Boule de neige ou avalanche: quelle méthode de paiement de la dette vous convient le mieux? 💲💲💲

J'ai récemment lu que rembourser la dette est comme manger un éléphant. Vous le faites une bouchée à la fois.

Brut.

Mais je comprends le concept, et c'est celui que je peux comprendre. La seule façon de s'attaquer à une montagne (ou même à une taupinière) est de l'écraser un peu à la fois.

Il y a beaucoup de façons d'aborder le remboursement de la dette, mais deux méthodes qui semblent le plus souvent être l'avalanche et la boule de neige.

Que signifient-ils?

Je suis content que tu aies demandé.

Quelle est la méthode d'avalanche de dette?

Cette méthode de réduction de la dette consiste à rembourser les cartes de crédit avec les taux d'intérêt les plus élevés en premier. Cela peut prendre un peu plus de temps que d'autres méthodes, mais vérifiez cela.

Les cartes à intérêt élevé vous plongent plus profondément dans votre trou de la dette et rendent plus difficile d'en sortir. Le plus tôt vous les obtenez payés et mis de côté, le mieux votre santé financière sera.

Comment ça marche

Disons que vous avez deux cartes de crédit, chacune avec un solde de 5000 $.

Si vous ne chargez rien d'autre sur l'une ou l'autre des cartes, voici le temps qu'il faudra pour rembourser chacune d'entre elles en effectuant un paiement mensuel minimum de 160 $. Et vérifiez combien vous paierez en intérêt supplémentaire:

5 000 $ à 8%: 36 mois, intérêt total de 625 $

5 000 $ à 22%: 47 mois 2 493 $ d'intérêt total

C'est une différence de 1 868 $ et 11 mois!

Bien que cela puisse prendre plus de temps à réaliser, il est clairement avantageux de se débarrasser de vos cartes d'intérêt le plus rapidement possible.

Avantages

Vous économisez de l'argent - parfois beaucoup - à long terme.

Faire un ou deux gros paiements par mois aux grands créanciers prend beaucoup moins de temps et d'énergie que de payer une poignée de plus petits.

Les inconvénients

Il peut être vraiment difficile de rester fidèle à vos objectifs quand il semble que votre aiguille de la dette ne se déplace pas dans le vert très rapidement.

Cette méthode est parfaite pour: Les gens avec la patience, la commodité et l'engagement à adopter une approche lente et régulière pour sortir de la dette. (En d'autres termes, pas moi.)

Quelle est la méthode de la boule de neige de la dette?

L'approche boule de neige pour se débarrasser de la dette est de payer une carte de crédit à la fois, en commençant par le plus petit solde en premier.

Le gourou de la gestion de l'argent, Dave Ramsey, a été l'un des pionniers de l'idée qui, en fait, a fait boule de neige dans l'un des plans de gestion de la dette les plus populaires en usage aujourd'hui.

Même si vous ne portez pas de soldes élevés sur vos cartes, certains prêteurs croient que l'accès à trop de cartes de crédit est tout aussi défavorable que d'avoir moins de cartes avec des soldes plus élevés.

Ainsi, la méthode boule de neige pourrait même améliorer vos possibilités de crédit.

Comment ça marche

Rappelez-vous les deux scénarios imaginaires que je vous ai donnés dans l'exemple ci-dessus?

Faisons maintenant six cartes, avec des soldes allant de 250 $ à 5000 $. (Ne paniquez pas, nous faisons semblant.)

Avec l'approche boule de neige, vous feriez le paiement minimum sur toutes vos cartes sauf celle avec le solde de 250 $. Vous paierez autant que le paiement minimum que vous pouvez vous permettre chaque mois pour rembourser le plus rapidement possible.

Après avoir payé cette carte, il suffit de lancer le paiement pour rembourser la carte de crédit dont le solde est le plus bas. Une fois que vous obtenez la boule de neige, vous serez étonné de la rapidité avec laquelle vous effacerez tous vos soldes de cartes en circulation.

Avantages

Vider rapidement la dette sur une série de cartes de crédit est un facteur de confiance certain

Si vous cherchez un pote de responsabilité, c'est une méthode assez connue avec une grande communauté de fans

Les inconvénients

Il faut plus de temps pour écraser votre dette

Puisque vous effectuez seulement des paiements minimums sur la plupart de vos cartes, vous pouvez dépenser plus d'intérêt avec le temps

Cette méthode est parfaite pour: Les gens qui sont motivés par la satisfaction immédiate (Voir aussi: les gens qui mangent le dessert d'abord).

Comment choisir une méthode

Les partisans de chaque option vous diront que leur est le seul à utiliser.

Mais La meilleure méthode est celle qui vous permet de vous endetter.

Choisissez-en un et courez avec. Vous pouvez toujours changer les choses si vous trouvez que cela ne fonctionne pas pour vous.

Besoin d'une motivation supplémentaire pour essayer l'une de ces options? Ici, à The Penny Hoarder, nous avons vu les deux méthodes fonctionnent bien dans une grande variété de situations.

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Votre tour: Avez-vous essayé l'une ou l'autre de ces options de paiement de la dette?

Lisa McGreevy est rédactrice à The Penny Hoarder. La méthode de l'avalanche a bien fonctionné pour elle même si elle mange habituellement le dessert d'abord.