Comment gérer votre argent comme un millionnaire

"Laissez-moi vous parler des très riches. Ils sont différents de vous et de moi. "

- "Le garçon riche", par F. Scott Fitzgerald

C'est vrai: les gens riches gèrent leur argent différemment du reste d'entre nous.

Je parle des gens vraiment riches, bien nantis, les nantis, les 1%. Comparé aux paysans comme vous et moi, ils ont des façons entièrement différentes de faire, de dépenser et d'économiser de l'argent. On dirait qu'ils ont des connaissances secrètes qui viennent grâce à leurs lignées riches.

Pourtant, sans posséder leurs richesses, vous pouvez suivre leurs meilleures pratiques financières.

Voici quelques façons que vous pouvez gérer votre argent comme un millionnaire - sans dépenser comme un.

1. Investir automatiquement

Les millionnaires investissent. Le milliardaire bien connu et philanthrope Warren Buffett a popularisé la stratégie «buy-and-hold» que beaucoup imitent. Les adeptes de cette stratégie croient tellement en l'investissement qu'ils le font naturellement. Ils le font à long terme, en conservant leurs investissements pendant des années.

"S'ils achètent de bonnes entreprises, les achètent au fil du temps, ils vont bien se passer dans 10, 20 ou 30 ans", a déclaré Buffett à CNBC.

Nous avons demandé conseil à M. James M. Matthews, conseiller financier, sur la façon dont les paysans peuvent se faire passer pour Warren Buffett.

"Économisez tôt et souvent - et ne vous arrêtez jamais", a déclaré Matthews, directeur général de Blueprint, une société de planification financière à Charlotte, en Caroline du Nord. "Beaucoup de ceux qui sont riches aujourd'hui ont commencé à épargner de petites sommes d'argent et ont continué à épargner pendant les hauts et les bas de leurs carrières et de leurs vies."

Penny Hoarder: Comme l'a dit Matthews, ce qui est vraiment important est de début investir - même si c'est seulement un peu.

Pour démarrer, vous pouvez littéralement automatiser votre investissement. Stash vous permet de commencer à investir pour aussi peu que 5 $. Vous configurez cette application pour tirer une somme d'argent de votre compte bancaire à intervalles réguliers. Il entonne cet argent dans un ensemble de portefeuilles simples reflétant vos croyances, intérêts et objectifs. De plus, Penny Hoarders obtenir un bonus de 5 $ pour commencer!

2. Obtenir de l'aide

Les millionnaires reçoivent une aide professionnelle. Les riches ont des escadrons volants de planificateurs financiers, de conseillers fiscaux et de courtiers en valeurs mobilières pour travailler leur vaudou et maximiser leur argent pour eux.

"Externaliser les choses que vous n'êtes pas bon", a déclaré Matthews. "Beaucoup de gens qui ont réussi ont obtenu ce résultat en déléguant les tâches à d'autres pour lesquelles ils ne sont pas nécessairement les mieux adaptés, comme la gestion de leurs efforts de planification financière. Déléguer à un professionnel peut vous aider à rester sur la bonne voie et éviter de faire des erreurs coûteuses pendant que vous avez tendance à votre vie bien remplie. "

Penny Hoarder: Eh bien, nous ne sommes pas des millionnaires, n'est-ce pas? Il n'y a pas d'escadrons d'experts financiers à notre disposition. Pour un moyen plus abordable d'obtenir des conseils financiers, envisager d'exploiter certains assistants numériques gratuits:

MoneyLion est une application qui vous aide à gérer vos finances personnelles. Basé sur vos revenus et vos dépenses, il offre des conseils personnalisés pour vous aider à économiser de l'argent, réduire la dette et améliorer votre crédit. Il vous récompense même pour développer de saines habitudes financières. Gagnez des points que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux à vos détaillants préférés.
Réduire est un bot qui va négocier vos factures de câble ou d'Internet pour vous. Il fonctionne avec Comcast, Time Warner, Charter et d'autres fournisseurs importants. Vous pouvez vous inscrire avec Facebook ou votre adresse e-mail. Partagez votre facture la plus récente, et Trim se met au travail.
Habiliter est comme avoir un assistant financier personnel dans votre smartphone, et il a cette fonctionnalité cool "trouver de l'argent gratuit". Il va faire des choses comme négocier votre facture de téléphone cellulaire, revoir votre couverture d'assurance et annuler les abonnements non désirés.
Charlie est un pingouin économiseur d'argent - un assistant financier numérique qui vit dans vos SMS ou Facebook Messenger (votre choix, bien que Charlie soit plus amusant et fiable sur Messenger). Le bot vous aide à trouver de l'argent gratuit en découvrant où vous payez trop cher pour vos factures, en réduisant les abonnements inutilisés et en vous rappelant d'épargner.

3. Profitez des lois fiscales

Les millionnaires utilisent le système à leur avantage. Ils prennent de bonnes décisions d'investissement qui tiennent compte des implications fiscales. Ils canalisent également l'argent dans des fonds libres d'impôt ou à impôt différé comme les IRA, 401 (k) s ou les plans du collège 529.

Penny Hoarder: Pour profiter des lois fiscales dans votre propre vie, profitez au maximum de votre 401 (k).

Si votre employeur offre un plan 401 (k), contribuer à cela est une évidence. Il réduit votre revenu imposable, gardant plus d'argent dans votre poche et hors de l'oncle Sam. Et le 401 (k) match de votre employeur est essentiellement une augmentation.

Cependant, des études montrent la plupart d'entre nous à peu près ignorer nos comptes 401 (k) après les avoir mis en place. Vous devriez effectuer des ajustements périodiques au fur et à mesure que vos fonds de retraite augmentent.

Si vous ne pouvez pas vous permettre un conseiller financier cher, nous vous recommandons de consulter un robo-conseiller appelé Bloom, un cabinet de conseil en investissement enregistré par SEC qui optimisera et surveillera votre 401 (k) pour vous. Il donne à votre compte un contrôle initial gratuitement. Après cela, il surveillera votre compte pour seulement 10 $ par mois (Penny Hoarders obtient le premier mois gratuit avec le code PNNYHRD).

4. Investir dans l'immobilier (Non, vous n'avez pas besoin de millions)

Millionaires propres choses. Ils diversifient leurs portefeuilles. Ils investissent dans des actifs tangibles tels que l'immobilier qui peut générer des revenus et croître en valeur au fil du temps.

En passant, un «actif tangible» est simplement une chose que vous possédez et qui a une forme physique. Cela couvre tout, de la terre aux lingots d'or en passant par la Honda Accord de votre cousin.

La diversification de vos actifs est un moyen de se protéger contre le risque, a déclaré Matthews, parce que la valeur des biens tangibles est distincte de la valeur fluctuante du marché boursier.

La clé ne met pas tous vos oeufs dans le même panier, Matthews a dit. Posséder de l'immobilier a de réels avantages.

Penny Hoarder: Vous pouvez commencer à investir dans l'immobilier avec aussi peu que 500 $. À travers le Fundrise Starter Portfolio, votre argent est investi dans l'immobilier privé aux États-Unis. L'entreprise fait tout le travail de levage pour vous.

"Posséder un portefeuille diversifié de choses comme les actions et les obligations peut inclure l'immobilier comme un outil de diversification", a déclaré Matthews. "Beaucoup de gens riches possèdent des biens immobiliers physiques à des fins de revenu, d'appréciation future et d'avantages fiscaux."

5. Connaissez votre chemin autour du crédit et de la dette

Les millionnaires savent utiliser le crédit et la dette à leur avantage.

Par exemple, quelqu'un qui a l'habitude de faire face à de grosses sommes d'argent pourrait se sentir plus à l'aise d'obtenir un prêt personnel à court terme pour démarrer sa propre entreprise. Ou plus à l'aise de prendre une deuxième hypothèque pour acquérir des biens locatifs.

Penny Hoarder: À plus petite échelle, voici une façon d'utiliser stratégiquement le crédit et la dette: Utilisez une carte de crédit de récompenses pour acheter des choses que vous auriez à acheter de toute façon. Rembourser le solde de la carte chaque mois. Gagnez de l'argent.

Voici une option que nous aimons: C'est la carte Chase Freedom Unlimited *. Sa prétention à la gloire? Vous recevrez un remboursement illimité de 1,5% sur tous vos achats. De plus, si vous dépensez 500 $ dans vos trois premiers mois d'ouverture de la carte (salut, épicerie), vous empocherez un bonus de 150 $.

6. Gardez vos yeux épluchés pour une bonne affaire

Les millionnaires peuvent être étonnamment frugaux. Ils ne sont pas nécessairement de gros dépensiers. Ils vivent en deçà de leurs moyens afin de pouvoir épargner et investir la différence.

C'est comme si mon père me disait toujours: comment penses-tu qu'ils eu riche en premier lieu?

Pour mener des recherches sur les riches, le professeur de sociologie Rachel Sherman a interviewé 50 personnes riches qui travaillaient dans la finance ou en avaient hérité des millions.

"Les gens avec qui j'ai parlé ne se sont jamais vantés du prix de quelque chose parce que c'était élevé", a écrit Sherman dans le New York Times. "Au lieu, ils racontaient avec enthousiasme des bonnes affaires sur des poussettes, achetaient des vêtements chez Target et conduisaient de vieilles voitures. Ils ont critiqué les dépenses des autres riches. "

Penny Hoarder: Pour tirer le meilleur parti de votre argent (et de votre salaire non-millionnaire), optez pour un de nos outils préférés:

Paribus est un outil qui vous rapporte de l'argent pour vos achats en ligne. C'est gratuit de s'inscrire, et une fois que vous le faites, il va scanner vos archives e-mail pour tous les reçus. S'il découvre que vous avez acheté quelque chose auprès d'un de ses détaillants surveillés, il suivra le prix de l'article et vous aidera à obtenir un remboursement chaque fois qu'il y aura une baisse de prix.

Ebates est un site de remise en argent où vous pouvez gagner de 1% à 25% sur les achats effectués auprès de plus de 2 500 détaillants en ligne via le portail d'achat en ligne d'Ebates. Bonus: Lorsque vous vous inscrivez et commencez à magasiner, vous recevrez une carte-cadeau Walmart gratuite de 10 $.

7. Crack un livre

Millionnaires lireet pas seulement pour le plaisir. Ils lisent pour obtenir des informations.

Et vous faites ça maintenant! Yaaay, vous! Toi! Toi!

Toi! Toi! Toi!

(Pour le plein effet ici, imaginez une foule emballée à l'intérieur d'une arène à guichets fermés, tous chantant, "You! You! You! You!")

Le millionnaire autoproclamé Steve Siebold a interrogé plus de 1 200 personnes les plus riches du monde pendant trois décennies. Il remarqua qu'ils avaient tous une chose en commun: ils s'auto-éduquaient en lisant.

"Entrez dans la maison d'un riche, et l'une des premières choses que vous verrez est une vaste bibliothèque de livres qu'ils ont utilisé pour apprendre comment réussir," écrit Siebold dans son livre, "How Rich People Think "

Penny Hoarder: Lisez le Penny Hoarder.

Allez, nous ne pouvions pas résister à nous brancher. Vous êtes autodidacte en lisant en ce moment même, tout comme une vraie personne riche!

* Les informations pour la carte Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par The Penny Hoarder. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non celles de l'émetteur de la carte de crédit, et n'ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par l'émetteur de la carte de crédit. Le Penny Hoarder est un partenaire de Credible.

Mike Brassfield ([protégé par courriel]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il lit The Penny Hoarder.