5 Hacks d'argent qui m'ont sauvé plus de 4,1 millions de dollars

Quand il s'agit de prendre de l'avance financièrement, trouver un moyen de stimuler votre revenu peut être particulièrement puissant.

Avec plus de liquidités à votre disposition, vous pouvez épargner plus, investir davantage et augmenter la richesse à plus grande échelle. Ça a l'air génial, non?

Mais qu'en est-il d'économiser de l'argent? Pour beaucoup de gens, l'idée d'économiser de l'argent leur donne envie de pleurer. 😭

Vous voyez, économiser de l'argent peut parfois signifier réduire. De temps en temps, cela peut signifier aller aussi sans les choses que vous voulez.

Dans le pire des cas, économiser de l'argent peut être une perte absolue pour votre force de vie. Passez un coup de coupons du matin et vous saurez exactement de quoi je parle.

Personnellement, je préfère me battre avec une spatule en acier inoxydable que de couper des coupons pendant 5 minutes.

Voici la chose, cependant: Croyez-le ou non, J'aime absolument économiser de l'argent.

Juste pas dans un "passons tout le week-end coupant des coupons un peu".

Laisse-moi expliquer…

Même si économiser de l'argent n'est pas aussi sexy que gagner plus, il peut être tout aussi puissant - surtout si vous le faites correctement.

Je ne parle pas de couper des coupons ici, ni de faire du shopping de seconde main, de manger des ramen deux fois par semaine, ou de coudre vos propres vêtements.

Je parle d'économiser de l'argent sur une plus grande échelle, en utilisant des hacks d'argent pour réduire vos dépenses, et de penser à l'extérieur de la boîte pour redéfinir la façon dont vous dépensez.

"Hacks comme ceux-ci sont ce que les individus riches séparés de tout le monde", explique le planificateur financier Kansas City Clint Haynes. Lorsque vous pensez à la «grande image» des moyens d'économiser de l'argent, vous pouvez vraiment devenir riche au fil du temps. Votre stratégie n'a pas besoin d'être époustouflante, mais elle doit inclure de petits changements qui peuvent avoir un grand impact. "

Dans ce cas, Haynes a absolument raison. En utilisant quelques stratégies et sans sacrifier grand-chose, j'ai économisé plus de 4,1 millions de dollars au fil des ans. Peux tu croire ça?

4,1 millions de dollars!

Ne me crois pas?

Voici 5 hacks d'argent qui ont conduit à des millions de gains supplémentaires et d'économies au fil des ans. Certains de ces chiffres sont des estimations, mais vous obtiendrez l'image au fur et à mesure.

Money Hack # 1: J'ai magasiné pour l'assurance-vie.

Y at-il quelque chose de plus ennuyeux que de magasiner pour l'assurance-vie? Je ne pense pas. Pourtant, c'est une étape cruciale à prendre si vous pensez que vous payez peut-être trop. Si vous finissez par économiser une tonne d'argent comme je l'ai fait, vous ne le trouverez peut-être pas si ennuyeux non plus.

Dans mon cas, j'avais plusieurs polices d'assurance vie temporaire qui totalisaient 2,25 millions de dollars en couverture. Une fois que j'ai commencé à magasiner en ligne pour l'assurance-vie, j'ai réalisé que je pourrais obtenir une police à terme similaire pour 400 $ de moins par année. Mais, voici le kicker. Cette nouvelle politique coûterait 2,5 millions de dollars, ce qui ajouterait 250 000 $ supplémentaires.

Évidemment, j'ai sauté directement dans la nouvelle politique pour obtenir plus de couverture et des économies de 400 $ chaque année. Au cours des 30 dernières années, ce déménagement m'a permis d'économiser 12 000 $. But!

Économies à vie de l'assurance-vie de refinancement: $12,000.

Shazam!

Money Hack # 2: J'ai conduit le Lu.

Vous avez déjà vu un homme adulte conduire une voiture grand-mère? Eh bien, c'était moi pendant mes premières années en tant que conseiller financier.

Un cadeau de ma grand-mère, cette Chevy Lumina 1998 était ma fierté et ma joie. Non seulement c'était normal, mais ça m'a permis d'aller où je devais aller. Le meilleur de tous, c'était absolument gratuit. But!

Vous pouvez lire les détails majeurs de mon histoire d'amour avec Lu dans ce post, mais je vais résumer ici. Fondamentalement, conduire cette voiture payée - et investir la différence - m'a permis d'économiser et d'investir 2 millions de dollars!

Voici comment fonctionne le calcul: En conduisant la Lumina (et en évitant les paiements de voiture par la suite), j'ai été en mesure d'investir 400 $ de plus par mois. Si vous comptez sur un retour agressif de 10% de mes débuts, ce mois de 400 $ passe à plus de 2,8 millions de dollars en 41 ans. Même avec un rendement de 8%, je gagnerais plus de 1,5 million de dollars.

Pour obtenir le chiffre de 2 millions de dollars, nous allons partager la différence. À la fin de la journée, conduire une voiture payée a été absolument énorme pour mes finances. C'était énorme à l'époque, et c'est encore énorme maintenant.

Quelle taille?

2 millions de dollars énormes!

Jetez un coup d'oeil sur ce Facebook Live où je partage pourquoi je pense que le paiement de la voiture est le n ° 1 des paiements qui vous ruiner de la création de richesse.

Économies à vie de la Lu: 2 millions de dollars.

Kaboom!

Money Hack # 3: Nous effectuons un paiement hypothécaire supplémentaire chaque année.

Les arguments pour et contre le paiement anticipé de votre maison sont abondants, mais il ne doit pas nécessairement être «tout ou rien». Avec seulement un paiement supplémentaire chaque année, vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts sans trop de tracas ou d'impact. votre ligne de fond.

Selon Benjamin Brandt, conseiller financier du Dakota du Nord, il existe deux façons de gagner lorsque vous effectuez au moins un versement hypothécaire supplémentaire chaque année.

Un paiement supplémentaire par an réduira la durée du prêt et réduira le total des intérêts payés pendant la durée du prêt. Moins de paiements totaux et moins d'intérêts payés est plus d'argent dans votre poche pour d'autres domaines de votre budget. "

Quand nous vivions dans notre vieille maison, nous faisions un paiement supplémentaire sur notre hypothèque chaque année.Puisque notre prêt hypothécaire était de 120 000 $ et était assorti d'un TAP de 5%, nous avons estimé que nous allions réduire notre prêt hypothécaire de six ans et de plusieurs milliers de dollars en effectuant un paiement supplémentaire chaque année. But!

Nous avons déménagé depuis, mais nous faisons toujours la même chose. Avec notre nouvelle maison que nous avons construit nous-mêmes, nous avons opté pour un prêt de 15 ans à 3,25% APR à la place.

Obtenir un prêt à plus court terme avec un taux inférieur offre des économies considérables en soi. Mais compte tenu de notre hypothèque a commencé autour de 300 000 $, faire un paiement supplémentaire chaque année nous épargne encore un paquet.

Combien?

Au cours de notre prêt, nous économiserons 8 175 $ en intérêts. Pendant ce temps, nous réduirons d'un an et cinq mois notre échéancier de remboursement. Ce n'est pas énorme, mais je vais le prendre!

Économies à vie pour paiement hypothécaire supplémentaire: $8,175.

Obtenez-en un peu!

Money Hack # 4: Nous augmentons nos investissements de un pour cent chaque année.

Bien que je n'ai pas toujours gagné beaucoup d'argent, j'ai augmenté mes revenus au fil des ans. Cependant, pour mettre à profit cet argent supplémentaire, je suis resté fidèle à mon engagement à investir pour l'avenir.

Pour nous, cela signifie augmenter nos investissements d'au moins 1% chaque année. Lorsque je gagnais seulement 40 000 $ par année, cela signifiait investir 400 $ de plus par année. Lorsque j'ai battu six chiffres, cela signifie ajouter 1 000 $ de plus à nos investissements chaque année.

Mais maintenant que je gagne parfois plus de 158 000 $ en un seul mois, c'est évidemment énorme!

Sans divulguer trop de détails sur nos revenus et nos placements, je peux facilement estimer que notre style de placement accéléré nous aidera à obtenir 2 à 3 millions de dollars de plus en fonction de l'âge de la retraite, selon notre taux de rendement.

Voici comment cette stratégie pourrait fonctionner pour votre Joe tous les jours:

Disons que vous gagnez 50 000 $ et que vous investissez 500 $ de plus par année. Après trente ans d'investissement de 500 $ de plus et un rendement de 8%, ces dollars supplémentaires atteindraient 61 172,93 $ par personne.

Ainsi, vous ne pouvez qu'imaginer comment ce nombre augmenterait si vous ajoutiez 1% supplémentaire de nos revenus chaque année ou si vous en gagniez beaucoup plus!

Économies cumulatives à vie en investissant 1% de plus chaque année: 2 millions de dollars +.

Oh Snap!

Money Hack # 5: Nous utilisons des récompenses de carte de crédit.

Bien que nous ne soyons absolument pas endettés en dehors de l'argent que nous devons sur notre maison, nous utilisons plusieurs cartes de crédit pour gagner de l'argent, des primes de voyage et plus encore.

Comme nous ne payons jamais les intérêts de carte de crédit sur nos soldes, c'est vraiment de l'argent gratuit à prendre. Et oui, nous l'utilisons totalement à notre avantage.

Voici un bon exemple: L'année dernière, nous avons pris l'avion de notre famille de cinq personnes en Jamaïque pour des vacances (c'était avant d'ajouter bébé Janella). Non seulement nous avons utilisé des points de cartes de crédit de compagnies aériennes pour nos vols, mais nous avons utilisé des points d'hôtel pour réserver notre hôtel.

C'était absolument adorable, et le tout ne coûtait que quelques centaines de dollars en taxes et frais de transport aérien. Mieux encore, si nous avions payé ce voyage en espèces, cela aurait pu nous coûter 4 000 $ ou plus!

En relation:

• Meilleures récompenses de voyage Cartes de crédit
• Meilleures cartes de crédit aériennes
• Meilleures cartes de crédit en espèces

Ce qui est cool c'est que c'est quelque chose que nous faisons chaque année. J'ai toutes sortes de dépenses personnelles et professionnelles à facturer, et elles s'accumulent rapidement malgré notre économie.

Si nous gagnons des points et des milles de façon conservatrice et que nous obtenons un voyage gratuit de 4 000 $ chaque année jusqu'à la retraite, cela représente une économie de 120 000 $ sur trente ans. Et rappelez-vous, c'est un passe-temps complètement libre tant que vous ne portez jamais un équilibre, ne dépensez jamais trop, et évitez l'intérêt de carte de crédit et les honoraires comme la peste.

Comme le note Tom Diem, conseiller financier de l'Indiana, cependant, tout le monde ne devrait pas poursuivre ce type de récompenses. Si vous avez des dettes, vous devriez rester loin, très loin.

«Peu importe l'ampleur du programme, l'intérêt sur les soldes sera plus grand que les récompenses, même en réalisant un équilibre modéré», explique Diem.

Économies à vie des primes de voyage: $120,000+.

Dynomite!

Dernières pensées

Rappelez-vous comment vous pensiez que l'économie d'argent était ennuyeuse? Grâce à ces hacks d'argent frais, ma famille a pu économiser et investir plus de 4,1 millions de dollars en utilisant une estimation prudente.

Heck, ça pourrait être encore plus que ça!

Si vous voulez vraiment aller de l'avant dans la vie, il est essentiel de se rappeler que les petits mouvements s'additionnent vraiment. Que vous décidiez d'investir un peu plus chaque année, de payer ce supplément ou de conduire votre ancienne voiture, vous pouvez utiliser votre épargne pour devenir riche au fil du temps.

Alors, n'oubliez pas de penser à la grande image. N'oubliez pas de considérer chaque facture que vous payez chaque mois - et comment vous pourriez la réduire ou refinancer et économiser de l'argent.

Avec assez de mouvements d'argent intelligents, l'argent que vous économisez pourrait se transformer en millions de dollars.

Ou, vous pourriez ignorer le potentiel et envoyer ces économies à la place. Le choix t'appartient.

Quels hacks d'argent avez-vous utilisé pour économiser une tonne d'argent au fil des ans? Effectuez-vous un paiement supplémentaire sur votre hypothèque chaque année? Avez-vous déjà refinancé votre maison? S'il vous plaît partager dans les commentaires ci-dessous!