Banques

Pourquoi le coût de la dette d'emprunt de collège et d'étudiant ne descendra pas

Pourquoi le coût de la dette d'emprunt de collège et d'étudiant ne descendra pas

Vous avez lu les manchettes depuis des années - le coût des études collégiales continue d'augmenter, et le nombre de diplômés de la dette étudiante qui quittent l'école continue de croître.

Selon le College Board, le coût moyen des frais de scolarité pour l'année scolaire 2016-2017 était de 33 480 $ dans les collèges privés, de 9 650 $ dans les collèges publics et de 24 930 $ dans les universités publiques.

Et selon Student Loan Hero, le diplômé moyen de la classe de 2016 a 37 172 $ en dette de prêt étudiant, en hausse de six pour cent par rapport à l'année dernière.

Le fait est que les gens exigent une éducation. Et ils doivent payer pour cette éducation. Tant qu'il y a une forte demande, il est difficile de voir les coûts baisser. Mais jetons un coup d'oeil à quelques-uns des facteurs sous-jacents qui conduisent la situation, et parlons un peu de ce qui peut potentiellement être fait.

Pourquoi les frais de scolarité du Collège ont augmenté

Selon le College Board, entre 2011-2012 et 2016-2017, les frais de scolarité et les frais de scolarité publiés ont augmenté de 9% dans le secteur public de quatre ans, de 11% dans les collèges publics de deux ans et de 13% dans le secteur privé à but non lucratif. après l'ajustement pour tenir compte de l'inflation.

Il est également important de réaliser que, avec l'augmentation des frais de scolarité, les inscriptions dans les collèges à l'échelle nationale a augmenté au cours des 20 dernières années. Depuis 1995, les inscriptions dans l'enseignement supérieur ont augmenté de 50%.

Cependant, de nombreux étudiants ne paient jamais le plein prix. En fait, le «taux d'actualisation» moyen dans les collèges privés avoisine les 50%, ce qui signifie que les étudiants ne paient réellement que la moitié du prix de scolarité annoncé. Cela pourrait être grâce à une combinaison de subventions et de bourses d'études, l'étude du travail, et plus encore.

Donc, il y a plus d'étudiants, plus de réductions, et pourtant les frais de scolarité ont augmenté? Pourquoi? Eh bien, parce que les collèges peuvent. Ils utilisent l'argent pour élargir les programmes, embaucher plus de professeurs titulaires et élargir l'administration qui, à son tour, peut fournir plus d'expériences aux étudiants.

Comment peuvent-ils le justifier? En raison de l'aide aux étudiants. Des recherches récentes ont suggéré qu'en raison des programmes généreux d'aide financière (c'est-à-dire des prêts étudiants), les collèges sont incités à augmenter les prix pour en capter autant que possible.

Les collèges peuvent facturer plus parce que les étudiants peuvent payer plus. C'est aussi simple que ça. Mais pour rester concurrentiels avec les autres écoles qui font la même chose, les collèges doivent offrir plus de services, avoir de meilleurs professeurs et programmes, et des campus plus modernes. Ainsi, ils dépensent, augmentent et transmettent la facture aux étudiants qui peuvent payer en raison des programmes d'aide financière soutenus par le gouvernement.

Regardant la dette de prêt d'étudiant et payant pour le collège

Alors, en ce qui concerne la dette d'études, nous savons qu'il y a une dette record de 1,45 billion de dollars en prêts d'études et qu'elle continue de croître. Et c'est incroyablement facile d'obtenir des prêts étudiants! Bien qu'il existe des plafonds sur les montants des prêts étudiants fédéraux que vous pouvez obtenir, l'augmentation au fil du temps. Et il n'y a vraiment aucune limite sur les prêts étudiants privés.

Les emprunteurs peuvent essentiellement obtenir un montant illimité d'argent pour payer leurs études collégiales. Les prêteurs sont heureux de prêter parce que la garantie pour les prêts étudiants est le bénéfice futur. Étant donné qu'il existe des moyens limités pour rembourser la dette (c'est-à-dire, aucune option de faillite, capacité généreuse de percevoir), les prêteurs ont un pari «sûr» de se faire rembourser toute la vie d'un jeune.

En tant que lycéen, vous ne considérez pas grand chose d'autre sauf "c'est là que je veux aller à l'école, obtenons les prêts et payons"Malheureusement, il n'y a pas beaucoup qui font un calcul du retour sur investissement sur la valeur d'une éducation collégiale.

Encore moins cherchent des façons de minimiser le montant emprunté en obtenant des bourses, en travaillant à l'école ou en suivant des cours collégiaux.

Quand il s'agit de payer pour le collège, les mathématiques sont faussées dans les collèges en faveur. S'ils créent une forte demande pour leurs programmes en y investissant, ils peuvent facturer davantage, sachant très bien que les étudiants peuvent toujours payer parce que leurs coûts seront couverts par des prêts illimités soutenus par le gouvernement (à la fois soutenus directement et soutenus indirectement par des protections).

Collège Economie 101

Maintenant que nous comprenons les causes sous-jacentes, faisons quelques économies 101 et montrons vraiment pourquoi le coût de la dette des collèges et des prêts étudiants ne diminuera pas.

Demande pour l'éducation collégiale: Croissance

Le simple fait est que les admissions croissantes des collèges n'ont pas réussi à suivre le nombre croissant d'étudiants qui demandent l'université. Les recherches du College Board ont montré que les admissions ont seulement suivi le rythme avec 50% de l'augmentation de la demande au cours de la dernière décennie. Dans les écoles les plus compétitives, les admissions n'ont progressé qu'au rythme de 10% de l'augmentation du nombre de candidats.

Fourniture de l'éducation collégiale: Limité

À l'école moyenne, les admissions ont augmenté de 747 000 au cours de la dernière décennie. Dans les écoles hautement compétitives, les admissions n'ont augmenté que de 55 000 au cours de la dernière décennie. Aucun de ces chiffres ne se rapproche de la hausse de la demande. Et logistiquement, il sera difficile pour les écoles de continuer à investir dans l'offre d'éducation sans dépenses massives en infrastructures et en personnel.

Sensibilité aux prix des étudiants collégiaux: Insensible aux augmentations de prix

Étant donné que les étudiants peuvent (et vont) payer n'importe quoi pour le collège, il n'y a aucune raison que les fournisseurs ont besoin de baisser les prix. En tant que tel, la sensibilité au prix des étudiants est très insensible, et l'augmentation des frais de scolarité ne créera pas de demande décroissante.Le système de prêts étudiants est un facteur important de l'élasticité-prix de la demande des étudiants.

Comment pouvons-nous changer le système?

C'est la question d'un million de dollars (ou de milliards de dollars) - que pouvons-nous faire face à la hausse des frais de scolarité et à l'augmentation de la dette d'études? Malheureusement, pas beaucoup - mais voici quelques domaines sur lesquels se concentrer.

Avec quoi que ce soit, vous devez regarder les moteurs économiques et voir ce qui peut arriver. Il n'y a pas grand-chose à faire pour la demande de cette équation. L'éducation est un bien national, et il devrait être considéré positivement que les gens veulent être éduqués. Vous pouvez potentiellement envisager une meilleure éducation de la maternelle à la 12e année, mais je doute que cela aurait beaucoup d'impact sur la demande de l'enseignement supérieur.

Nous pouvons envisager d'améliorer l'offre d'enseignement supérieur, mais cela serait coûteux - et il est probable que toute augmentation de l'offre serait simplement transférée aux payeurs de frais de scolarité. L'autre solution consisterait à augmenter le financement public, mais le financement public serait probablement compensé par des taxes ou des frais de scolarité plus élevés - ce qui alourdirait encore le fardeau pour le public.

Enfin, nous pouvons envisager de modifier la sensibilité au prix des étudiants. Comment pouvons-nous rendre les étudiants plus sensibles aux frais de scolarité? Nous pouvons rendre plus difficile d'emprunter. Ce n'est pas une réponse sexy ou populaire, mais cela permettrait de faire baisser les coûts.

En instituant des limites fédérales plus basses, en instituant des limites de prêts étudiants privés et en liant potentiellement les limites des emprunts fédéraux et privés aux collèges et / ou aux programmes d'études, nous pourrions forcer un changement dans le marché de l'enseignement supérieur.

Si les collèges faisaient soudain face à une classe d'étudiants qui ne pouvaient tout simplement pas emprunter pour payer leurs études, les collèges auraient le choix:

  1. Gardez les mêmes coûts et voyez moins d'inscriptions (ce qui diminuerait les revenus de l'école)
  2. Réduire les coûts pour permettre aux étudiants d'emprunter afin de maintenir une inscription complète (et, à son tour, maximiser les revenus)

Un bonus de limites d'emprunt inférieures serait probablement moins de défauts de prêts étudiants à l'avenir, car le retour sur investissement d'une éducation collégiale serait probablement plus en ligne avec les gains potentiels après l'obtention du diplôme.

Cependant, à court terme, cela nuirait gravement à l'enseignement supérieur, car il faudrait réaligner les structures de coûts pour se conformer à un environnement de revenus moins élevé. Bien que cela soit bon pour les étudiants, cela pourrait s'avérer difficile pour les écoles (et leurs bailleurs de fonds gouvernementaux ou à but non lucratif).

Dernières pensées

Il est difficile de discuter du changement structurel global du système d'enseignement supérieur aux États-Unis, car il y aura toujours des gagnants et des perdants.

Cependant, l'université, et ses coûts associés, est toujours une décision personnelle. Personne ne force le collège sur quelqu'un. Personne ne force les prêts étudiants sur qui que ce soit.

La meilleure chose qu'une famille peut faire est d'avoir une discussion rationnelle sur les coûts des collèges, de payer pour l'université, et de travailler ensemble comme une unité pour assurer le succès de l'étudiant (à la fois sur le plan éducatif et financier). Regardez le retour sur investissement, ayez un but pour aller à l'école, et n'ayez pas peur de travailler pendant l'école pour compenser les coûts et acquérir des compétences du monde réel.

Que pensez-vous de la hausse des frais de scolarité, de l'augmentation de la dette étudiante et des solutions possibles?

Postez Votre Commentaire