Dois-je faire un prêt de consolidation de la dette? 💲💲💲

Si vous êtes profondément endetté et que vous avez du mal à trouver une solution, vous envisagez peut-être un prêt de consolidation de la dette comme une solution à votre problème. En consolidant plusieurs dettes et soldes en un nouveau produit de prêt, vous pouvez vous débarrasser de la nécessité de faire plusieurs paiements chaque mois, de vous simplifier la vie et même de réduire vos dépenses mensuelles.

Et si vos dettes étaient vraiment hors de contrôle, la consolidation de la dette peut même offrir un moyen de vous épargner des recouvrements de créances, de crédit pauvre ou ruiné, ou de faillite.

Mais, la consolidation de la dette est-elle la seule voie à suivre?

Les inconvénients des prêts de consolidation de la dette

Bien que la consolidation de vos dettes soit une option à considérer, cela n'a aucun sens pour tout le monde. En fait, la consolidation de dettes aggrave souvent le problème de trop de dettes pour beaucoup de gens, simplement à cause de la façon dont le processus fonctionne.

Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles la consolidation de la dette est rarement le meilleur moyen de sortir de la dette:

La consolidation de la dette ne peut pas réduire votre taux d'intérêt.

Bien qu'il soit vrai que la consolidation de la dette peut vous aider à fusionner toutes vos dettes en obtenant un prêt avec un paiement mensuel, vous ne pouvez pas réellement économiser de l'argent au moment où vous avez terminé le processus. Si vous n'obtenez pas un taux d'intérêt annuel, ou TAP, considérablement inférieur au taux d'intérêt moyen pondéré que vous avez actuellement, vous pourriez payer le même montant d'intérêt, voire plus, au fil du temps, en fonction des détails de votre nouvelle prêt.

Vous devrez peut-être prolonger votre calendrier de remboursement et vivre avec une dette plus longue.

Selon les termes de votre nouveau prêt de consolidation de la dette, vous pouvez prolonger votre calendrier de remboursement. Si c'est le cas, vous passerez encore plus de temps dans la dette que vous dépensez maintenant, plus potentiellement payer plus d'intérêt aussi bien.

Cela peut vous donner un faux sentiment d'accomplissement.

Consolidation de la dette laisse généralement les gens se sentir soulagés, ils ont réduit le nombre de paiements mensuels dont ils ont besoin de faire chaque mois. Puisque vous portez toujours le même montant de dette, cependant, ce sentiment peut vous donner un faux sentiment d'accomplissement. Vous n'avez payé aucune dette en la consolidant; vous l'avez simplement déplacé.

Cela ne vous aide pas à changer votre comportement.

Le plus grand inconvénient qui vient avec la consolidation de la dette est qu'il n'aide personne à changer son comportement à long terme. Si vous avez accumulé des douzaines de soldes de cartes de crédit et que vous les avez consolidés pour votre tranquillité d'esprit, qu'est-ce qui vous convaincra de ne pas refaire la même chose? Sans un plan à long terme pour éviter la dette et changer vos habitudes de dépenses, vous pourriez facilement vous retrouver dans une situation pire que lorsque vous avez commencé.

Alternatives à la consolidation de la dette

Si vous êtes inquiet que la consolidation de la dette ne vous laissera pas mieux, il existe plusieurs alternatives à considérer à la place. Alors que chacune de ces options a aussi ses propres inconvénients, elles peuvent avoir plus de sens à long terme.

Alternative # 1: Inscrivez-vous pour une carte de crédit de transfert de solde

Alors que la consolidation de la dette formelle offre un moyen de consolider plusieurs soldes de cartes de crédit et de prêts en un seul nouveau produit avec un seul paiement mensuel, vous pouvez souvent accomplir la même chose avec une carte de crédit de transfert de solde.

Encore mieux, la plupart transfert de solde cartes de crédit laissez vous payer zéro pour cent intérêt pendant une période promotionnelle d'introduction. Et pendant que votre solde ne rapporte aucun intérêt, chaque centime que vous payez pour votre nouveau prêt va directement au capital. Bien qu'il existe une myriade de cartes de crédit à transfert de solde sur le marché, nous recommandons vivement deux cartes différentes:

Chase Slate^®

Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit de transfert de solde qui peut vous aider à vous endetter rapidement, ne cherchez pas plus loin que la Chase Slate^®. Avec cette carte, vous aurez 15 mois sans intérêts pour les achats et les transferts de solde. De plus, vous ne paierez même pas de frais de transfert de solde pendant les 60 premiers jours de votre carte. En prime, cette carte ne facture aucun frais annuel.

Découvrez le^®

le Découvrez le^® adopte une approche légèrement différente pour équilibrer les transferts. Avec cette carte, vous aurez 18 mois à zéro pour cent d'intérêt et aucun frais annuel. De plus, vous pouvez gagner entre 1 et 5% sur les achats effectués avec la carte par la suite. Cependant, vous devrez payer des frais de transfert de solde de 3% pour transférer vos dettes. Lisez ici pour en savoir plus sur le Discover it^®.

Comment faire une carte de crédit de transfert de solde de travail pour vous

À bien des égards, l'utilisation d'une carte de crédit à transfert de solde pourrait constituer une solution de rechange. Si vous n'utilisez pas votre temps à bon escient et que vous remboursez réellement votre dette, vous pouvez vous retrouver au même endroit - avec beaucoup de dettes à un taux d'intérêt élevé - une fois votre offre d'introduction expirée. Voici quelques étapes à suivre si vous souhaitez profiter pleinement d'une offre de transfert de solde:

Assurez-vous d'obtenir la bonne carte de crédit de transfert de solde pour vos besoins.

En plus des deux cartes de crédit de transfert de solde présentées dans ce post, il y a beaucoup d'autres cartes de crédit de transfert de solde supérieur à considérer. Assurez-vous de les rechercher tous, en notant les petits caractères et les termes et conditions, mais aussi en prenant soin de comprendre les termes de leur offre d'introduction zéro pour cent.

En relation:

Meilleur 0% APR et cartes de crédit de transfert de solde

Transférer toutes vos dettes à votre nouvelle carte de crédit de transfert de solde.

Pour tirer le meilleur parti de votre nouvelle carte de crédit de transfert de solde, assurez-vous de transférer autant de soldes à intérêt élevé que vous le pouvez. Avec autant de votre dette à zéro pour cent d'intérêt que possible, vous serez dans la meilleure position pour rembourser votre dette totale plus rapidement.

Payer autant que vous pouvez vers votre nouveau solde chaque mois.

Une fois que vous transférez vos soldes à intérêt élevé à une carte qui offre des intérêts de zéro pour cent, votre paiement mensuel minimum sur ces dettes devrait diminuer. Cependant, vous devriez continuer à payer autant que vous le pouvez chaque mois, peu importe quoi. Si vous ne remboursez pas vos soldes au cours de l'offre de lancement d'intérêt de zéro pour cent, vous ne serez pas beaucoup mieux quand c'est fini.

N'utilisez pas votre carte de crédit pour les dépenses régulières. Utilisez de l'argent à la place.

Bien que certaines cartes de crédit de transfert de solde offrent des récompenses sur vos dépenses quotidiennes, vous ne devez pas utiliser votre nouvelle carte de crédit de transfert de solde pour les achats tant que vous n'avez pas de dette. Si vous continuez d'utiliser le crédit pour acheter des articles que vous ne pouvez pas vous permettre, vous ne serez jamais libéré de vos dettes. Période. Gardez votre carte de crédit de transfert de solde dans un tiroir ou dans votre congélateur pour la garde, et s'abstenir d'utiliser d'autres cartes de crédit pendant que vous êtes encore endetté.

Alternative n ° 2: Méthodes d'avalanche de dette et d'avalanche de dette

Consolidation de la dette peut vous aider à fusionner toutes vos dettes en un seul prêt, mais cela ne signifie pas qu'il vous fera économiser de l'argent. Dans presque tous les cas, vous feriez mieux de payer vos dettes à la dure - comme dans, en utilisant votre propre argent pour détruire complètement les prêts que vous avez - un par un.

En règle générale, il existe deux façons d'aborder le remboursement de la dette - la méthode de la boule de neige de la dette et la méthode de l'avalanche de la dette.

le méthode de boule de neige de dette est de loin la méthode de remboursement de la dette la plus populaire, car elle vous aide à marquer de petites victoires tout de suite. Avec cette méthode, vous énumérer toutes vos dettes dans l'ordre du plus petit au plus grand indépendamment de leurs taux d'intérêt respectifs. Une fois que vos dettes sont énumérées dans cet ordre, vous établissez un budget qui vous permet de payer le paiement minimum sur toutes vos dettes sauf pour la plus petite. Quand il s'agit de votre plus petite dette, vous payez autant que vous le pouvez chaque mois jusqu'à ce qu'il soit remboursé.

À chaque fois que votre petite balance tombe à zéro, vous passerez à la balance la plus petite en lançant tout ce que vous pouvez. En attendant, vous continuerez à faire des paiements minimums pour le reste de vos dettes. Au fil du temps, vos plus petits soldes disparaîtront, ne laissant que vos plus grands soldes dans leur sillage.

le méthode d'avalanche de dette, d'autre part, prend l'approche inverse. Au lieu d'énumérer vos dettes du plus petit au plus grand, vous inscrirez vos dettes par taux d'intérêt à la place.

Avec l'avalanche de dette, vous paierez le paiement minimum sur tous vos prêts avec le taux d'intérêt le plus bas chaque mois tout en payant autant que possible vers le solde avec le taux d'intérêt le plus élevé. Au fil du temps, vos prêts avec les taux les plus élevés disparaîtront, laissant seulement les prêts et les soldes avec les taux d'intérêt les plus bas.

Avec la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette, vous allez continuer à travers le processus jusqu'à ce que vous êtes entièrement libre de toute dette - jusqu'à ce qu'il ne reste plus de prêts.

Comment faire de la dette boule de neige et l'avalanche de travail pour vous

Avec les méthodes d'avalanche de dette et d'avalanche de dette, un certain degré de retenue est nécessaire pour que le processus fonctionne. Non seulement vous devez vous en tenir au plan et travailler aussi fort que possible pour rembourser vos dettes, mais vous devez aussi cesser de creuser. Voici quelques conseils qui peuvent rendre le remboursement de vos dettes à la dure:

Cessez d'utiliser le crédit tout à fait.

L'un des plus grands problèmes auxquels les gens font face lorsqu'ils essaient de se désendetter est d'éviter de nouvelles dettes. Si vous êtes habitué à trop dépenser, il est difficile de briser cette habitude et de vous concentrer sur le remboursement de vos dettes.

La meilleure façon de vous assurer de ne pas creuser un trou plus profond est de cesser complètement d'utiliser le crédit pendant que vous travaillez votre chemin de la dette. S'en tenir à un budget en espèces si possible, et évitez d'utiliser des cartes de crédit. Tu peux le faire!

Assurez-vous que votre partenaire ou votre conjoint est à bord.

Si vous voulez améliorer vos chances de réussite, il est judicieux de s'asseoir avec votre conjoint ou partenaire pour s'assurer que tout le monde est à bord. Sans leur soutien, vous pourriez finir par faire peu de progrès, ou pire, augmenter votre endettement plus grand au fil du temps.

Asseyez-vous avec votre conjoint ou votre partenaire et discutez de votre avenir, en leur montrant comment s'endetter peut améliorer à la fois votre relation et votre style de vie. Avec leur aide, vos chances de succès augmenteront énormément.

Réduisez vos dépenses pour sortir de la dette plus rapidement.

Puisque vous êtes endetté et que vous vous battez déjà, vous pouvez dire que vous dépensez déjà plus que ce que vous pouvez vous permettre chaque mois. Pour sortir de la dette plus rapidement - et pour vous donner la tranquillité d'esprit - il est crucial de chercher des moyens de réduire vos dépenses chaque mois.

Lorsque vous commencez, recherchez les fruits à portée de main. Si vous dépensez trop pour de la nourriture ou du divertissement, ce sont des domaines faciles à couper. Inversement, vous pouvez également vérifier les relevés bancaires du mois passé pour d'autres «drains budgétaires», y compris les habitudes de vie comme le tabagisme ou le shopping.

Stick avec le plan jusqu'à ce que vous êtes entièrement libre de toute dette.

Pour commencer sur la méthode de la dette de boule de neige ou d'avalanche de dette peut être exaltant si vous êtes fatigué d'être endetté, mais vous devez vous engager dans le programme à long terme si vous voulez que cela fonctionne.Si vous ne le faites pas, vous pourriez facilement se retrouver hors de la piste et accumuler plus de dettes.

Dernières pensées

Si vous voulez désespérément rembourser votre dette, il est important de savoir que la consolidation de dettes n'est pas votre seule option. Dans certains cas, vous pourriez être beaucoup mieux de payer vos dettes à la dure. Dans d'autres, une carte de crédit de transfert d'équilibre sans intérêt peut vous aider à accélérer le processus.

À la fin de la journée, c'est à vous de déterminer quelle option fonctionne le mieux pour votre style de vie et vos objectifs. Et quoi qu'il arrive, il n'y a pas de bonne réponse pour tout le monde. Avant de tirer sur la détente sur une carte de crédit de consolidation de la dette ou de transfert de solde, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez. De plus, vous devez vous assurer de vous comprendre et de connaître vos limites.

Avez-vous déjà fait un prêt de consolidation de dettes ou profité d'une offre de transfert de solde? Pourquoi ou pourquoi pas?

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