Pourquoi je n'ai pas remboursé mes prêts tôt

La plupart des gens voient la dette comme une fuite irrémédiable sur vos finances. Si vous recherchez "dette" sur Internet, vous serez bombardé d'articles sur la façon de l'éliminer, comment il est dommageable de s'accrocher et combien d'une épidémie c'est devenu aux États-Unis. La dette est complètement mauvaise, non?

Pas nécessairement.

Avoir des tas de dettes est généralement une mauvaise nouvelle, mais il y a des moments où se concentrer trop dur sur être libre de toute dette est tout aussi mauvais. Si vous êtes bloqué dans un taux d'intérêt bas, vous pouvez potentiellement obtenir un meilleur rendement en investissant votre argent à d'autres fins.

Lisez ci-dessous pour voir quand nos experts recommandent de garder votre dette.

Enregistrer pour un fonds d'urgence d'abord

Le CFP Brandon Marcott, d'Edify Financial Planning, a dit qu'il regrettait de rembourser 80 000 $ de prêts étudiants le plus rapidement possible. Maintenant qu'il est un conseiller financier, il dit à ses clients de ne pas se concentrer trop sur le remboursement de la dette.

Avant d'ajouter de l'argent à vos prêts, Marcott dit que tout le monde devrait économiser trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence.

Même le légendaire expert en finances personnelles Dave Ramsey recommande de créer un fonds d'urgence de 1 000 $ avant début de remboursement de la dette. Sans un fonds d'urgence en place, un simple accident de voiture peut se transformer en un autre fardeau de la dette.

Marcott recommande de penser à quoi d'autre vous devrez payer, y compris une maison, une voiture ou une nouvelle entreprise. Le remboursement de la dette apporte une satisfaction immédiate, mais Marcott recommande de considérer ce que vous aurez besoin d'acheter dans les cinq à dix prochaines années.

N'oubliez pas d'investir

L'une des meilleures raisons de ne pas rembourser la dette au début est si vous pouvez obtenir un meilleur rendement en investissant cet argent dans le marché boursier.

Jon Dulin de MoneySmartGuides a dit quand il a pris un prêt de voiture avec intérêt de 0,9%, il a décidé de ne pas rembourser tôt. Si votre intérêt est inférieur au taux d'inflation standard (entre 2 et 3%), il n'y a pas de précipitation à rembourser rapidement.

Même si cela peut sembler contre-intuitif d'être endetté volontairement, les mathématiques peuvent fonctionner en votre faveur. Dulin a dit qu'il a utilisé le retour de son investissement pour effectuer des paiements mensuels sur son prêt automobile.

Jim Wang de WalletHacks a déclaré qu'il préfère également investir son argent au lieu de rembourser son prêt hypothécaire anticipé, qui a un taux d'intérêt de 3,625%. Pour lui, il vaut mieux garder l'argent là où il peut facilement y accéder.

"Quand vous remboursez l'hypothèque, l'argent est coincé dans la maison", a-t-il dit. «Vous ne pouvez pas y accéder à moins d'utiliser une marge de crédit hypothécaire HELOC, ce qui vous coûtera cher; ou vendre la maison, ce qui vous coûtera aussi. "

Lee Huffman de BaldThoughts a déclaré qu'il payait les paiements hypothécaires standard sur ses propriétés de placement et qu'il utilisait tout l'argent supplémentaire dont il dispose pour acheter plus d'unités locatives au lieu de rembourser rapidement ses prêts.

À l'heure actuelle, les taux d'intérêt sont encore bas et Huffman recommande d'en profiter pendant que vous le pouvez.

"Mon but est d'acheter autant de propriétés locatives que possible alors que je peux encore m'en tenir à ces hypothèques à très bas taux", a-t-il dit.

Les prêts étudiants et les prêts hypothécaires offrent également des déductions fiscales pour les emprunteurs, ce qui est une autre raison d'envisager de les garder si cela a un bon sens financier.

Décidez de ce qui vous convient le mieux

Pour certaines personnes, l'avantage psychologique d'être libre de toute dette est incalculable, alors rembourser la dette - même s'il s'agit d'un taux d'intérêt de 0% - peut avoir plus de sens. Avoir des finances saines, c'est aussi avoir une relation saine avec votre argent, alors considérez si vous êtes le type de personne qui peut supporter le fardeau émotionnel d'être endetté.

Mais si vous pouvez supporter ces paiements et mettre votre argent à profit, vous serez mieux à long terme. Que ce soit pour épargner pour un fonds d'urgence, planifier un mariage ou lancer une entreprise, votre argent ira plus loin.

Ce conseil s'applique principalement aux personnes qui paient des taux d'intérêt bas, alors ne soyez pas trop excités si vous ne correspondez pas à ce groupe démographique. Une fois que vous atteignez 6% ou plus, vous économiserez plus d'argent en remboursant votre dette le plus rapidement possible. Cela pourrait changer après le refinancement à un meilleur taux, alors gardez toujours vos options ouvertes et vos finances en échec.

Que penses-tu de la dette anticipée?

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