Est-il suffisant d'avoir une assurance vie par le travail?

Même si vous avez une assurance vie par le travail, vous devriez envisager sérieusement d'obtenir une police privée à l'extérieur.

Comme on dit, ne jamais avoir tous vos oeufs dans le même panier, et c'est absolument vrai pour l'assurance-vie.

Cela est devenu plus évident au cours d'une conversation de quelqu'un qui cherche une assurance-vie à travers moi.

Le monsieur était dans sa quarantaine et cherchait désespérément une couverture. Il avait une couverture d'assurance-vie de plus de 1 million de dollars, mais c'était tout au long de son travail.

Pourquoi était-ce un gros problème?

Eh bien, pour commencer, il détestait son travail. C'était super stressant et il a bien passé son point de rupture.

Il voulait arrêter mais était incapable.

Il était le seul fournisseur de sa famille et, en raison d'une maladie cardiaque grave récente, il n'a pas pu obtenir une couverture d'assurance-vie.

Sa femme lui a interdit de démissionner jusqu'à ce qu'il fasse la queue pour occuper un autre emploi offrant une couverture similaire, mais le départ signifierait probablement qu'il verrait une baisse de 30% de son salaire.

Avec deux enfants, une hypothèque et d'autres dettes, elle et ses enfants seraient en ruine financière s'il quittait son travail et mourait.

Ce pauvre gars était coincé.

Il était coincé dans un travail qu'il détestait parce qu'il n'avait jamais pensé à prendre une assurance-vie en dehors de son employeur.

Ceci est juste un exemple pourquoi seulement avoir une assurance vie par le travail est une idée MAUVAISE.

"Je n'ai pas besoin de plus d'assurance vie - Je suis couvert au travail"

C'est une réponse commune à la question de l'assurance-vie par les personnes qui ont une assurance-vie par le travail. Habituellement, il n'y a pas beaucoup de réflexion pour déterminer si ce cliché est même valide.

Par exemple, la plupart des polices d'assurance-vie des employeurs sont très loin de la couverture dont vous avez réellement besoin. Votre employeur aura un type d'assurance-vie qui peut vous offrir une police de 50 000 $ ou 100 000 $ sans frais. Mais ce sera totalement inadéquat si vous avez une jeune famille et que vous avez réellement besoin de quelque chose comme 500 000 $ ou plus.

Certains employeurs offrent une couverture d'assurance-vie supplémentaire où vous devez payer la prime pour la couverture supplémentaire. Bien que cela puisse sembler une bonne option sur la surface, il conservera toute votre assurance-vie avec une seule source.

Et cela présente un certain nombre de problèmes ...

Que faire si vous perdez votre emploi?

Vous pouvez prévoir de rester sur votre emploi actuel pour le reste de votre vie, mais la réalité ne coopérera probablement pas. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis (BLS), le séjour moyen sur un emploi à partir de 2014 est de 4,6 ans. Considérant qu'une carrière peut s'étendre sur 45 ans, c'est quoi (?) - dix emplois au cours d'une vie?

Un facteur important que la statistique BLS ne prend pas en compte est la pratique pas si inhabituelle des employeurs de réaffecter les travailleurs du statut d'employé avec avantages à des sous-traitants non-bénéficiaires. C'est ce qu'on appelle «réduire les coûts de la paie» et il joue bien avec les analystes et les investisseurs de Wall Street.

Ensuite, il y a aussi la possibilité de connaître de longues périodes de chômage entre les emplois. Cela devient encore plus probable pendant les récessions, lorsque vous pouvez vous retrouver sans emploi ou une couverture d'assurance pendant plusieurs mois.

Que ce soit par séparation ou par réaffectation, votre police d'assurance-vie à l'intention de l'employeur actuel prendra fin à un moment donné, et probablement beaucoup plus tôt que vous ne le pensez.

Bien que vous puissiez simplement supposer que vous pouvez obtenir un plan privé à une date ultérieure lorsque cela devient absolument nécessaire, il y a une complication pas si mineure ...

Que faire si vous développez un état de santé avant de perdre votre emploi?

Le conseil standard quand il s'agit d'acheter de l'assurance-vie est de le faire pendant que vous êtes en bonne santé. Si vous développez un problème de santé et perdez plus tard votre travail, l'option d'achat d'une stratégie privée peut disparaître.

Certaines conditions de santé peuvent rendre impossible l'obtention d'une police d'assurance-vie, surtout si cette condition est assez récente. Et même si vous pouvez obtenir une police, elle sera assortie d'une prime ajustée au risque, ce qui la rendra beaucoup plus onéreuse.

Gardez votre assurance-vie par le travail - mais ajoutez une politique de tiers

Vous voulez certainement garder une police d'assurance-vie au travail, surtout si c'est une police que vous n'avez pas à payer. Mais toute couverture supplémentaire dont vous avez besoin devrait être une politique privée achetée en dehors du travail.

Connaissez-vous la diversification en tant que stratégie d'investissement? Il est également précieux quand il s'agit d'acheter une assurance-vie. Votre situation financière est plus sûre si vous gérez des polices via deux ou plusieurs entités complètement distinctes.

En tant qu'agent d'assurance-vie, je peux vous aider à acheter une police privée. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il vaut mieux essayer d'acheter une police directement auprès d'une compagnie d'assurance-vie:

• Mes services ne vous coûteront pas plus que d'acheter la police directement auprès de la compagnie d'assurance-vie.
• Je peux gérer tous les documents et les nuances qui font partie du processus de demande d'assurance-vie, ce que vous ne connaissez probablement pas du tout.
• Je peux vous proposer la meilleure politique pour vos besoins, au tarif le plus bas possible. De cette façon, En utilisant un agent d'assurance-vie, vous économiserez de l'argent sur votre police.
• Je sais qui sont les meilleures compagnies d'assurance et je mettrai votre demande en ligne avec celles-ci, afin de ne pas perdre de temps et de frais d'application pour les entreprises qui ne seront pas un bon match.
• Dans le cas où vous avez besoin d'ajouter une assurance supplémentaire ou même changer les politiques à l'avenir, je serai là pour vous aider à travers le processus.

Appelez-moi et je me mettrai au travail pour vous trouver la bonne politique pour vos besoins. Je suis 100% axé sur le service, et je promets de ne pas mordre! Eh bien, pas aussi longtemps que j'ai déjeuné ce matin 😉

Pourquoi vous devriez verrouiller votre taux sur une police privée dès que possible

Plus tôt, j'ai parlé du risque de développer un problème de santé avant de perdre votre emploi et de la façon dont cela peut compliquer (voire éliminer) votre capacité d'obtenir une police d'assurance-vie privée. Mais il y a une autre raison beaucoup plus fréquente pour laquelle vous devriez acheter une police d'assurance-vie privée, et le faire maintenant:

Votre prime d'assurance-vie ne sera jamais inférieure à ce qu'elle sera aujourd'hui.

Cela est dû au simple fait que l'âge est l'un des principaux facteurs déterminant les primes d'assurance-vie. Si vous avez 30 ans en ce moment, la prime sur une police privée sera beaucoup plus faible aujourd'hui que ce sera quand vous avez 40 ou 50 ans.

En maintenant le taux de prime sur une police d'assurance vie temporaire à long terme, vous vous épargnerez les primes plus élevées qui viendront avec l'âge, et la possibilité d'être refusé pour mauvaise santé.

Je suis prêt au téléphone chaque fois que vous êtes prêt à passer "Je n'ai pas besoin de plus d'assurance-vie - je suis couvert au travail". Cette hypothèse pourrait être dangereuse pour la santé financière de votre famille.

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