Quand devriez-vous payer pour l'aide avec votre dette de prêt d'étudiant?

La dette de prêt étudiant pèse-t-elle lourdement sur votre esprit? Vous demandez-vous comment vous pourrez toujours équilibrer vos dépenses mensuelles que les paiements de prêts aux étudiants continuent de creuser un trou dans votre poche? Voyez-vous vos déclarations de revenus saisies parce que vous êtes en défaut sur vos prêts étudiants? Ou pire encore, peut-être que vous avez plus de dettes de prêt étudiant que vous faites!

Malheureusement, certaines personnes pourraient ne jamais être en mesure de rembourser leurs prêts d'études si elles n'agissent pas, et elles pourraient s'attendre à payer pour le reste de leur vie.

Alors, devriez-vous payer pour de l'aide avec votre dette de prêt étudiant?

Cela dépend de quelques facteurs, et ci-dessous, vous trouverez une ventilation de quand payer pour obtenir de l'aide pour obtenir votre dette de prêt étudiant sous contrôle pourrait avoir un sens.

Évaluer votre situation financière actuelle

D'abord, regardez votre situation financière et votre capacité de paiement. Si vous allez payer pour la dette de prêt étudiant ou non, vous devez connaître ces bases.

• Quel est le montant total de votre dette d'études?
• Quel plan de remboursement êtes-vous actuellement?
• Quel est votre salaire net (après impôts et déductions)?
• Quel est votre paiement minimum en ce moment?
• Quel est votre revenu disponible?
• À ce rythme, combien d'années faudra-t-il pour rembourser le prêt?

Ensuite, vous devez vous familiariser avec le fonctionnement des prêts étudiants. Cliquez ici pour un aperçu rapide qui couvre les faits sur le travail de prêts aux étudiants et les bases.

Enfin, vous devez vous organiser financièrement en général. Suivez-vous votre budget mensuel? Avez-vous un système en place? Si la réponse est non, consultez un outil gratuit comme Personal Capital, où vous pouvez connecter tous vos comptes bancaires et obtenir un aperçu de votre valeur nette et de dépenser tous en un seul endroit.

Quand devriez-vous le faire vous-même?

Une fois que vous avez organisé les bases, vous devez décider si vous voulez le faire vous-même ou payer pour de l'aide. Trouver l'information sur vos prêts étudiants est très facile, mais il y a beaucoup d'options, et vous pourriez ne pas avoir le temps de les comprendre tous dans leur intégralité. Si vous voulez un bon point de départ, consultez notre Guide définitif de la dette de prêt étudiant (c'est gratuit).

Vous devez avoir une compréhension de base des programmes de prêts aux étudiants, et avoir une idée des ressources dont vous avez besoin de recherche pour toutes vos options. Si vous ne le faites pas, il est peut-être temps d'embaucher quelqu'un ou d'obtenir de l'aide. Si vos prêts étudiants sont en défaut, vous voudrez savoir comment réhabiliter vos prêts étudiants pour commencer.

Comment obtenir de l'aide gratuite avec vos prêts étudiants

Si vous êtes un emprunteur fédéral, votre agent de prêt étudiant (par exemple, votre prêteur) pourra vous aider par un simple coup de téléphone pour discuter des moyens de:

• Réduisez votre paiement mensuel
• Consolidez vos prêts
• Voyez si vous êtes admissible à l'exemption de prêt étudiant
• Sortir du défaut

Vous pouvez également rechercher vos options vous-même à StudentLoans.gov.

Comment réduire vos paiements mensuels

Le ministère de l'Éducation vous facilite relativement facilement le passage à un plan de remboursement plus abordable, à n'importe quel moment, si vous êtes dans une tranche de revenu inférieure ou sans emploi.

Votre compagnie de service de prêt peut vous aider à décider quel plan de remboursement fonctionne pour vous, mais vous devez y aller armé d'information et de recherche - ne comptez pas sur eux pour vous donner toutes vos options.

Avant de communiquer avec votre agent de service, consultez la calculatrice de prêt étudiant pour avoir une idée des plans disponibles et voir les paiements mensuels estimés. Vous voudrez également vous familiariser avec les moyens légaux pour réduire vos paiements de prêt étudiant.

Consolidez vos prêts étudiants

Si vous avez plusieurs prêts que vous souhaitez combiner, vous pouvez demander la consolidation de prêts via StudentLoans.gov. L'application est gratuite, et contrairement à de nombreuses sociétés d'allégement de la dette de prêt étudiant, il n'y a pas de frais de traitement supplémentaires. Pour commencer, il suffit de faire défiler vers le bas de la page d'accueil et sélectionnez "Consolider vos prêts".

Certaines personnes trouvent plus simple de regrouper tous leurs prêts étudiants en un seul prêt avec un taux d'intérêt et un paiement mensuel. En outre, si vous avez reçu votre prêt étudiant avant 2011, vous pourriez être admissible à de meilleures options de remboursement en consolidant.

Toutefois, si vous participez déjà à un programme de remboursement axé sur le revenu ou si vous faites déjà des progrès en ce qui concerne PSLF, la consolidation pourrait vous faire reculer et vous nuire. Lisez à propos des dangers de la consolidation de vos prêts étudiants.

Voyez si vous vous qualifiez pour le pardon de prêt

L'annulation de prêt (parfois appelée décharge) est l'annulation de tout ou partie du solde de votre prêt étudiant fédéral restant.

Vous pouvez savoir si vous êtes admissible à une remise de prêt en raison de votre emploi, de votre invalidité, de la fermeture de votre école ou d'autres circonstances.

Aide pour les prêts étudiants privés

Malheureusement, il n'y a pas beaucoup d'options quand il s'agit de prêts privés. Nous cassons toutes les options d'aide au prêt étudiant privé ici.

En général, vous pouvez appeler votre prêteur pour discuter des options de remboursement si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts étudiants privés. Certains prêteurs privés ont des programmes de modification de prêt, et d'autres ont des plans de remboursement similaires aux plans de remboursement fédéraux (bien que ce soit plutôt rare).

Si vous avez un bon crédit (au moins au milieu des années 600), vous pourriez être admissible au refinancement d'un prêt étudiant, ce qui pourrait vous donner un taux d'intérêt plus bas. Avant de postuler, comparez vos options avec un service comme Credible pour vous assurer d'obtenir le taux le plus bas possible. De plus, si vous vous inscrivez avec Credible, vous recevrez un bonus de 200 $!

Quand devriez-vous payer pour l'aide avec votre dette de prêt d'étudiant?

Pour certaines personnes, il peut être logique de payer pour de l'aide avec votre dette de prêt étudiant. Je l'ai déjà dit à maintes reprises - vous pouvez le faire vous-même gratuitement. Mais toiJe n'ai pas à le faire si tu ne le veux pas.

Voici quelques raisons générales pour lesquelles vous pourriez vouloir payer pour de l'aide:

• Tu n'as pas le temps de le faire
• Vous n'avez pas la patience de vous asseoir et de revoir vos options.
• Vous n'avez pas le temps de bien comprendre vos options et les exigences pour chaque option de remboursement.
• Vous ne connaissez pas la «meilleure» option et vous voulez des conseils professionnels pour comprendre
• Vous êtes sur le point de déposer une faillite en raison de vos autres obligations et dettes.
• Votre prêt est en défaut, vous recevez des lettres de recouvrement et des appels téléphoniques, et les frais de recouvrement s'accumulent, ou vous avez perdu votre remboursement d'impôt à la saisie-arrêt
• Vous êtes poursuivi en justice par votre prêteur ou un agent de recouvrement

Payer pour de l'aide avec des prêts étudiants fédéraux

Honnêtement, presque tout ce que vous pouvez faire pour vos prêts fédéraux peut être fait gratuitement sur StudentLoans.gov ou en le faisant vous-même et l'envoi dans les formulaires. Mais vous pouvez payer quelqu'un pour vous aider - si vous ne voulez pas le faire, ou peut-être vous ne savez pas la meilleure ligne de conduite à suivre après avoir examiné toutes vos options.

Si vous payez pour obtenir de l'aide, faites vos recherches pour éviter les escroqueries sur les prêts étudiants. Malheureusement, il ya beaucoup d'entreprises qui cherchent des emprunteurs qui cherchent de l'aide pour leurs prêts étudiants, alors assurez-vous de ne pas en profiter. Voici un guide que nous avons écrit pour déterminer si une compagnie d'aide de prêt d'étudiant est une escroquerie, et de grands drapeaux rouges à rechercher.

Obtenir de l'aide pour les prêts privés aux étudiants

Obtenir de l'aide avec vos prêts étudiants privés est un peu plus difficile car il n'y a pas beaucoup d'options. Vous pourriez être en mesure de négocier ou de restructurer vos prêts privés, mais c'est extrêmement rare. Assurez-vous d'éviter toute entreprise qui vous garantit un règlement ou un paiement réduit sur vos prêts.

Vous pouvez également considérer si la faillite est une option. Bien que votre capacité à éliminer vos prêts étudiants en cas de faillite soit sévèrement limitée, vous pourriez être en mesure de restructurer vos prêts étudiants et d'acquitter d'autres dettes. Dans des circonstances rares et extrêmes, la faillite peut vous aider à alléger la pression entourant vos autres dettes. Cependant, cela devrait être une option de dernier recours.

Obtenir un avocat impliqué avec vos prêts étudiants

Si vous êtes poursuivi pour défaut de paiement sur vos prêts étudiants, il est temps de payer pour un avocat et obtenir une aide professionnelle. Il pourrait également être logique d'engager un avocat si vous croyez avoir été victime d'une fraude liée à vos prêts, ne croyez pas que vous devez la dette à votre nom ou avez de la difficulté à faire cesser une saisie-arrêt de prêt étudiant.

Rappelez-vous, vous devrez probablement payer pour l'aide d'un avocat, mais beaucoup offrent des consultations gratuites avant de prendre n'importe quel cas (qui lui-même pourrait être utile). Encore une fois, faites votre diligence raisonnable avant d'aller de l'avant avec un avocat.

Voici notre guide pour utiliser un avocat pour vos prêts étudiants.

Réflexions finales sur le paiement de l'aide avec vos prêts étudiants

Encore une fois, je ne suis pas votre mère - vous n'avez pas à payer pour l'aide de la dette de prêt étudiant,mais tu peux. Si vous le faites, au moins soyez intelligent à ce sujet et suivez le guide décrit ci-dessus.

Assurez-vous de comprendre votre propre situation, de bien comprendre ce que l'entreprise vous propose et de ne pas fermer les yeux une fois que vous avez commencé. Vous devez suivre et vérifier que tout est fait correctement. De nombreuses entreprises prétendent être des «centres d'aide aux étudiants», mais en réalité, elles sont des sociétés de secours qui traitent les documents qui ne fournissent aucune aide et des services minimaux.

Rappelez-vous, même si vous payez une entreprise pour vous aider - c'est toujours votre dette, votre crédit et votre vie.