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Voulez-vous gagner plus d'intérêt et protéger vos économies? Essayez cette stratégie de CD

Voulez-vous gagner plus d'intérêt et protéger vos économies? Essayez cette stratégie de CD

Les échelles des certificats de dépôt étaient autrefois considérées comme des sources faciles de revenus d'investissement fiables. Si vous étiez prêt à construire une échelle de CD avec des dates d'échéance régulières, vous obtiendriez un taux de rendement garanti élevé.

Bien sûr, lors de la récente crise économique, personne ne voulait offrir un intérêt élevé n'importe quoi et les échelles de CD sont devenues moins attrayantes. Maintenant, les banques offrent encore une fois des taux d'intérêt plus élevés pour les CD, ce qui signifie plus d'opportunités pour vous de faire ces investissements uniques.

Alors, vaut-il la peine de gravir l'échelle CD?

Tout dépend de deux choses: combien d'argent vous avez, et combien de temps vous êtes prêt à attendre pour le récupérer.

Reculons un peu pour comprendre le processus.

Qu'est-ce qu'un CD Ladder?

Pour comprendre le fonctionnement d'une échelle de CD, nous devons d'abord discuter du fonctionnement des CD.

Les CD, ou certificats de dépôt, sont l'un des rares investissements garantis disponibles. Les stocks montent et descendent, et même le taux d'intérêt sur votre compte d'épargne change. Lorsque vous achetez un CD auprès d'une banque, les intérêts qui vous sont promis au moment de l'achat vous sont garantis.

Pourquoi les banques offrent-elles des CD? La même raison pour laquelle ils offrent des comptes d'épargne - ils veulent sortir avec votre argent et laisser gagner de l'argent pour leur. Bien sûr, avec un compte d'épargne, vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez. Les banques préfèrent garder votre argent pour une période de temps garantie, ce qui explique pourquoi ils ont créé le certificat de dépôt.

Avec un certificat de dépôt, vous dites essentiellement: «Bonjour, banque. Je vais vous donner cette somme d'argent pour une période de temps garantie, et je ne la retirerai pas avant la fin du délai de dépôt. »Puis la banque dit:« C'est génial. En échange, nous vous garantirons un taux d'intérêt élevé sur votre dépôt. "

Voici la partie la plus importante: Vous et votre banque êtes d'accord sur la longueur du terme CD à l'avance. Plus la durée du terme est longue, plus le taux d'intérêt est élevé.

Comme beaucoup de gens ne veulent pas enfermer tout leur argent supplémentaire dans des CD auxquels ils ne peuvent accéder pendant un an ou plus, ils créent une échelle de CD: une série croissante de CD qui vous donne accès aux taux d'intérêt les plus élevés tout en toujours en veillant à avoir de l'argent dans votre poche quand vous en avez besoin.

Comment fonctionne une échelle de CD?

Imaginez que vous voulez investir 3000 $ en CD. Vous voulez un taux d'intérêt élevé, mais vous voulez également avoir accès à votre argent quand vous en avez besoin. Vous investissez donc vos 3 000 $ comme suit:

  • 1 000 $ dans un CD de six mois (avec un faible taux d'intérêt)
  • 1 000 $ dans un CD de 12 mois (avec un taux d'intérêt moyen)
  • 1 000 $ dans un CD de 18 mois (avec un taux d'intérêt élevé)

Au bout de six mois, vous récupérez votre investissement initial de 1 000 $ plus les intérêts gagnés. Vous avez maintenant deux options:

  1. Garde l'argent
  2. Investissez les 1 000 $ plus les intérêts dans un CD de 18 mois

Un autre six mois passe, et maintenant votre CD de 12 mois vient à échéance. Vous obtenez votre investissement de 1 000 $ plus les intérêts, et vous pouvez le conserver ou l'investir dans un CD de 18 mois.

Six mois de plus passent, et votre premier CD de 18 mois vient à échéance. Vous pouvez choisir de le dépenser, ou vous pouvez immédiatement l'investir dans un autre CD de 18 mois.

Supposons que vous réinvestissez toujours votre argent. À partir de ce moment, vous avez trois CD de 18 mois, chacun d'entre eux vous attirant un grand intérêt. Tous les six mois, un de vos CD de 18 mois vient à échéance. Vous pouvez dépenser ce dont vous avez besoin et réinvestir le reste dans un autre CD de 18 mois.

C'est un excellent moyen de maximiser votre intérêt sans prendre beaucoup de risques financiers. Mettre en place une série de CD de 18 mois ou construire une échelle encore plus longue qui dure cinq ans ou plus.

Vaut-il la peine de gravir l'échelle CD?

Si vous avez un montant d'épargne décent (disons 1 000 $ ou plus) et que vous voulez la garantie d'un rendement garanti, une échelle de CD est un excellent choix.

CD à plus long terme vous donnent des rendements beaucoup plus élevés. Par exemple, GE Capital offre un APY de 0,70% pour un CD de 6 mois, mais un APY de 2,25% pour un CD de cinq ans. Votre banque locale a probablement aussi des options de ladder CD, et la plupart des banques ont même des interfaces en ligne qui vous permettent de créer une échelle de CD en quelques minutes.

Image reproduite avec l'aimable autorisation de GE Capital

Si vous n'avez pas encore assez d'économies pour démarrer une échelle de CD, commencez à thésauriser ces penny et consultez nos articles pour gagner plus d'argent. Une fois que vous avez suffisamment d'économies, essayez l'échelle CD et voyez où cela vous mène.

Votre tour: Avez-vous essayé d'échelonner vos CD? Comment cela a-t-il fonctionné pour vous?

Nicole Dieker est rédactrice et essayiste indépendante. Elle écrit régulièrement pour The Billfold à l'intersection de l'écriture freelance et des finances personnelles, et son travail a également été publié dans The Toast, Yearbook Office et Boing Boing.

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