Règles de contribution de l'IRA au conjoint

Jusqu'à ce que la mort nous sépare. Quand un couple se joint au saint mariage, il y a beaucoup de nouvelles découvertes qui les attendent. En ce qui concerne leurs finances, il peut y avoir des avantages supplémentaires: des comptes-chèques conjoints pour la tenue de registres consolidés, le statut de déclaration de revenus conjointe, et enfin; la capacité de contribuer pour un conjoint qui ne travaille pas à contribuer à leur IRA.Ahhhh ... n'est-ce pas le bonheur du mariage? Des règles et restrictions spéciales s'appliquent à contributions de conjoint aux IRA Cela devrait également être pris en compte lors de la sélection d'un IRA pour votre famille. Ici, nous examinons certaines de ces règles pour vous aider à prendre une décision éclairée concernant votre compte IRA.

Avertissement: Bien que aussi tentant que cela puisse paraître, je ne dirais pas qu'un jeune couple s'enfuit simplement pour avoir accès à un IRA de conjoint 🙂

Règles pour les contributions de conjoint

Il existe quelques règles de base à considérer si vous allez faire des contributions à l'IRA de votre conjoint. Pour l'année où vous faites des contributions, vous devez répondre aux critères suivants:

• Marié à votre conjoint à la fin de l'année d'imposition.
• Le conjoint a gagné un revenu imposable pour l'année d'imposition.
• Déposer une déclaration de revenus fédérale conjointe.
• Votre revenu imposable doit être inférieur à celui du propriétaire de l'IRA.

Il est également important de se rappeler que les limites de contribution sont sujettes à changement, il est donc important de rester à jour avec les limites fiscales IRS concernant les contributions maximales que vous et votre conjoint peuvent faire à un IRA chaque année.

Contributions de l'IRA au conjoint

Afin de contribuer à un IRA, vous devez avoir un revenu imposable. Cela comprend les salaires, les commissions, les primes et les revenus du travail indépendant. Cela exclut généralement les contributions faites à un IRA d'un conjoint qui ne travaille pas, mais ce n'est pas le cas. Les contributions de conjoint peuvent être faites à un IRA établi d'un conjoint en utilisant le revenu de compensation du conjoint qui travaille. Cela peut être bénéfique pour les parents au foyer ou les conjoints non actifs qui souhaitent contribuer à l'épargne-retraite. En 2010, les limites de cotisation pour le conjoint non actif de moins de 50 ans étaient de 5 000 $ pour l'année d'imposition. Ceci s'ajoute aux 5 000 $ que leur conjoint qui travaille peut contribuer, ce qui équivaut à un total de 10 000 $ d'économies possibles. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser 1 000 $ de plus par année en cotisations de rattrapage.

Imposition des contributions de l'IRA au conjoint

Les contributions des conjoints sont imposées comme les contributions du propriétaire. Cela dépendra du type de compte IRA auquel vous contribuez. Avec un IRA traditionnel, la totalité ou la plupart de vos contributions peuvent être considérées comme une déduction d'impôt si vous répondez à certaines exigences de revenu. Bien que ce soit un avantage fiscal important au moment de la contribution, il est important de se rappeler que les distributions de l'IRA traditionnel seront assujetties à l'impôt. Les contributions versées à un Roth IRA ne sont pas considérées comme déductibles d'impôt et seront assujetties à l'impôt sur le revenu lorsque vous produisez votre déclaration de revenus fédérale. Bien que les avantages fiscaux ne soient pas réalisés immédiatement, vous n'aurez pas à payer d'autres taxes lorsque vous recevrez des distributions admissibles.

Comme vous pouvez le voir il ya plusieurs facteurs à considérer avant de décider quel type d'IRA est bon pour vous et votre famille. Une fois la décision prise, soyez assuré que vous et votre conjoint prenez les mesures nécessaires pour assurer une retraite financièrement sûre. Et si vous n'avez pas dit à votre autre significatif que vous les aimiez depuis un moment, voici votre chance 🙂

Ces informations ne sont pas destinées à se substituer à des conseils fiscaux, juridiques ou de planification d'investissement individualisés spécifiques. Nous vous suggérons de discuter de vos problèmes fiscaux avec un conseiller fiscal qualifié.