Le meilleur courtier pour un compte en fiducie

J'ai écrit il y a un mois comment j'ouvrais un compte en fiducie pour la fiducie de vie révocable que nous avons créée dans le cadre de notre planification successorale. Eh bien, créer la confiance était la première étape, et dernièrement, nous avons travaillé sur l'exécution de la confiance (ce qui signifie que nous transférons tous les actifs dans la fiducie).

Pour certaines choses, comme le transfert de notre maison, notre avocat s'en est occupé. Pour d'autres choses, comme nos investissements, nous devions en prendre soin. Et après avoir traversé le processus, j'ai été surpris de voir à quel point il était difficile d'obtenir un courtier pour ouvrir un compte en fiducie et ensuite transférer tous nos différents actifs et comptes.

Malheureusement, il semble que le fait d'avoir une fiducie de vie révocable n'est pas aussi commun qu'il devrait l'être. Et c'est encore plus rare pour les gens d'avoir un compte de courtage (et non un IRA) qui appartient à une fiducie.

Le processus d'ouverture d'un compte fiduciaire

Pour la plupart, chaque courtier peut ouvrir un compte en fiducie pour vous - mais la chose surprenante que j'ai découverte est la réticence de plusieurs courtiers à le faire. On pourrait penser que chaque courtier (en ligne et hors ligne) voudrait l'entreprise. Ce n'était pas le cas. J'ai entendu plusieurs excuses, mais je pourrais dire que la cause première était qu'ils ne voulaient pas s'en occuper.

Lorsque vous allez ouvrir un compte pour votre confiance, vous devez aller dans le bureau, ou vous devrez poster dans tous vos documents. Pour une raison quelconque, vous NE POUVEZ PAS ouvrir un compte en fiducie en ligne. Même sur des sites comme Fidelity, vous ne pouvez imprimer que l'application - vous devez toujours l'envoyer par la poste.

J'ai trouvé qu'il était préférable de se rendre au bureau parce que le travail sur papier est confus. J'imagine que si vous l'envoyiez par la poste, vous devriez probablement aller au bureau pour corriger votre demande originale. Alors, sauvez-vous le temps, et allez au bureau. C'est l'une des raisons pour lesquelles nous recommandons Fidelity et TD Ameritrade comme courtiers à escompte - non seulement ils offrent des prix bas (et gratuits dans certains cas), mais ils ont des succursales dans la plupart des villes qui peuvent vous aider.

Enfin, l'ouverture du compte est la première partie. Ensuite, vous devez transférer vos actifs dans votre nouveau compte. Et vous avez vraiment besoin de votre courtier pour vous aider, car j'ai été surpris de voir à quel point le processus de transfert était difficile. Le gros problème que rencontraient la plupart des comptes était le nom: nous passions des comptes individuels à la confiance.

Pour une raison quelconque, quelques comptes que nous avons eu chez un autre courtier n'aimaient vraiment pas cela et nous donnaient des problèmes qui ont pris un peu de temps à résoudre. Nous avons dû lui envoyer des copies de nos certificats de naissance et d'autres documents pour faciliter le transfert, ce que je n'avais jamais eu à faire auparavant.

Après avoir traversé le processus, je voulais mettre en évidence les meilleurs courtiers que j'ai rencontrés et celui que j'ai choisi pour mon compte en fiducie.

Le meilleur courtier pour un compte en fiducie

J'ai vraiment regardé trois différents courtiers quand je suis allé à propos de l'ouverture de mon compte en fiducie. Je n'ai pas vraiment regardé les sites d'investissement bon marché que j'ai mentionnés auparavant, parce que j'avais besoin de plus avec mon compte en fiducie que le trading d'options bon marché. De plus, la plupart d'entre elles n'ont pas de succursales - elles sont bon marché parce qu'elles sont presque exclusivement en ligne.

fidélité

Fidelity a commencé comme premier choix pour ouvrir un compte en fiducie, parce que je les ai déjà utilisés avec le compte en fiducie de ma mère et j'aime beaucoup leur interface. Cependant, la paperasse est devenue difficile et j'ai décidé d'examiner d'autres options. J'ai finalement fini par décider d'aller avec Fidelity et je suis content de l'avoir fait - ils ont vraiment fait l'effort supplémentaire pour s'assurer que tout se passe bien.

De plus, ils offrent des transactions sans commission pendant 2 ans lorsque vous ouvrez un nouveau compte. Vérifiez-le.

TD Ameritrade

TD Ameritrade était un autre courtier que j'ai examiné, simplement parce que j'adore leur investissement à faible coût et qu'ils ont des bureaux. TD a également les options les plus faciles pour ouvrir un compte en fiducie, ce qui était bien. Nous aimons aussi TD Ameritrade parce qu'ils offrent un IRA gratuit, alors j'espérais qu'il y aurait quelque chose de similaire avec leurs comptes en fiducie. À la fin, nous sommes allés avec Fidelity, mais TD Ameritrade était un bon second.

Découvrez TD Ameritrade ici.

E * Trade

E * Trade était mon troisième choix pour un compte en fiducie parce que j'utilise E * Trade pour mon Solo 401k. Nous avons trouvé E * Trade pour offrir le meilleur plan de Solo 401k, donc nous les avons fortement considérés pour l'ouverture d'un compte en fidéicommis. Ils exigeaient beaucoup de paperasse et se rendaient essentiellement dans un bureau, mais ce qui me retenait, c'était le prix plus élevé des commissions et la facilité d'utilisation. À court de notre Solo 401k, tout ce que nous avons d'autre est chez Fidelity. Cependant, si la plupart de nos investissements étaient chez E * Trade, nous l'envisagerions encore plus.

Découvrez E * Trade ici.

Suivi de notre compte en fiducie

Enfin, il est important que nous suivions nos comptes. Je donne un nouvel essai à Personal Capital, et je vais partager pourquoi dans un autre post, mais je les aime à nouveau pour la gestion de portefeuille en ligne. Si vous n'avez pas essayé Personal Capital (qui estgratuit), Je vous recommande fortement de voir si leur logiciel libre fonctionne pour vous.

Avez-vous une confiance vivante révocable? Avez-vous un courtier que vous aimez pour votre compte en fiducie?