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Ce que la hausse des taux d'intérêt de la Fed pourrait signifier pour vous (en anglais)

Ce que la hausse des taux d'intérêt de la Fed pourrait signifier pour vous (en anglais)

Hier, la Réserve fédérale, la banque centrale du pays, a haussé les taux d'intérêt d'un quart de point, passant de 0,25-0,5% à 0,5-0,75%.

Vous avez probablement vu les nouvelles partout - mais avez-vous une idée de ce que cela pourrait signifier pour vous?

Nous sommes ici pour le diviser en anglais.

Ce que la hausse des taux de la Fed pourrait signifier pour vous

La Fed détermine quelque chose appelé le «taux des fonds fédéraux», qui est essentiellement le taux d'intérêt des institutions financières se facturent les uns les autres pour emprunter de l'argent.

Plus le taux est bas, moins les banques peuvent emprunter - économies qui vous sont transférées.

Pour stimuler notre économie et encourager les dépenses, la Fed n'a augmenté les taux qu'une seule fois depuis le krach de 2008. Le fait qu'il les soulève à nouveau montre qu'il se sent confiant dans notre économie.

"Mes collègues et moi-même reconnaissons les progrès considérables réalisés par l'économie", a expliqué Janet Yellen, présidente de la Fed. "Nous nous attendons à ce que l'économie continue à bien performer."

C'est une bonne nouvelle, mais qu'est-ce que cela signifie pour vous? Pas beaucoup - au moins au début.

"L'impact d'une hausse unique des taux est sans conséquence" Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate.com, a déclaré à Bloomberg. "C'est l'effet cumulatif qui compte vraiment."

Sur cette note, la Fed devrait augmenter les taux trois fois de plus en 2017, selon Bloomberg. Si ces projections sont correctes, voici comment vous pourriez être affecté.

Hypothèques

Intéressé par l'achat d'une maison? Vous avez peut-être remarqué que les taux d'intérêt grimpaient lentement au cours des derniers mois. Depuis cette hausse était attendue, les banques l'ont construit dans leurs tarifs.

Cela ne devrait pas trop affecter les paiements hypothécaires sur votre future maison, cependant.

Disons que la Fed relance trois fois les taux l'année prochaine, chacun à un quart de point: Les paiements mensuels d'une hypothèque de 200 000 $ coûteraient environ 44 $ de plus par mois, selon McBride.

Si vous possédez déjà votre maison et avez une hypothèque à taux variable, vous pourriez envisager de refinancer un prêt hypothécaire à taux fixe avant que les taux d'intérêt ne grimpent davantage.

Tarifs de location

En tant que locataire, cela pourrait éventuellement vous affecter aussi. Comme il sera plus coûteux pour les propriétaires d'acheter des maisons, ils pourraient répercuter ce coût sur les locataires.

Cela dit, vous pourriez peut-être vous le permettre.

«Les salaires des travailleurs pourraient augmenter à peu près au même moment que les prix des loyers», a déclaré Stephen D. Oliner, chercheur résident à l'American Enterprise Institute et ancien membre du Federal Reserve Board, au New York Times.

... Assurez-vous de ne pas vivre dans l'une de ces villes avec des loyers qui montent en flèche.

Cartes de crédit

Si votre carte de crédit a un APR variable, vos taux d'intérêt pourraient grimper si la Fed continue d'augmenter les taux.

Donc, rembourser la dette maintenant. Si vous ne pouvez vraiment pas, passez à une carte avec 0% d'intérêt - en veillant à payer avant la fin de la période promotionnelle.

Et surtout, respectez vos objectifs de vie sous vos améliorer votre pointage de crédit.

"Pour la dette de carte de crédit, je serais plus préoccupé par les scores de crédit que par la Fed", Matt Shapiro, CFP®, a expliqué à LearnVest. "Le pointage de crédit d'un individu a un impact beaucoup plus important sur leur taux d'intérêt."

Autres prêts

Les taux d'intérêt pour d'autres prêts pourraient également augmenter, y compris ceux pour les collèges, les petites entreprises et les voitures.

Pour ce qui est des prêts étudiants, par exemple, les intérêts pourraient augmenter d'un ou deux points de pourcentage au cours des prochaines années, selon le Times.

Et quand il s'agit de prêts automobiles, l'économiste de Princeton, Markus K. Brunnermeier, a déclaré au Times: "Si vous envisagez de l'acheter maintenant ou dans deux ans, vous devriez l'acheter maintenant." (Mais seulement si vous pouvez vous le permettre !)

Bien que vous ne soyez pas fiers de ces changements, souvenez-vous qu'ils sont le résultat direct d'une économie plus saine - et dans l'ensemble, c'est une très bonne chose.

"L'essentiel, ostensiblement, c'est que l'économie se renforce", a déclaré Dean Baker, co-directeur du Centre de recherche économique et politique, au Times.

«Personne ne serait dans leur bon sens pour dire:« Je préférerais un taux de chômage plus élevé et des taux d'intérêt plus bas. »Personne ne veut payer un taux d'intérêt plus élevé, mais je pense que c'est un choix facile pour la plupart des gens.

Votre tour: Que pensez-vous de la hausse des taux?

Susan Shain, rédactrice en chef de The Penny Hoarder, est toujours à la recherche d'aventures à petit budget. Visitez son blog à susanshain.com, ou dites bonjour sur Twitter @susan_shain.


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