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Les demandes de crédit porteront-elles atteinte à votre pointage de crédit?

Les demandes de crédit porteront-elles atteinte à votre pointage de crédit?

Vous avez probablement entendu que demander un prêt peut affecter votre pointage de crédit. En effet, beaucoup réalisent que quand un créancier regarde dans votre crédit afin de prendre une décision au sujet d'une demande de crédit, cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Le fait que certaines enquêtes sur votre crédit peuvent nuire à votre score a conduit au mythe que toutes les demandes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit. La vérité est qu'il existe deux principaux types de demande de crédit: «Doux» et «dur». Seule la demande dure est dommageable pour votre pointage de crédit.

Voir Quelles enquêtes de crédit sont sur votre rapport de crédit >>>

Demande de crédit souple

Il est important de réaliser que lorsque vous vérifiez votre propre rapport de crédit, il n'affectera pas négativement votre pointage de crédit. Votre propre enquête est connue sous le nom de "soft pull". Elle est faite pour que vous puissiez suivre votre activité de crédit et en vérifier l'exactitude. Puisque vous ne demandez pas de crédit lorsque vous vérifiez votre propre rapport, les bureaux de crédit et les modèles de pointage de crédit ne vous en tiendront pas rigueur.

Un autre type d'enquête douce est celle faite lorsque les entreprises vérifient votre historique de crédit afin de vous envoyer des offres «pré-approuvées». Ces types de demandes sont dites «involontaires», puisque vous n'avez pas demandé que votre crédit soit vérifié. Ainsi, même si une entreprise peut avoir consulté vos antécédents de crédit et / ou votre score pour déterminer si vous souhaitez ou non vous envoyer une offre, ces demandes n'auront aucune incidence négative sur votre pointage de crédit.

Demande de crédit difficile

D'un autre côté est l'enquête de crédit difficile. Parfois, ils sont appelés «volontaire». «Tire fort» résultat lorsque vous demandez un crédit ou certains services. Les émetteurs de cartes de crédit, les courtiers en hypothèques et autres prêteurs instituent une demande de crédit à votre demande, ce qui est rapporté sur vos antécédents de crédit, montrant que vous cherchez à obtenir un nouveau crédit. De nombreux fournisseurs de téléphonie cellulaire, fournisseurs de télévision par câble / satellite et d'autres effectueront une demande de crédit lorsque vous postulez pour ces services.

Une enquête difficile peut nuire à votre pointage de crédit. Cependant, le mal fait est généralement relativement faible. Alors que les formules de notation de crédit sont gardées la plupart du temps secrètes, on estime que les demandes de crédit ne représentent pas plus de 10% de votre pointage de crédit. Les facteurs les plus importants sont votre historique de paiement et le montant de la dette que vous avez. Cependant, certains prêteurs deviennent préoccupés lorsqu'ils regardent votre rapport de crédit et voient plusieurs tentatives pour obtenir un nouveau crédit dans une période de six mois. (Bien que la plupart comprennent si vous avez un groupe d'enquêtes sur quelques jours à la suite de magasiner pour un faible taux hypothécaire.)

Lire des enquêtes souples et difficiles sur votre rapport de crédit

Les bureaux de crédit ne considèrent pas les demandes de crédit comme «dures» ou «douces» dans votre dossier de crédit. Une langue différente est utilisée:

  • Experian: "Les requêtes vues par d'autres" représentent un coup dur. Les créanciers peuvent les voir lorsque vous évaluez votre solvabilité. "Demandes vues seulement par vous" représente la demande douce. Ce sont des enquêtes de crédit qui sont disponibles pour votre information (de sorte que vous pouvez voir quelles entreprises vérifient votre crédit sans votre demande), mais ne sont pas visibles pour les créanciers qui évaluent votre demande de crédit.
  • TransUnion: "Les enquêtes régulières" sont celles qui équivalent à des enquêtes difficiles. Ils resteront sur votre rapport TransUnion pendant deux ans. Les «demandes de réexamen de compte» sont celles que vous ou des entreprises souhaitant vous envoyer des documents marketing.
  • Equifax: "Enquêtes au cours des 12 derniers mois" sont des tirages difficiles qui ont été effectuées à votre demande. "Les demandes de renseignements qui ne sont pas présentées aux entreprises et qui n'ont pas d'impact sur votre pointage de crédit" offrent une explication assez simple d'une attraction douce. Equifax a également une autre désignation, propre au bureau de crédit: «Les entreprises qui ont demandé votre dossier de crédit». Voici une liste des entreprises qui ont demandé votre dossier, afin que vous puissiez voir qui s'intéresse à vous. Cette information est également disponible pour les créanciers qui cherchent à vous évaluer, bien que son impact sur votre pointage de crédit est inconnu.

Pour la plupart, si vous êtes responsable de vos décisions d'argent et de crédit et effectuez les paiements à temps, et évitez de demander beaucoup de dettes, les demandes de crédit ne devraient pas avoir d'impact important sur votre pointage de crédit.

Il s'agit d'un poste d'invité Miranda Marquit est un rédacteur pigiste formé par des journalistes et un blogueur professionnel travaillant à domicile. Elle est contributeur pour Mainstreet.com, Personal Dividends et plusieurs autres sites. Miranda n'est pas affiliée ou endossée par LPL Financial. Les opinions exprimées dans ce document sont à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils spécifiques et / ou des recommandations pour toute personne.

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