C'est un cours intensif sur tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit

Le crédit est compliqué, ai-je raison?

OK, peut-être pas la chose la plus inspirée par la confiance à voir sur un site de finances personnelles.

Mais c'est vrai. Les cartes de crédit et autres dettes viennent avec des intérêts que nous ne comprenons souvent pas et des conditions de paiement que nous ne pouvons pas respecter.

Même si vous êtes avertis et que vous voulez garder le contrôle sur vos finances, il suffit d'obtenir les informations de crédit qui sont utilisées pour décider de presque tout dans votre vie.

Nous sommes ici pour simplifier tout cela pour vous. Pour vous aider à obtenir plus de crédit, à rembourser vos dettes et à mettre plus d'argent dans vos poches, voici un aperçu rapide de certaines bases de cartes de crédit:

(Indice: marquez cette page pour revenir à n'importe quelle question sur l'utilisation des cartes de crédit!

Comment construire un crédit

L'énigme étrange sur le crédit est que vous devez l'avoir pour le gagner - mais vous auriez dû ... avoir du crédit pour gagner ce crédit original?

Cela ressemble à un désastre, mais ne vous inquiétez pas. Ce n'est pas une salle à manger de lycée. Vous pouvez totalement percer dans le cercle des enfants cool. Voici comment commencer à construire votre crédit à partir de zéro.

Pourquoi vous devriez utiliser des cartes de crédit à la place de l'argent

Nous pensons que Dave Ramsey avait tort quand il a dit: "L'utilisation responsable d'une carte de crédit n'existe pas."

C'est vrai que les cartes de crédit sont difficiles à contrôler, et c'est pourquoi tant de gens ont peur de les utiliser. Mais toi pouvez fais le. Et quand vous le faites, vous obtenez des récompenses fantastiques!

Voici 10 bonnes raisons de payer avec des cartes de crédit - tant que vous pouvez payer votre solde à la fin de chaque mois.

Quelles cartes de crédit devriez-vous utiliser?

Toutes les cartes ne sont pas également bénéfiques. Avec certains, vous courez simplement le risque de construire un tas de dettes avec un taux d'intérêt élevé.

Avec d'autres, cependant, vous pouvez gagner des vols et des hôtels gratuits, des points pour la nourriture et le divertissement, et même de l'argent. Voici quelques-uns à considérer:

• Si vous êtes un jet-setter, voici comment choisir la meilleure carte de voyage-récompenses - et quelques cartes à vérifier.

• Nous avons trouvé quatre grandes cartes de crédit pour les nouveaux parents (même si votre crédit pue).

• Voici une autre option que nous aimons: c'est la carte Chase Freedom Unlimited *. Sa prétention à la gloire? Vous recevrez un remboursement illimité de 1,5% sur tous vos achats. De plus, si vous dépensez 500 $ dans vos trois premiers mois d'ouverture de la carte (salut, épicerie), vous empocherez un bonus de 150 $. Inscrivez-vous - et 0% introduction APR pendant 15 mois - ici.

Est-ce qu'une cotisation annuelle en vaut la peine?

Vous êtes-vous déjà demandé si vous deviez payer pour utiliser une carte de crédit? Beaucoup de cartes de crédit sont sans frais, alors pourquoi choisir un avec une cotisation annuelle? Parce que ce sont souvent ceux qui ont les meilleures récompenses!

Les récompenses en cash-back pourraient vous rapporter un bénéfice sur les frais annuels pour votre carte. Dans ce cas, les frais pourraient en valoir la peine.

Mais il devient difficile (bien sûr). Pour vous aider à déterminer si la carte de crédit que vous envisagez en vaut la peine, notre collaborateur Steve Gilman a créé cette formule simple.

Comment garder la trace de votre pointage de crédit

Une fois que vous aurez établi votre crédit, vous voudrez garder un œil sur votre activité.

Les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs, les propriétaires et autres utiliseront votre rapport de crédit pour déterminer si vous avez confiance en vous. Vous pouvez vous assurer que vous comprenez le genre d'impression que vous ferez en regardant votre pointage de crédit et de rapporter de près.

(Pst. Pointage de crédit et le rapport de crédit sont ne pas la même chose.)

Premières choses d'abord: ce que le F * CO est un pointage de crédit? En clair, nous expliquons bases de pointage de crédit et pourquoi vous devez connaître le vôtre ici.

Et nous avons comparé deux applications courantes qui affichent votre pointage de crédit gratuit: Crédit Sésame versus Crédit Karma - lequel est le mieux pour vous?

Comment lire un rapport de crédit

Vous voulez plus que juste cette note. Vous voulez comprendre ce qui vous a valu la note.

C'est pourquoi vous voudrez voir votre rapport de crédit - l'état qui énumère des informations sur votre activité de crédit et la situation actuelle, comme l'historique de paiement et le statut de vos comptes de carte de crédit.

Voici comment obtenir votre rapport de crédit gratuit (Pas de tactique sournoise ici) - et comment comprendre le mumbo jumbo financier qu'il contient.

Un bummer: Vous pourriez trouver des erreurs sur votre rapport. Les prêteurs et les agences d'évaluation sont loin d'être parfaits, alors ils pourraient négliger de mettre à jour votre rapport de crédit lorsque vous payez des dettes, par exemple. Ou quelqu'un va frapper la mauvaise clé au bureau, et votre crédit sera entaché d'une dette que vous n'avez jamais touchée.

Voici comment corrige ces erreurs sur ton rapport de crédit.

Qu'est-ce qui affecte votre pointage de crédit?

J'ai remarqué un phénomène étrange: Lorsque vous visitez un site qui vous permet de vérifier votre pointage de crédit, il a toujours une grande note qui dit, "Cela n'affectera pas votre pointage de crédit!"

C'est vrai: vérifier votre pointage de crédit ne fera pas mal. Quand vous y pensez, cela ne serait-il pas ridicule? C'est comme si vos professeurs amarré votre note lorsque vous demandez à voir vos résultats aux tests.

Mais les gens croient encore ce mythe, parce que l'algorithme qui détermine votre pointage de crédit est aussi déroutant et effrayant que celui qui détermine ce que vous voyez sur Facebook (et presque comme la vie ...).

Voici ce qui est réellement inclus et combien chacun pèse dans votre score:

• Combien de votre crédit disponible utilisez-vous: 30%

• Quel âge ont vos comptes de crédit: 15%

• La variété des types de crédit que vous avez souscrits: 10%

• À quelle fréquence demandez-vous un nouveau crédit: 10%

Voici un aperçu plus détaillé de la les types d'activités qui peuvent affecter votre pointage de crédit (et ceux qui ne peuvent pas).

Sur une note similaire, voici exactement comment fermer une ancienne carte de crédit peut affecter votre score.

Et encore une chose: Qu'arrive-t-il à votre dette quand vous vous mariez? Beaucoup de mauvaises informations circulent sur ce front, alors nettoyons-le. Voici six mythes sur la dette et le mariage que vous devriez cesser de croire en ce moment.

Comment rembourser la dette de carte de crédit

Pour racheter Dave Ramsey, nous aimons la méthode de remboursement des dettes qu'il a inventée, appelée la méthode de la dette-boule de neige. (Cliquez sur ce lien pour tout savoir à ce sujet.)

Bien que ce ne soit pas le le plus parfait façon de rembourser les cartes de crédit - parce qu'il permet à la dette de s'asseoir et de recueillir des intérêts - c'est une façon intelligente de se déplacer lorsque vous vous sentez immobilisé par combien vous devez.

Les experts recommandent ce qui est connu comme le méthode d'avalanche de dette du remboursement de la dette.

Cette méthode évite la satisfaction instantanée que vous obtenez avec la méthode boule de neige, mais cela vous permettra probablement d'économiser plus d'argent à long terme.

Comment consolider la dette de carte de crédit

Une autre option à considérer lorsque vous avez beaucoup de dettes à rembourser est la consolidation. Cela signifie essentiellement que vous allez prendre un gros prêt pour rembourser vos petites dettes de carte de crédit.

Idéalement, ce prêt a un taux d'intérêt plus bas que vos cartes de crédit, de sorte que vous devrez moins à long terme. De plus, vous aurez juste à vous soucier du paiement mensuel au lieu d'un tas de paiements avec un tas de dates d'échéance.

Si vous voulez envisager la consolidation de la dette, Voici six étapes pour vous aider à démarrer.

Que faire lorsque vous n'avez plus d'options

Parfois, la vie prend le meilleur de vous. Nous comprenons cela. Si vous êtes déjà endettés et que vous ne savez pas quoi faire ensuite, nous avons quelques derniers conseils à vous donner.

Ces gens sur les publicités de fin de soirée qui promettent de vous aider à rembourser la dette rapidement? Ils tournent une bonne laine, mais leurs promesses sont souvent trop belles pour être vraies.

Si obtenir de l'aide semble être la meilleure voie pour vous, voici quatre choses à considérer lors du choix d'une entreprise de réparation de crédit.

Si vous faites affaire avec des agences de recouvrement de dettes, vous n'avez pas à supporter des appels téléphoniques harcelants. Connais tes droits.

Autres questions?

Les cartes de crédit et la dette sont une sorte de questions ginormous dans le monde des finances personnelles. Ils deviennent omniprésents dans nos vies, même si la plupart d'entre nous comprennent à peine comment cela fonctionne.

Nous espérons que ces éléments de base aideront à dissiper une partie de la confusion - mais nous savons qu'il y a beaucoup plus à couvrir.

Que voulez-vous savoir de plus sur les cartes de crédit et le remboursement de la dette? Envoyez-nous vos questions, et nous espérons y répondre dans un prochain post!

*Les montants annuels des primes changeront en fonction des montants que vous entrez. Les noms et définitions des catégories de dépenses mensuelles peuvent varier d'un émetteur à l'autre et les catégories peuvent ne pas être alignées en tête-à-tête.

Les informations pour la carte Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par The Penny Hoarder. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non celles de l'émetteur de la carte de crédit, et n'ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par l'émetteur de la carte de crédit. Le Penny Hoarder est un partenaire de Credible.

Dana Sitar ([protégée par courriel]) est rédactrice principale et rédactrice en chef de bulletin au Penny Hoarder. Dites bonjour et dites-lui une bonne blague sur Twitter @danasitar.