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La différence de 20 000 $ en prêts étudiants peut faire

La différence de 20 000 $ en prêts étudiants peut faire

Tout le monde sait que vous devriez essayer de retirer le moins de prêts étudiants possibles. C'est juste du bon sens, non? Mais quelle différence cela fait-il d'avoir 20 000 $ ou moins en dette d'études? Je veux dire, si vous allez dans une "bonne" école, vous payez un peu plus, mais vous avez le potentiel de gagner plus d'argent - ou alors ils disent ...

Pour la plupart des étudiants de premier cycle, où vous allez à l'université n'a plus vraiment d'importance - c'est à propos de ce que vous faites pendant que vous êtes là. Vous avez besoin de construire votre réseau, de spécialiser vos compétences et d'obtenir des stages. C'est la clé pour rendre le collège digne d'intérêt.

Alors, que se passerait-il si vous alliez dans un collège d'État et que vous deviez emprunter 20 000 $ plutôt que d'aller dans une école plus chère et emprunter 40 000 $? Quelle différence cela ferait-il dans votre vie? Honnêtement, cela pourrait faire une différence de près de 120 000 $ ou plus.

Brisons-le.

Configuration du scénario

Je ne pense pas que beaucoup d'étudiants aient une idée de ce que les prêts étudiants de 40 000 $ se traduisent par des paiements une fois qu'ils ne sont pas à l'école. Parfois, il semble que 40 000 $ ne sonne pas mal parce qu'ils disent de ne prendre que ce que vous pouvez gagner dans votre première année. Mais à quoi ressemble ce paiement? Et que serais-ce si vous ne retiriez que 20 000 $?

Dans notre scénario, nous décrivons à quoi il ressemble pour faire la différence entre devoir 20 000 $ et 40 000 $, et faire la différence pour posséder un condo de 250 000 $. Au cours du plan de remboursement de 10 ans, à quoi ressemble cette différence? Quelle différence y a-t-il entre la construction de capital et la réduction de la dette?

Notre hypothèse clé est que vous gagnez le même revenu, peu importe le montant de votre dette d'études. Cela nous permet de comparer les situations.

20 000 $ en dette d'études

Voyons d'abord comment se présentent les prêts étudiants après l'obtention du diplôme:

Solde du prêt

$20,000

Taux d'intérêt

6.8%

Durée du prêt

10 années

Paiement mensuel du prêt

$230.16

Nombre de paiements

120

Paiements cumulatifs

$27,619.31

Total des intérêts payés

$7,619.31

40 000 $ en dette d'études

Maintenant, voici à quoi ressemble une dette de prêt étudiant de 40 000 $. Vous saviez que ce serait plus, mais avez-vous réalisé que ce serait beaucoup plus?

Solde du prêt

$40,000

Taux d'intérêt

6.8%

Durée du prêt

10 années

Paiement mensuel du prêt

$460.32

Nombre de paiements

120

Paiements cumulatifs

$55,238.63

Total des intérêts payés

$15,238.63

La différence 20 000 $

Cependant, la différence de paiement n'est que la moitié de la situation. Le vrai avantage d'avoir 20 000 $ de moins en prêts étudiants, c'est ce que vous pouvez faire avec cet argent. 🙂

Disons que vous prenez vos économies mensuelles de 230,16 $ et investissez chaque mois pendant 10 ans. Si vous ne gagnez que 6% par an, votre argent aurait augmenté à 37 396,68 $, soit plus que jamais dans vos prêts étudiants. Et savez-vous où l'autre gars serait financièrement? 0 $.

Jetez un coup d'oeil au tableau ci-dessous. La ligne bleue est l'emprunteur de 20 000 $ et la ligne rouge est l'emprunteur de 40 000 $.

Vous pouvez voir que l'emprunteur qui n'a que 20 000 $ et qui économise de l'argent chaque mois passe en fait de valeur nette négative à positive à la cinquième année. Cependant, l'emprunteur de prêts étudiants de 40 000 $ n'a qu'une valeur nette de 0 $ à la dixième année.

À partir de l'année 10, les choses deviennent intéressantes. En retirant 20 000 $ de moins en prêts étudiants, vous vous donnez 37 000 $ d'avance sur l'autre personne. Si nous regardons seulement cet argent - sans ajouts - il continuera de croître à 6% jusqu'à ce qu'il atteigne près de 119 936,22 $. Ainsi, en 30 ans, votre «avance» a considérablement augmenté.

En bout de ligne, vous devriez souscrire le moins possible de dette d'études. Si vous pouvez retirer 20 000 $ de moins lorsque vous commencez l'école, cet argent pourrait valoir 120 000 $ lorsque vous approcherez de la retraite.

Il est important de noter que rien de tout cela ne prend en considération les options de pardon de prêt étudiant telles que PSLF. Cela peut fausser l'équation si vous êtes admissible.

One More Thing - Obtenir le meilleur taux de prêt étudiant

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Le montant que vous empruntez a évidemment un impact énorme sur votre capacité à sortir de la dette et de l'épargne, mais aussi important est le taux sur vos prêts étudiants.

Dans mes exemples ci-dessus, j'ai supposé un taux de 6,8%, mais si vous prenez des prêts étudiants privés, le taux et la durée de vos prêts peuvent avoir un impact important. Alors, magasinez pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux de prêt étudiant. Je recommande d'utiliser Credible où vous pouvez recevoir et comparer les offres de prêts privés de nombreux prêteurs après avoir rempli un formulaire.

Obtenir de l'aide professionnelle avec vos prêts étudiants

Êtes-vous déjà au-dessus de votre tête avec votre dette de prêt étudiant? Est-ce que vous devez plus de prêts étudiants que vous ne le faites?

Si vous voulez de l'aide pour naviguer dans votre dette d'études ou pour faire une demande de remboursement de prêt étudiant, nous vous recommandons Ameritech Financial. Vous pouvez en apprendre plus ici sur leur site Web ou les appeler 24 heures sur 24: 1-866-863-3870. Ameritech certifie tous leurs spécialistes et ils seront en mesure d'évaluer votre structure de prêt actuelle et de vous guider tout au long du processus d'inscription. Si les prêts doivent être consolidés pour que vous puissiez vous qualifier, ils seront également en mesure de vous aider.

Quelles sont vos pensées? Devriez-vous vous soucier de la valeur future de vos coûts, ou simplement payer pour l'éducation aujourd'hui?

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