauvais parents.

Enfin, je me sens comme une grande partie de la pression vient de l'intérieur.

Un jour, vous avez un enfant, puis le lendemain vous vous réveillez et ils sont 5. Où est passé tout ce temps? Cela fait craindre à de nombreux parents que cinq années de plus passeront et que rien ne sera fait pour épargner pour les études collégiales. Ils savent que plus ils attendent, plus ils devront épargner.

Remboursez votre dette et économisez pour la retraite d'abord

Beaucoup de gens cherchent l'aide d'un coach financier parce qu'ils se sentent dépassés. Leurs finances personnelles sont devenues incontrôlables au point qu'il peut être difficile de déterminer par où commencer. Pour cette raison, j'ai toujours travaillé avec mes clients dans une série d'étapes. Je les fais se concentrer sur et terminer une chose à la fois.

Les 8 étapes pour la liberté financière que je recommande sont très similaires à Baby Steps de Dave Ramsey avec quelques modifications personnelles parce que je me sens comme les étapes de bébé manquent de quelques choses. Cependant, tout comme les étapes de bébé, les étapes vers la liberté financière vous incitent à vous concentrer sur une tâche à la fois. Cela simplifie vos finances et vous met sur la bonne voie.

Dans les 8 étapes de la liberté financière, épargner pour le collège de votre enfant ne viendrait pas jusqu'à l'étape 8 - Redéfinir et dépasser vos objectifs financiers. Voulez-vous savoir ce que vous allez accomplir avant Étape 8? Vous allez sortir de la dette et épargner pour la retraite.

Éliminer la dette

L'élimination de toute dette extérieure à votre prêt hypothécaire peut être vraiment libératrice. Pensez à tous les flux de trésorerie supplémentaires que vous auriez en ce moment si vous ne payiez pas votre dette. Ce n'est vraiment pas si difficile de s'attacher et de l'éliminer.

Je travaillais avec des clients qui ont une dette à la consommation d'environ 35 000 $ et je pensais qu'ils n'avaient pas de liquidités supplémentaires pour rembourser leurs dettes. Cependant, s'ils suivent le plan que je leur ai présenté, ils ne seront plus endettés dans un peu plus de deux ans. Ils ont deux filles qui ont toutes deux moins de 10 ans et ils auront encore beaucoup de temps à épargner pour leurs études collégiales. Cela prendra-t-il un peu plus pour atteindre leur objectif? Bien sûr, mais ils auront beaucoup plus de liquidités pour le faire.

L'élimination de la dette vous assure également un taux de rendement garanti.

Disons que vous avez 5 000 $ en dette de carte de crédit à 14,9% d'intérêt (le taux moyen en Amérique). Si vous continuez d'avoir un solde sur cette carte, vous payez 14,9% chaque année.

Si vous maintenez cet équilibre sur la carte de crédit et économisez pour les frais d'études collégiales, vous êtes plus que probablement en train d'éliminer le gain dans le compte du collège. Cela n'est vrai que si l'investissement a un gain et comme la plupart d'entre vous le savent, ce n'est pas garanti. Bien sûr, vous pouvez toujours dire que vous économisez pour vos enfants au collège, mais à quel prix? 745 $ de frais d'intérêt inutiles pour être exact.

Enregistrer pour la retraite

Vous devriez également économiser pour votre propre retraite avant de financer vos comptes de collège d'enfants. Pourquoi? Eh bien, parce que vos gamins ne vont pas mettre de la nourriture sur votre table pendant vos années d'or.

À la retraite, il n'y a pas de prêts Stafford ou de GI. Il n'y a pas non plus de bourses ou de subventions. Vous pouvez même penser que vous continuerez à travailler pendant vos années 70 en faisant le travail que vous aimez. Cependant, il y a de fortes chances que vous soyez obligé d'arrêter de travailler en raison de quelque chose hors de votre contrôle.

Vous voyez ce que je veux dire?

Il y aura toujours une sorte d'aide pour faire passer vos enfants à l'université, mais vous n'aurez pas ce luxe quand il s'agit de votre retraite.

Combien devriez-vous épargner pour la retraite? Eh bien, je recommande au moins 15% mais votre nombre pourrait être plus élevé ou plus bas que cela.C'est la raison pour laquelle je dis à mes clients de demander l'aide d'un praticien CERTIFIED FINANCIAL ™ PLANNER à ce stade. Ils peuvent vous aider à déterminer le pourcentage exact en fonction de vos objectifs de retraite.

Vos enfants seront très bien

Non vraiment, ils vont bien.

Même si vous devez reporter l'épargne pour que vos enfants puissent s'endetter et économiser suffisamment pour la retraite, vous commencerez inévitablement à épargner à un moment donné.. Vous ne pouvez peut-être pas financer entièrement leur éducation, mais ces lacunes peuvent être comblées de diverses manières.

Vos enfants pourraient aller au collège communautaire pendant les deux premières années. Ils pourraient s'appliquer à toutes les bourses connues de l'humanité. Ils pourraient rejoindre l'armée. Ils pourraient prendre des prêts étudiants. Ils pourraient travailler à temps partiel. Ils pourraient travailler à temps plein pendant un an et économiser. Ils pourraient demander à leur employeur de payer pour cela. Ils pourraient rejoindre le Corps de la Paix. Ils pourraient même choisir de ne pas aller à l'université! Je pense que vous avez l'idée.

Si vous pouvez éliminer votre dette et épargner suffisamment pour la retraite, vous allez changer votre arbre financier familial. Cela va payer une tonne de dividendes.

Je suppose que ce que j'essaie de dire, c'est que si vous pouvez enseigner à vos enfants les leçons financières que vous allez inévitablement apprendre tout au long de ce processus, ils seront mieux lotis. Montrez-leur comment créer un budget. Illustrer la puissance de l'intérêt composé.

Juste les autoriser à être des humains financièrement responsables. Ils vous en seront reconnaissants même si vous ne payez pas un sou pour leurs études collégiales. Je promets.

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Adam Hagerman est un coach financier qui aide les individus et les familles à atteindre la liberté financière en se concentrant sur une étape à la fois. L'une des premières étapes que vous pouvez suivre dans votre voyage est d'obtenir sa série gratuite de courriels en 11 parties, Get Intimate With Your Money. Vous pouvez également le trouver sur Google+.