Quel est ton numéro?

Hey. C'est Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Aujourd'hui, je pose la question,

"Quel est ton numéro?"

La raison pour laquelle je pose cette question est parce que l'une des choses les plus courantes que je rencontre lorsque je rencontre un client pour la première fois est que la seule chose qu'ils sont absolument obsédés, la vision tunnel, la seule chose qu'ils peuvent se concentrer sur, est combien ils vont faire. Quel est le taux d'intérêt qu'ils vont faire sur leur argent? Combien de retour? De combien de dollars vont-ils voir leur compte augmenter chaque mois?

Quand je travaille avec des clients, je ne peux pas insister assez sur la façon dont sans importance C'est. Tu es comme, "Attendez! Quelle? Que voulez-vous dire"Voici ce dont je parle. Lorsque vous vous concentrez sur ce que vous allez faire, vous ratez totalement le processus de planification financière. Exemple à titre d'exemple, j'avais un client qui était si bon à faire un rendement de 12% (c'était avant 2008), qu'il était investi dans des actions à 100% et qu'il faisait d'autres types de stratégies basées sur son âge. sur sa tolérance au risque, en fonction du revenu nécessaire, il était trop agressife. Il avait plus d'argent qu'il ne savait quoi faire, mais il était tellement décidé à faire 12% qu'il a mis en danger son soutien financier.

Ne vous concentrez pas sur le mauvais numéro

Vous ne pouvez pas être si enveloppé dans combien de retour vous allez faire. Ce dont vous avez besoin de vous concentrer en premier lieu est de combien vous avez besoin, combien de revenu avez-vous besoin par mois pour payer les factures, pour prendre en charge le paiement hypothécaire si vous en avez encore un, pour prendre soin de votre assurance santé prime si vous devez le payer, pour prendre soin des vacances que vous voulez prendre, pour prendre soin de l'argent dont vous avez besoin pour gâter vos petits-enfants, pour faire tout ce que vous voulez faire pour eux. Ce sont les choses sur lesquelles vous devez vous concentrer en premier. Et, qu'est-ce que cela implique? Cela implique un budget. Je sais que la plupart des gens détestent la budgétisation, mais ce sont les choses que vous devez déterminer pour réaliser combien vous avez besoin de mois en mois.

Une fois que vous dérivez ce nombre, cela vous amène à combien vous avez besoin d'être investi dans le marché boursier, les obligations, etc. L'individu qui était si bon en essayant de faire 12%, en réalité, il avait seulement besoin de net 4% à 5% de retour, et il aurait été bien. Je ne sais pas s'il avait même besoin de ça. Mais il était si déterminé à essayer de faire 12%.

Le côté Flip de la pièce

J'ai eu d'autres personnes qui étaient extrêmement, extrêmement conservatrices. Ils voulaient juste faire des investissements sûrs et garantis. Quand nous avons examiné leurs perspectives de retraite, nous avons examiné leur sécurité sociale, et nous avons examiné si elles avaient une pension, ce que nous avons trouvé, c'est qu'ils avaient besoin d'une somme décente d'argent chaque mois pour vivre. En se fondant sur ce qu'ils avaient économisé et en se basant sur ce que les taux d'intérêt payaient sur les investissements qu'ils avaient épargnés, ils ne généraient pas assez de revenus par mois là où ils finiraient par avoir un déficit. Malheureusement, en ce qui concerne la planification de la retraite, il n'y a pas de programme de sauvetage du gouvernement qui ajoutera de l'argent à votre compte de retraite parce que vous en avez retiré trop. Alors, ne vous attendez pas à quelque chose comme ça.

Vous devez vous concentrer sur le besoin de revenu - combien vous avez besoin par mois. C'est la partie cruciale du processus de planification financière que la plupart des gens négligent parce qu'ils sont tellement concentrés sur ce qu'ils vont faire pour intéresser. Ce que je ne veux pas dire est la dernière chose, mais ce n'est certainement pas dans les premières étapes du processus de planification financière.

Donc, je vous demande "Quel est ton numéro?"Le nombre n'est pas le taux d'intérêt que vous allez faire. Le nombre est de combien vous aurez besoin par mois pour vivre de. Alors garde cela en tête. Faites un budget. Affinez vos chiffres pour avoir une idée de l'endroit où vous êtes vraiment. Ensuite, vous aurez une idée précise de votre nombre réel.

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